Коли ви накопичите 2 мільйони доларів, вам слід (ймовірно) негайно вийти на пенсію. Чому ви можете жертвувати ні за що

Moneywise and Yahoo Finance LLC можуть отримувати комісійні або доходи через посилання в контенті нижче.

Американці, які беруть участь у пенсійному плані на робочому місці, вважають, що їм потрібно приблизно 1,28 мільйона доларів, щоб комфортно вийти на пенсію, згідно з даними Schroders (1). Тому можна сміливо припустити, що якщо у вас майже вдвічі більше – або 2 мільйони доларів – ви б вийшли на пенсію негайно.

Але для деяких мільйонерів відмова від кар’єри та регулярного доходу – не так вже й просто. Старші працівники можуть прагнути “тільки трохи більше”, перш ніж остаточно покинути роботу. Може існувати глибоко вкорінений страх залишитися без грошей, що змушує їх працювати довше, ніж вони спочатку планували.

- Завдяки Джеффу Безосу, ви можете стати орендодавцем за всього 100 доларів – і ні, вам не доведеться мати справу з орендарями чи ремонтувати холодильники. Ось як це зробити

- Дейв Ремсі попереджає, що майже 50% американців роблять 1 велику помилку щодо Social Security — ось як це виправити якомога швидше

- IRS зазвичай оподатковує золото як колекційний предмет — але ця маловідома стратегія дозволяє зберігати фізичний метал без сплати податків. Отримайте безкоштовний посібник від Priority Gold

Однак, ось три причини, чому вам варто розглянути можливість виходу на пенсію, як тільки ви досягнете позначки у 2 мільйони доларів — плюс чотири способи зберегти свої важко зароблені гроші після закінчення виплат зарплати.

Середня тривалість життя в США становить 76,4 роки, згідно з даними Всесвітньої організації охорони здоров’я (ВООЗ), тому ви можете подумати, що жертвувати кількома роками, щоб наполегливо працювати у свої 50-ті та 60-ті роки, того не варте (2).

Врешті-решт, у вас є достатньо часу, щоб насолоджуватися плодами своєї праці, чи не так? Ну, ВООЗ також повідомляє, що тривалість життя з урахуванням здоров’я нижча – лише 63,9 в середньому.

Це означає, що якщо ви виходите на пенсію у 60 років, у вас може бути лише кілька років у повному здоров’ї до початку хронічних захворювань або обмежень функцій. Після цього моменту ви можете поступово втрачати енергію, мобільність або бажання подорожувати чи проводити час з родиною.

Ця жертва може бути виправданою, якщо ви ризикуєте опинитися в бідності на пенсії. Але з 2 мільйонами доларів у вашому портфелі, має мало сенсу продовжувати працювати та обмінювати найздоровіші роки свого “золотого віку”.

Читайте більше: Роберт Кійосакі попередив про “Велику депресію” — з мільйонами американців, які збідніють. Чи мав він рацію?

Згідно з LongTermCare.gov, близько 60% американців потребуватимуть певного виду допомоги з віком (3). І річна вартість догляду може бути високою, повідомляє SeniorLiving.org (4):

- 75 756 доларів за житло з доглядом

- 80 300 доларів за доглядальником на дому

- 118 104 долари за спільну палату в будинку для людей похилого віку

- 135 528 доларів за індивідуальну палату в будинку для людей похилого віку

Хоча зрозуміло, що вас турбує вартість догляду з віком, це не обов’язково означає, що вам потрібно продовжувати працювати, щоб покрити ці витрати. Замість цього, розгляньте можливість захисту свого багатства шляхом планування наперед.

За допомогою страхування довготривалого догляду GoldenCare ви можете отримати покриття витрат на будинки для людей похилого віку, догляд на дому та інші послуги, щоб вам не доводилося виплачувати кошти з власної кишені та вичерпувати свої 2 мільйони доларів.

Все, що вам потрібно зробити, це ввести трохи інформації про себе, і GoldenCare надасть вам безкоштовну пропозицію щодо покриття довготривалого догляду, яка відповідає вашим потребам і бюджету.

Виходячи зі стандартного 4% правила, 2 мільйони доларів можуть підтримати комфортний спосіб життя для багатьох пенсіонерів, залежно від витрат і ринкових умов.

Середня американська родина витрачає близько 78 535 доларів на рік, згідно з даними Бюро статистики праці. Однак ця цифра включає всі вікові групи та сім’ї, які виховують дітей і сплачують іпотеку або оренду. Середні показники також можуть бути сильно спотворені викидами, або найбагатшими американцями та їхніми звичками витрачання.

