Що таке середня процентна ставка за особистим кредитом у березні 2026 року?

Що таке середня процентна ставка за особистим кредитом у березні 2026 року?
Денні Сейзик
8 хв на читання
Відстеження середніх процентних ставок за особистими кредитами може дати вам уявлення про те, скільки ви заплатите за особистий кредит для консолідації боргів, ремонту будинку, надзвичайних ситуацій або будь-якої іншої фінансової мети, яка вимагає швидкого фінансування з фіксованим щомісячним платежем. Середня ставка часто значно нижча за середні процентні ставки за кредитними картками, що робить особисті кредити чудовим вибором для консолідації боргу за кредитними картками, за умови, що ви відповідаєте вимогам для цих середніх ставок.
Якщо ви дуже чутливі до процентних ставок, важливо також відстежувати, як змінюються найнижчі доступні ставки. Ви можете претендувати на ставку нижчу за поточні ставки за кредитом під заставу нерухомості або HELOC, якщо у вас відмінна кредитна історія і ви знаєте, які кредитори пропонують найкращі ставки. Знання середніх і найнижчих ставок може надати вам інформацію, необхідну для прийняття найкращого рішення щодо позик для ваших фінансів.
Середні процентні ставки за особистими кредитами у березні 2026 року
Згідно з даними Bankrate Monitor щодо особистих кредитів, станом на 18 березня 2026 року середня процентна ставка за особистим кредитом становить 12,26% для клієнтів з кредитною оцінкою FICO 700, сумою кредиту 5000 доларів США та терміном погашення три роки. Ваша ставка буде змінюватися залежно від вашої кредитної оцінки, терміну кредиту, суми кредиту та типу кредитора, якого ви оберете.
Опитування Bankrate Monitor збирає ставки від 10 найбільших банків і ощадних установ у 10 найбільших ринках США, припускаючи, що у вас ще немає відносин з установою і ви не налаштовані на автоматичні платежі.
Новинна ставка Bankrate
Upstart пропонує найнижчу процентну ставку за особистим кредитом серед кредиторів особистих кредитів Bankrate за 6,20%. У січні 2025 року найнижча ставка становила 6,94%. Однак найкращі ставки зазвичай пропонуються позичальникам з відмінною кредитною історією з низьким співвідношенням боргу до доходу та коротшим терміном погашення.
Середні найнижчі процентні ставки за особистими кредитами
Якщо у вас відмінна кредитна історія, ви можете претендувати на ставку значно нижчу за загальну середню Bankrate Monitor.
Дата
Медіанна найнижча ставка*
Найнижча доступна ставка*
3/18/26
8,00%**
6,20%
2/4/26
8,74%
6,49%
1/7/26
8,74%
6,49%
12/3/25
8,74%
6,24%
11/5/25
8,74%
6,24%
10/1/25
8,44%
6,70%
9/3/25
8,59%
6,49%
8/6/25
8,97%
6,49%
*На основі даних, представлених на сторінках пропозицій ставок Bankrate.
** 25 лютого 2026 року Bankrate припинила відстежувати двох кредиторів з високими процентними ставками, що призвело до нижчої медіани.
Середня процентна ставка за особистим кредитом за онлайн-кредитором
Найнижча доступна ставка серед кредиторів, представлених Bankrate, становить 6,20%, а найвища – майже 36%.
Одна річ, на яку слід звернути увагу, коли мова йде про онлайн-кредиторів, це плата за відкриття кредиту. Вона може становити до 12% від суми вашого кредиту та віднімається від будь-яких коштів кредиту до того, як ви отримаєте свої гроші.
Саме тому важливо переглянути річну процентну ставку (APR) за будь-якими пропозиціями особистого кредиту, які ви отримаєте. Число відображає повну вартість вашого кредиту, включаючи комісії. Намагайтеся обирати онлайн-кредиторів, які не стягують плату за відкриття кредиту, якщо ви на це претендуєте.
Зазвичай вам потрібен високий кредитний рейтинг і стабільна трудове діяльність, щоб отримати схвалення на особистий кредит у банку. Однак банки можуть пропонувати більш конкурентоспроможні ставки за кредитами, забезпеченими частиною ваших ощадних депозитів.
Середні процентні ставки за особистими кредитами за кредитними спілками
Згідно з даними NCUA, національна середня процентна ставка за трирічним особистим кредитом у кредитній спілці становила лише 10,72% у третьому кварталі 2025 року. Середні максимальні ставки значно нижчі, ніж у банків і онлайн-кредиторів — фактично, у федеральних кредитних спілках вони юридично обмежені 18% — що робить кредитні спілки вартими дослідження, якщо ви маєте право на членство.
