HELOC та ставки за кредитами під заставу нерухомості неділя, 10 травня 2026 року: ставки за кредитами під заставу нерухомості досягли мінімуму 2026 року

Деякі пропозиції на цій сторінці надходять від рекламодавців, які нам платять, що може вплинути на те, про які продукти ми пишемо, але не на наші рекомендації. Дивіться наше розкриття інформації про рекламодавців.

Це правда, що в багатьох частинах країни вартість житла не зростає такими темпами, як раніше. Рівень власного капіталу в житлі знизився. Але якщо ви живете в частині країни, де вартість нерухомості зберігається або зростає, ставки за кредитами під заставу нерухомості впали до найнижчих рівнів, спостережуваних цього року.

Дізнайтеся про відмінності між HELOC та кредитом під заставу нерухомості

HELOC та ставки за кредитами під заставу нерухомості: неділя, 11 травня 2026 року

За даними фірми з аналітики нерухомості Curinos, середня ставка HELOC становить 7,21%. Ми вперше побачили мінімум 2026 року для HELOC у 7,19% у середині січня, а потім знову в березні. Національна середня ставка за кредитом під заставу нерухомості становить 7,36%, що відповідає мінімуму 2026 року, спостережуваному в середині березня.

Ставки базуються на заявниках з мінімальним кредитним рейтингом 780 та максимальним коефіцієнтом співвідношення позики до вартості (CLTV) менше 70%.

Оскільки ставки за основними іпотечними кредитами залишаються близько 6%, власники житла з власним капіталом та низькою ставкою за основним іпотечним кредитом можуть не мати можливості отримати доступ до зростаючої вартості свого житла за допомогою рефінансування. Для тих, хто не бажає відмовлятися від низької ставки за кредитом на житло, кредитна лінія під заставу нерухомості або кредит під заставу нерухомості може бути чудовим рішенням.

Дізнайтеся, як вибрати між HELOC та рефінансуванням з вилученням готівки

Відсоткові ставки за HELOC та кредитами під заставу нерухомості: як вони працюють

Відсоткові ставки за кредитами під заставу нерухомості відрізняються від ставок за основними іпотечними кредитами. Ставки за другою іпотекою базуються на індексній ставці плюс маржа. Цей індекс часто є основною ставкою, яка наразі становить 6,75%. Якщо кредитор додасть 0,75% як маржу, ставка HELOC становитиме 7,50%.

Кредитори мають гнучкість у ціноутворенні на такі продукти, як HELOC або кредит під заставу нерухомості, тому варто порівнювати пропозиції. Ваша ставка залежатиме від вашого кредитного рейтингу, суми боргу, який ви несете, та суми вашої кредитної лінії порівняно з вартістю вашого житла.

І середні національні ставки HELOC можуть включати "вступні" ставки, які можуть тривати лише шість місяців або один рік. Після цього ваша відсоткова ставка стане змінною, ймовірно, починаючи зі значно вищої ставки.

HEL зазвичай не мають вступних ставок, тому це ще одна змінна, з якою можна мати справу. Фіксована ставка, яку ви отримуєте за кредитом під заставу нерухомості, не зміниться протягом усього терміну угоди.

Розберіться, як працюють ставки за HELOC та кредитами під заставу нерухомості

Що пропонують найкращі кредитори HELOC або кредитів під заставу нерухомості

Вам не обов'язково відмовлятися від вашої іпотеки з низькою ставкою, щоб отримати доступ до власного капіталу вашого житла. Збережіть свою основну іпотеку та розгляньте другу іпотеку, таку як кредитна лінія під заставу нерухомості.

Найкращі кредитори HELOC пропонують низькі комісії, варіант фіксованої ставки та щедрі кредитні лінії. HELOC дозволяє вам легко використовувати власний капітал вашого житла будь-яким способом і в будь-якій сумі, яку ви виберете, до ліміту вашої кредитної лінії. Візьміть частину; погасіть її. Повторіть.

Тим часом ви погашаєте свою основну іпотеку з низькою відсотковою ставкою та накопичуєте ще більше багатства.

Пам'ятайте, що HELOC зазвичай мають змінні відсоткові ставки, що означає, що ваша ставка буде періодично коливатися. Переконайтеся, що ви можете дозволити собі щомісячні платежі, якщо ваша ставка зросте.

Найкращих кредиторів кредитів під заставу нерухомості може бути легше знайти, оскільки фіксована ставка, яку ви отримуєте, діятиме протягом усього терміну погашення. Це означає лише одну ставку, на яку потрібно зосередитися. І ви отримуєте одноразову суму, тому немає мінімальних сум для зняття.

І, як завжди, порівнюйте комісії та дрібний шрифт умов погашення.

Ставки HELOC сьогодні: Поширені запитання

Яка зараз хороша відсоткова ставка за HELOC?

Національний середній показник для HELOC становить 7,21%, а для кредиту під заставу нерухомості – 7,36%. Однак ставки відрізняються від одного кредитора до іншого. Ви можете побачити ставки від трохи нижче 6% до 18%. Це дійсно залежить від вашої кредитоспроможності та того, наскільки ви старанно шукаєте.

Чи варто зараз брати HELOC?

Для власників житла з низькими ставками за основними іпотечними кредитами та значним власним капіталом у їхньому будинку, це, ймовірно, один з найкращих часів для отримання HELOC або кредиту під заставу нерухомості. Ви не відмовляєтеся від цієї чудової ставки за іпотекою, і ви можете використовувати готівку, отриману з вашого власного капіталу, для таких речей, як покращення житла, ремонт та модернізація.

Який щомісячний платіж за кредитною лінією під заставу нерухомості на 50 000 доларів США?

Якщо ви знімете повні 50 000 доларів США з кредитної лінії на своєму житлі та сплатите відсоткову ставку 7,25%, ваш щомісячний платіж протягом 10-річного періоду зняття коштів становитиме близько 302 доларів США. Це звучить добре, але пам'ятайте, що ставка зазвичай є змінною, тому вона періодично змінюється, і ваші платежі можуть зрости протягом 20-річного періоду погашення. HELOC по суті стає 30-річним кредитом. HELOC найкраще підходять, якщо ви позичаєте та погашаєте баланс протягом значно коротшого періоду.