Пенсіонери-пусті гнізда зазвичай витрачають менше. Насправді, домогосподарства віком від 65 до 74 років витрачають близько 65 354 доларів на рік – на 13 200 доларів нижче середнього (5).

Застосовуючи 4% правило до 2 мільйонів доларів, можна отримати 80 000 доларів щорічних зняття коштів. Це не враховує виплат Social Security або будь-якої корпоративної пенсії, яку ви можете мати. Простіше кажучи, якщо ви хочете вести типовий спосіб життя, 2 мільйони доларів можуть бути достатніми.

Однак, якщо ваш спосіб життя дорожчий або більш дискреційний, це може бути не так.

Зрештою, вам потрібно запитати себе, скільки достатньо – і який спосіб життя вам комфортний.

Навіть якщо ви плануєте скромну пенсію, важливо переконатися, що у вас є достатньо готівки для підтримки здорового резервного фонду на випадок надзвичайних ситуацій.

Загальноприйнята мудрість полягає в тому, щоб тримати від трьох до шести місяців витрат на життя на “дощовий день”, але пенсіонери повинні прагнути до подушки безпеки на 18-24 місяці, повідомляє AARP (6).

Врешті-решт, ви більше не отримуєте зарплату, а у старості може бути вищий ризик надзвичайних ситуацій – див. різницю між середньою тривалістю життя та середньою тривалістю здорового життя. Переконайтеся, що у вас є готівка, щоб пережити життєві бурі, може бути важливою частиною вашої пенсійної стратегії.

Високодохідний рахунок, такий як Wealthfront Cash Account, може бути чудовим місцем для збільшення вашої невикористаної готівки, пропонуючи як конкурентні процентні ставки, так і легкий доступ до ваших грошей, коли вони вам потрібні.

Рахунок Wealthfront Cash Account зараз пропонує базовий APY 3,30% через банк-партнер, а нові клієнти можуть отримати додатковий бонус 0,75% протягом перших трьох місяців до 150 000 доларів, що становить загальний змінний APY 4,05%.

Це в 10 разів більше, ніж національна ставка заощаджень, згідно зі звітом FDIC за березень (7).

Крім того, Wealthfront пропонує новим клієнтам, які підключають прямий депозит (мінімум 1000 доларів/місяць) на свій Cash Account і відкривають і фінансують новий інвестиційний рахунок, додаткове збільшення APY на 0,25% без терміну дії або ліміту суми, що означає, що ваш APY може бути до 4,30%.

Без мінімальних балансів або комісій за обслуговування, а також з цілодобовим вилученням коштів і безкоштовними внутрішніми банківськими переводами, ваші кошти залишаються доступними в будь-який час. Плюс, ви отримуєте доступ до страхового покриття FDIC до 8 мільйонів доларів через банк-партнер.

Відкриття сертифікату депозиту (CD) може бути ще одним розумним способом збільшення вашого резервного фонду на випадок надзвичайних ситуацій. CD дозволяють зафіксувати ставку наперед, щоб ваші доходи залишалися фіксованими протягом певного терміну, навіть якщо ринкові ставки знижуються.

Якщо ви шукаєте такий передбачуваний і надійний ріст, платформа, як CD Valet, може допомогти вам знайти високодохідні варіанти, які підходять для вас на пенсії.

Ось як: CD Valet відстежує понад 40 000 перевірених ставок від банків, застрахованих FDIC, і кредитних спілок, застрахованих NCUA, по всій країні – і, на відміну від інших веб-сайтів, вони показують кожну публічно доступну ставку, гарантуючи, що у вас є комплексний огляд ринку.

Крім того, їхні ставки CD оновлюються безперервно, тому ви можете купути, порівнювати та відкривати CD з легкістю.

Майте на увазі, що зростання витрат на медичне обслуговування в поєднанні з невизначеними ринками може ускладнити розтягування навіть 2 мільйонів доларів, щоб ви могли комфортно жити на пенсії.

Але приєднавшись до організації, орієнтованої на людей похилого віку, як AARP, ви можете отримати знижки на все, від рецептів і стоматологічних планів до подорожей, розваг і страхування – допомагаючи утримувати витрати низькими, щоб ви могли підтримувати свій пенсійний спосіб життя.