Нещодавній звіт про пошук особистих кредитів від експерта Bankrate виявив, що кредитні спілки, як правило, пропонують трохи нижчі ставки за більш тривалими термінами. Ви також зазвичай не платите жодних комісій, що зберігає ваш APR і зазначену ставку однаковими і означає, що ви отримаєте всі гроші, які позичаєте.
Як отримати найнижчі доступні процентні ставки за особистими кредитами
Середні процентні ставки за особистими кредитами дають вам уявлення про ставки, які сплачують середні споживачі. Ви зазвичай знайдете нижчі середні ставки в банках і кредитних спілках порівняно з онлайн-кредиторами та кредитними платформами, такими як Bankrate. Однак деякі онлайн-кредитори пропонують дуже низькі ставки для позичальників з відмінною кредитною історією, які мають право на короткий термін (зазвичай три роки).
Існує кілька кроків, які ви можете зробити, щоб бути в правильному місці та в правильний час, щоб отримати найнижчі процентні ставки за особистими кредитами:
Регулярно перевіряйте наші сторінки з тарифами. У нас є команда експертів, які щодня відстежують ставки десятків кредиторів, щоб ви бачили найсвіжіші ставки, які вони пропонують.
Підтримуйте свій кредитний рейтинг у відмінній формі. Мінімізуйте використання кредитної картки, щоб уникнути тимчасового, але значного зниження вашого рейтингу, намагаючись отримати винагороди за подорожі або готівку.
Не чекайте, якщо ви бачите ставку, яку хочете. Кредитори часто змінюють ставки на основі факторів, які ви не контролюєте. Якщо ви бачите процентну ставку за особистим кредитом, яка допомагає вам досягти ваших фінансових цілей, подайте заявку швидше, ніж пізніше.
Якщо ви не знаєте, на що ви маєте право, розгляньте можливість отримання попередніх пропозицій за особистим кредитом на кредитній платформі, як-от Bankrate. За допомогою деякої базової інформації про суму кредиту, кредитний рейтинг і термін кредиту ви можете бути зіставлені з кількома різними кредиторами. Ви можете переглянути пропозиції поруч, щоб побачити, яка найкраще підходить для вас.
Кілька місць доступні
Допоможіть нам сформувати майбутнє особистих фінансів
Ми створюємо щось нове, щоб зробити пошук ставок розумнішим і простішим. Приєднайтеся до нашого списку очікування, щоб отримати ранній доступ, поділитися своїм відгуком і розблокувати ексклюзивні пропозиції.
Ви все налаштували! Ми готуємось поділитись чимось великим. Незабаром ви отримаєте від нас інформацію про те, що буде далі.
Як використовувати середні процентні ставки за особистими кредитами, щоб вирішити, який особистий кредит найкраще підходить для вас
Існує кілька різних способів розгляду коливань середніх процентних ставок за особистими кредитами, коли ви вирішуєте, чи є особистий кредит найкращим вибором фінансування для вас.
Щоб вирішити, чи має сенс консолідація кредитної картки. Порівняйте середню процентну ставку за особистим кредитом із середньою ставкою за вашими кредитними картками, щоб побачити, чи варто брати кредит для консолідації боргу.
Щоб зрозуміти, кому кредитори видають кредити. Якщо середні показники падають, це може бути ознакою того, що кредитори зараз віддають перевагу позичальникам з вищим кредитним рейтингом. Якщо вони зростають, кредитори можуть відкривати більше можливостей для позичальників з неідеальним кредитним рейтингом. Однак ставки за кредити для поганого кредиту, ймовірно, будуть значно вищими.
Щоб стежити за ознаками того, що процентні ставки для відмінної кредитної історії падають. Якщо ви шукаєте конкретну ставку, падіння середнього показника може означати, що кредитори видають більше кредитів позичальникам з відмінною кредитною історією. Це був би хороший час, щоб перевірити мінімальні ставки, щоб побачити, чи вони знизилися.
Підсумок
Якщо вам подобається те, що ви бачите, можливо, настав час дізнатися, які пропозиції кредитів ви можете отримати. Дотримуйтесь стандартних фінансових принципів, таких як своєчасна оплата рахунків, мінімізація використання кредитної картки та уникнення кредиторів, які стягують високі комісії.
Ви матимете кращі шанси отримати низькопроцентні особисті кредити, якщо ваші фінанси в хорошому стані. Слідкуйте за найнижчими доступними ставками для можливостей. З невеликою додатковою увагою ви можете отримати нижчу ставку за особистим кредитом для ремонту будинку, ніж ваш сусід отримав за його кредитом на ремонт будинку.