Я плачу 0,75% за портфель у розмірі 2 мільйонів доларів. Як дізнатися, чи варта ця вартість?

Я плачу 0,75% за портфель у розмірі 2 мільйонів доларів. Як дізнатися, чи варта ця вартість?

Марк Генрікс

7 хв читання

SmartAsset та Yahoo Finance LLC можуть отримувати комісію або дохід від посилань у цьому контенті.

Плата радника у розмірі 0,75% від активів під управлінням (AUM) не виходить за межі норми. Однак це не обов'язково означає, що ви отримуєте те, за що платите. Щоб далі оцінити свого радника, ви можете відступити і вирішити, чи отримуєте ви належну цінність від них і чи добре ви підходите один одному.

Кілька способів зробити це включають порівняння ефективності вашого портфеля з еталонними показниками, при цьому враховуючи вашу заявлену толерантність до ризику. Також запитайте себе, чи відповідають практики комунікації вашого радника вашим уподобанням, і чи інформує вас радник про податкові зміни, новини ринку та інші питання, що становлять інтерес. Якщо ви ще цього не зробили, оцініть професійні кваліфікації вашого радника. Нарешті, подумайте, чи добре ви підходите один одному, наприклад, чи радник більше зосереджений на плануванні чи ефективності, і як це відповідає вашим бажанням. Нарешті, ви можете скористатися цим безкоштовним інструментом, щоб знайти до трьох радників-фідуціарів і знайти хорошого партнера.

Оцінка фінансових радників

Оцінка фінансового радника — це більше, ніж просто порівняння витрат з ефективністю. Ваші стосунки з вашим радником охоплюють низку послуг та функцій, зокрема, наскільки добре та часто радник спілкується, чи відчуваєте ви, що ваші ризикові переваги адекватно враховуються, і яку частину роботи з управління інвестиціями ви хочете виконувати самостійно. Ось деякі речі, які слід мати на увазі:

Збори

Хоча збори не завжди є найважливішим фактором, вони, безумовно, становлять значний чинник. І, оскільки це початкове питання, яке ви висловили, логічно розглянути його першим. Маючи це на увазі, річна плата у розмірі 0,75% від активів під управлінням (AUM) знаходиться приблизно посередині того, що ви можете очікувати заплатити. Робо-радники, які часто є найменш дорогими серед варіантів фінансових радників, можуть стягувати від 0,25% до 0,5%. Фінансовий радник може стягувати до 2%, але для рахунків такого розміру, про який ви говорите, 1% є більш типовим. Фінансові радники, як правило, пропонують широкий спектр послуг, окрім інвестиційних консультацій, включаючи стратегії пенсійних рахунків, планування спадщини, податкове планування тощо.

Ефективність

Інше питання — чи отримуєте ви те, за що платите. Один зі способів подивитися на це — визначити, чи відповідає ефективність портфеля вашим очікуванням. Ви можете оцінити ефективність, порівнюючи прибутковість вашого портфеля з відповідним еталонним показником. Концепція відповідності є важливою. Ви захочете порівняти річну прибутковість портфеля з еталонним показником, який відповідає вашому інвестиційному стилю. Якщо ви не є особливо консервативним чи агресивним, прибутковість S&P 500 може бути хорошою для вас. Відповідний фінансовий радник може допомогти вам визначити ваш профіль ризику на основі ваших цілей та переваг.

Ефективність також може мати багато інших форм, окрім інвестиційних прибутків. Наприклад, впровадження правильної податкової або пенсійної стратегії, включаючи типи рахунків та час транзакцій, може потенційно принести десятки — або навіть сотні — тисяч доларів до вашого загального прибутку за життя. Навігація по новому фінансовому законодавству та відповідне коригування фінансового плану також може принести багато цінності для правильного клієнта. Зрештою, фінансові потреби кожної людини будуть різними, і радник має безліч потенційних способів додати цінність у стосунках.

Комунікація

Хороші прибутки важливі, але так само важлива комунікація з вашим радником. Переваги комунікації можуть значною мірою залежати від індивідуальних схильностей. Деякі люди хочуть частих оновлень, тоді як інші віддають перевагу контакту лише раз або двічі на рік або у разі незвичайних подій, таких як значне падіння ринку, яке вимагає консультації. Щонайменше, ви, ймовірно, захочете почути від свого радника під час сезону подання податкових декларацій та наприкінці року, коли, ймовірно, будуть актуальними податкова оптимізація збитків та ребалансування. Але багато хороших радників частіше спілкуються зі своїми клієнтами, щоб дізнатися про зміни в їхніх обставинах або цілях, або щоб тримати їх в курсі будь-яких змін у законодавчій або технологічній сфері особистих фінансів.