Як одна з найбільш довірених організацій для людей похилого віку, AARP не тільки пропонує вигідні пропозиції, але й може допомогти вам приймати обґрунтовані фінансові та медичні рішення.

Члени AARP мають доступ до посібників, які можуть допомогти вам отримати максимальну віддачу від Social Security, вибрати правильний план Medicare та виявити інші урядові пільги – потенційно заощадивши тисячі доларів.

Зареєструйтеся в AARP сьогодні та отримайте знижку 25% на перший рік.

Американці зазвичай досягають статусу мільйонера у віці від 50 до 60 років, згідно з даними Empower (8). Якщо вам від 60 років і у вас 2 мільйони доларів, таблиці актіаріальних даних показують, що у вас може бути приблизно два десятиліття очікуваної тривалості життя в середньому – залежно від здоров’я та статі – на основі даних про умовну тривалість життя, а не 76,4-річної цифри, виміряної від народження (9).

Щоб поставити це в перспективу, вам потрібен щорічний бюджет у 125 000 доларів, щоб витратити 2 мільйони доларів протягом 16 років – за умови нульової прибутковості інвестицій і відсутності додаткових джерел доходу. Насправді, диверсифіковані портфелі зазвичай генерують прибуток з часом, хоча вони також несуть ризики.

Простіше кажучи, ви можете насолоджуватися шестизначним способом життя з розумним запасом безпеки за типових ринкових умов. Для звичайної пари пусті гнізда це може бути більш ніж достатньо – особливо з урахуванням виплат Social Security.

Щоб бути справедливим, деякі мільйонери мають сильне бажання залишити спадщину. Значна спадщина може значно допомогти вашим близьким.

Це цілком обґрунтована мета, але це не обов’язок. Ви витратили десятиліття на заробіток, заощадження та жертви, щоб побудувати це багатство. Якщо ви віддаєте перевагу витратам грошей на досвід, подорожі, комфорт і добре життя у свої останні роки, це також цілком обґрунтовано.

Немає правила, яке говорить, що ваш банківський рахунок повинен пережити вас. Гроші завжди призначалися для служіння вашому життю – а не навпаки.

Якими б не були ваші цілі щодо ваших грошей, розумно спланувати фінансовий план для вашої пенсії – включаючи стратегію для подальшого збільшення вашого портфелю у 2 мільйони доларів, якщо ви хочете залишити значну спадщину.

Фінансовий консультант може допомогти порахувати цифри та розробити план, який працює – але важливо знайти професіонала, якому ви можете довіряти.

Саме тут може допомогти Advisor.com. Платформа з’єднує вас з експертом поблизу вас безкоштовно.

Advisor.com виконує важку роботу, перевіряючи консультантів на основі досвіду, співвідношення клієнтів і регуляторного досвіду. Крім того, їхня мережа складається з фідуціарних осіб, які зобов’язані законом діяти у ваших найкращих інтересах.

Просто введіть кілька деталей про свої фінанси та цілі, і інструмент відповідності на основі штучного інтелекту Advisor.com з’єднає вас з кваліфікованим експертом, який найкраще відповідає вашим потребам.

Ще краще, ви можете запланувати безкоштовну консультацію без зобов’язань, щоб обговорити свої пенсійні цілі та довгостроковий фінансовий план. Таким чином, ви можете переконатися, що ви на одній хвилі, перш ніж подивитися, що буде далі.

З 2 мільйонами доларів ви, ймовірно, зможете підтримувати шестизначний спосіб життя протягом багатьох років. Хоча результати залежать від ринків, інфляції та тривалості життя, фінансові шанси, як правило, сприятливі на цьому рівні активів.

Коротко кажучи: ви можете продовжувати працювати після досягнення 2 мільйонів доларів і більше активів – але є переконливі фінансові та особисті причини, чому вам цього не потрібно.

Приєднуйтеся до 250 000+ читачів і отримуйте найкращі історії та ексклюзивні інтерв’ю від Moneywise – чіткі ідеї, відібрані та доставляються щотижня. Підпишіться зараз.

Ми покладаємося лише на перевірені джерела та надійні звіти третіх сторін. Для деталей див. наші етичні принципи та рекомендації щодо редакції.

Schroders (1); World Health Organization (2); LongTermCare.gov (3); SeniorLiving.org (4); U.S. Bureau of Labor Statistics (5); AARP (6); FDIC (7); Empower (8); Social Security Administration (9)

Ця стаття надає лише інформацію і не повинна розглядатися як порада. Вона надається без гарантій будь-якого роду.