Більше американців, ніж будь-коли, звертаються до персональних кредитів. Ось що це зумовлює.

Американці все частіше використовують персональні кредити для управління своїми фінансами, згідно з нещодавнім звітом кредитного бюро Experian. Станом на 2025 рік рекордна кількість споживачів — 38% — мають принаймні один персональний кредит, порівняно з 30,9% у 2017 році. За цей восьмирічний період використання персональних кредитів стабільно зростало. Баланси персональних кредитів також зростають. Хоча вони ще не досягли такого високого рівня, як два роки тому, баланси зросли між 2024 та 2025 роками до середнього показника 19 333 доларів США. «Споживачі США продовжують витрачати, судячи з останніх даних про роздрібні продажі, а баланси кредитних карток продовжують зростати», — йдеться у звіті, зазначаючи, що рекордно високі відсоткові ставки за балансами кредитних карток можуть спонукати більше споживачів шукати менш витратні способи управління цим боргом. Споживачі все частіше звертаються до персональних кредитів як до «звичайного інструменту домашніх фінансів», — заявив у звіті Ракєш Пател, виконавчий віце-президент Experian Consumer Services Marketplace, додавши, що як кредити, так і баланси зросли в різних сегментах позичальників. Опитування також показало, що приблизно половина американців кажуть, що візьмуть персональний кредит у 2026 році, оскільки зростання інфляції та тарифів продовжує підвищувати витрати. Ось ближчий погляд на зростаючий інтерес американців до персональних кредитів та що слід знати перед тим, як подати заявку на кредит цього року. Читайте далі: Найкращі персональні кредити на 2026 рік Чому персональні кредити стають популярнішими? Консолідація боргу є поширеною причиною використання персонального кредиту, якщо ви працюєте над погашенням боргу за кредитними картками з високими відсотками. Але багато позичальників використовують свої кредити з різних причин, показує звіт Experian. Порівняно з 2024 роком, американські споживачі сьогодні частіше називають великі покупки, екстрені витрати, ремонт будинку, відпустку, медичні витрати та освіту як причини, з яких вони б скористалися персональним кредитом. Між зростанням цін та відносно низькими відсотковими ставками персональні кредити можуть бути корисним інструментом, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей та керувати витратами за потенційно нижчою ціною, ніж інші варіанти позики. Економічна невизначеність Змінна економіка може бути однією з причин, чому американці беруть більше персональних кредитів. Звіт Experian свідчить, що персональні кредити стають популярнішими як варіант з нижчою ставкою для управління балансами боргу та зростаючими витратами. Останній звіт Credit Industry Insights від TransUnion також показує, що споживачі звертаються до персональних кредитів, з рекордною кількістю квартальних видач незабезпечених персональних кредитів в останньому кварталі 2025 року. «Для багатьох домогосподарств персональні кредити пропонували клапан фінансового випуску — спосіб консолідувати, покривати прогалини або керувати затяжними інфляційними витратами», — йдеться у звіті TransUnion. У звіті Experian 42% споживачів заявили, що поточні економічні умови роблять їх більш схильними взяти персональний кредит у 2026 році, тоді як лише 12% респондентів заявили, що економічні умови роблять їх менш схильними отримати персональний кредит. Відсоткові ставки Ставки за персональними кредитами, як правило, слідують за змінами федеральних відсоткових ставок — це означає, що тенденція до зниження ставок за останні кілька років може пояснити частину зростаючого інтересу до кредитів. «Зниження ставок було потужним короткостроковим каталізатором — вони роблять рефінансування значно привабливішим і допомагають перетворити інтерес споживачів у цій категорії на фактичне отримання кредиту», — сказав Пател у звіті. Ставки за кредитними картками також залежать від змін ставок ФРС, але кредитні картки, як правило, мають значно вищі ставки загалом. Наразі середні ставки за кредитними картками перевищують 20%, а для рахунків з нарахованими відсотками — понад 22%. Натомість персональні кредити мають середні ставки близько 11% — майже вдвічі менше, ніж середні ставки за кредитними картками. На своєму останньому засіданні FOMC у березні ФРС вирішила утримати свою базову ставку без змін після серії знижень ставок протягом 2024 та 2025 років. Стагнація ставок може стати тенденцією цього року: ФРС все ще очікує лише одного зниження ставки до кінця 2026 року. Але навіть невеликі зміни можуть допомогти позичальникам у довгостроковій перспективі. «Оскільки ціни на персональні кредити зазвичай рухаються разом з федеральною ставкою, навіть зниження на 1 відсотковий пункт може призвести до суттєво нижчих щомісячних платежів і зробити рефінансування обертового боргу з вищими відсотками значно привабливішим», — сказав Пател. Читайте далі: 5 стратегій для швидшого погашення кредиту На що звернути увагу при виборі персонального кредиту Якщо ви думаєте про подання заявки на персональний кредит цього року, важливо розуміти різні характеристики вашого кредиту, щоб знайти найкращий варіант для ваших цілей. Ось кілька речей, які слід врахувати: - Незабезпечені проти забезпечених: Багато персональних кредитів є незабезпеченими, що означає, що вам не потрібно надавати жодної застави для відкриття кредиту. Оскільки для кредитора немає забезпечення, незабезпечені кредити можуть вимагати кращої кредитної історії для кваліфікації. Забезпечені персональні кредити вимагають форми застави заздалегідь, наприклад, ощадного рахунку або транспортного засобу. Забезпечені персональні кредити може бути легше отримати, але вони менш поширені, і ви можете втратити актив, який ви надали як заставу, якщо не сплатите. - APR: Відсоткові ставки за персональними кредитами часто нижчі, ніж за кредитними картками з високими відсотками сьогодні, але вони все ще можуть бути дорогими. Згідно з даними Федеральної резервної системи, 24-місячні персональні кредити мають середній APR 11,65% сьогодні. Загалом, ви можете знайти ставки за персональними кредитами до близько 6% — але вам знадобиться чудова кредитна історія під час подання заявки, щоб отримати найнижчі ставки сьогодні. - Комісія за видачу: Комісії за видачу є поширеними серед зборів за персональні кредити. Вони часто становлять відсоток від суми, яку ви позичаєте, від 1% до 10% від суми кредиту. Переконайтеся, що ви враховуєте цю вартість при розгляді загальної вартості вашого кредиту. - Термін кредиту: Кредитори пропонують широкий спектр термінів персональних кредитів, зазвичай від менш ніж одного року до понад семи років. Тривалість терміну може вплинути на ваш щомісячний платіж за кредитом та суму відсотків, які ви накопичите (і загальну суму погашення), тому важливо вибрати термін, який відповідає вашому бюджету. - Сума кредиту: Як і тривалість терміну, сума вашого персонального кредиту може значно варіюватися. Ви можете знайти кредиторів, які дозволяють позичити від 1500 до 2000 доларів США, або до 50 000 доларів США. Інформація у вашій заявці, включаючи вашу кредитну історію, може вплинути на те, скільки ви можете позичити. Ви також повинні враховувати, скільки грошей вам потрібно і скільки ви можете дозволити собі виплачувати щомісяця. - Штраф за дострокове погашення: Деякі кредитори стягують штраф за дострокове погашення кредиту. Хоча дострокове погашення є чудовим способом заощадити на відсоткових платежах, цей штраф може нівелювати ці заощадження. Шукайте деталі про штраф за дострокове погашення у вашій кредитній угоді або на веб-сайті кредитора перед підписанням.