Відповідність

Менш чіткий показник — це те, наскільки добре ви підходите своєму раднику. Частина цього є суто особистою і залежить від рівня довіри та комфорту, який ви відчуваєте до того, як ваш радник з вами розмовляє та ставиться до вас. Ви також можете захотіти розглянути більш об'єктивні показники, наприклад, чи відповідає конкретний стиль радника вашому власному. Наприклад, якщо ви віддаєте перевагу купувати та тримати інвестиції без значних покупок та продажів, то часті пропозиції від вашого радника розглянути торгові можливості можуть свідчити про погану відповідність.

Потрібен фінансовий радник або хочете поспілкуватися з новими? SmartAsset дозволяє вам знайти до трьох перевірених радників-фідуціарів.

Приклад оцінки радника

Плата радника у розмірі 0,75%, застосована до портфеля у розмірі 2 мільйонів доларів, становить 15 000 доларів. Припускаючи, що немає інших зборів, таких як комісії, це те, скільки вам коштує ваш радник щороку. На перший погляд, якщо ваш портфель генерує понад 15 000 доларів прибутку щороку, це може здатися розумною угодою, оскільки ваш радник приносить вам більше, ніж ви платите. Вам потрібно буде порівняти ваші фактичні прибутки з еталонними показниками, подібними до вашої толерантності до ризику. Вам також потрібно буде зважити цінність інших, менш матеріальних послуг, які надає вам ваш радник.

Розгляньте повну картину при оцінці цінності вашого радника. Чи комфортно вам, як часто ваш радник спілкується з вами? Чи відчуваєте ви, що можете відкрито спілкуватися з ним? Чи отримуєте ви від нього цінність у всіх сферах свого фінансового життя? Чи хотіли б ви менше контактів або, можливо, більше та довших обговорень? Це значною мірою залежить від вас, але не менш важливо. Якість та зміст комунікації є ще одним питанням. Чи інформує ваш радник вас про зміни в податковому законодавстві? Чи оновлюється ваш план регулярно або коли змінюються ваші обставини?

У Сполучених Штатах є сотні тисяч фінансових радників. Хоча змінювати радників без потреби не має сенсу, якщо ви не задоволені тим, що маєте, ви можете легко знайти іншого, який може краще підійти.

Висновок

Ви можете оцінити свого фінансового радника, порівнюючи комісії, що стягуються іншими радниками, ефективність інвестицій порівняно з еталонними показниками, наскільки добре практики комунікації відповідають вашим вимогам та інші фактори. Щодо комісій, більші портфелі зазвичай сплачують менші відсотки. Вибирайте еталонні показники з урахуванням вашого профілю ризику. Частота комунікації може бути переважно питанням особистих уподобань, але принаймні періодичні контакти від вашого радника, ймовірно, є необхідними. Зазвичай ви захочете радника, який обізнаний про ваші потреби та обставини та може запропонувати відповідні рішення, коли щось змінюється.

Поради

Знайти фінансового радника не обов'язково складно. Безкоштовний інструмент SmartAsset допоможе вам знайти до трьох фінансових радників у вашому районі, і ви можете поспілкуватися з вашими потенційними радниками безкоштовно, щоб вирішити, хто з них вам підходить. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, почніть зараз.

Калькулятор інвестицій SmartAsset може показати вам, якою буде вартість вашого портфеля в майбутньому, враховуючи вашу початкову точку та прогнозовану річну прибутковість.

Тримайте резервний фонд на випадок несподіваних витрат. Резервний фонд має бути ліквідним — на рахунку, який не піддається ризику значних коливань, як фондовий ринок. Компроміс полягає в тому, що вартість ліквідних грошей може бути знецінена інфляцією. Але високоприбутковий рахунок дозволяє вам отримувати складні відсотки. Порівняйте ощадні рахунки від цих банків.

Ви фінансовий радник, який прагне розвивати свій бізнес? SmartAsset AMP допомагає радникам зв'язуватися зі потенційними клієнтами та пропонує рішення для автоматизації маркетингу, щоб ви могли витрачати більше часу на конверсії. Дізнайтеся більше про SmartAsset AMP.