Захист від шахрайства з видаванням себе за регулятора

Хоча FINRA ніколи не проситиме у вас грошей, існують шахраї, які можуть спробувати переконати вас у протилежному. Ці фінансові шахраї видають себе за регуляторів, вимагаючи комісії за переказ коштів або пропонуючи фіктивні інвестиційні "гарантії", призначені для крадіжки ваших грошей.

Комунікації від цих шахраїв стають все більш витонченими і можуть бути переконливими. Пам'ятайте: ні FINRA, ні хтось із її співробітників ніколи не надаватиме гарантії на інвестиції, не пропонуватиме сприяти вашій участі в будь-якій схемі заробітку грошей і не запитуватиме доступ до ваших особистих активів.

Розпізнавання шахрайства з видаванням себе за регулятора

Шахраї, які видають себе за FINRA або за нинішнього чи колишнього співробітника, можуть виглядати напрочуд реально, іноді навіть видаючи себе за генерального директора або інших вищих керівників. Листування може здаватися автентичним, часто включаючи назву та логотип регулятора, а також вкладення офіційно виглядаючих документів або допоміжних матеріалів, які можуть містити "підписи" неіснуючих регуляторів. Деякі навіть демонструють зображення підроблених, але реалістично виглядаючих посвідчень співробітників FINRA.

У деяких випадках шахраї йдуть ще далі, використовуючи клоновані голоси за допомогою AI та відео з глибокими фейками (deepfake), щоб видавати себе за керівників FINRA під час телефонних або відеодзвінків у реальному часі. Потім ці шахраї покладаються на створене ними хибне відчуття легітимності, щоб вимагати кошти або стверджувати, що FINRA надає гарантії щодо інвестиційної пропозиції, яка насправді є шахрайством з попередньою оплатою.

Поширене шахрайство з попередньою оплатою прагне спонукати вас надіслати гроші для покриття адміністративних або регуляторних зборів, пов'язаних із нібито переказом коштів або викупом акцій, які наразі практично нічого не варті або "недоходять". Але шахрай не надає жодних послуг, і після того, як ви надішлете гроші, ви їх більше ніколи не побачите — як і обіцяних грошей.

Деякі шахраї видають себе за представників державних установ — таких як Податкова служба (IRS) або Адміністрація соціального забезпечення (SSA) — або посадових осіб правоохоронних органів і погрожують серйозними покараннями, якщо ви не сплатите "заборгованість". Інші повідомляють вас про несподівану спадщину від невідомих родичів, яка, як стверджують шахраї, буде передана вам після сплати податків та зборів. Ці спадкові кошти насправді не існують. Інші шахрайства з видаванням себе за регулятора включають надсилання шахрайських електронних листів з доменних імен, таких як "@finra.eu" та "@finrarec.com", які не пов'язані з FINRA. Через ці електронні листи шахраї намагаються отримати особисту інформацію — таку як дані облікового запису, історію транзакцій та криптогаманці — щоб отримати доступ до ваших активів.

Шахраї також можуть видавати себе за регулятора або посилатися на FINRA чи іншу організацію, намагаючись повторно націлитися на інвесторів у рамках шахрайства з відновленням коштів. Шахрайство з відновленням коштів зазвичай починається з комунікації від когось, хто пропонує допомогти вам повернути гроші, втрачені внаслідок шахрайства з видаванням себе за іншого або іншого типу інвестиційного шахрайства, але часто може призвести до ще більших збитків.

Ключова тактика: натиск персоналізованої комунікації

Шляхом повторних комунікацій по телефону, електронній пошті, текстових повідомленнях або каналах соціальних мереж шахраї можуть намагатися побудувати з вами особисті стосунки. Ці комунікації можуть бути складними, включаючи детальні запити та іншу фальшиву інформацію, таку як підроблені печатки, логотипи та документи.

Шахраї можуть бути невпинними у своїх комунікаціях, часто продовжуючи наполягати, доки ви не надішлете гроші або не надасте інформацію, яка надасть їм доступ до ваших активів. Якщо ви надішлете гроші, шахрай може потім попросити додаткові кошти або просто зникнути.

Уникнення шахрайства

Найкращий спосіб уникнути втрати грошей внаслідок шахрайства з попередньою оплатою або іншого типу шахрайства з видаванням себе за іншого — це ігнорувати небажані повідомлення від будь-кого, кого ви не знаєте. Завжди будьте уважні до червоних прапорів шахрайства — таких як небажані пропозиції, прохання про конфіденційність та обіцянки надзвичайно високих або стабільних прибутків — і пам'ятайте, що FINRA, її посадові особи та співробітники ніколи не надаватимуть інвестиційних гарантій і не запитуватимуть доступу до ваших активів.

Якщо ви підозрюєте пропозицію, яка, здається, надходить від FINRA або іншого регулятора, або ви вважаєте, що надані вам твердження можуть бути перебільшеними або такими, що вводять в оману, зв'яжіться безпосередньо з FINRA або іншим згаданим регулятором — використовуючи контактну інформацію, яку ви самостійно знайшли — перш ніж надсилати будь-які гроші.

Якщо у вас є інформація про потенційно шахрайську, незаконну чи неетичну діяльність, зверніться до місцевих правоохоронних органів і подайте регуляторну інформацію до FINRA. Якщо ви вважаєте, що стали жертвою будь-якого кіберзлочинного шахрайства, подайте звіт до Центру скарг на кіберзлочини ФБР (FBI's Internet Crime Complaint Center).

Дізнайтеся більше про те, як захистити свої гроші.

Погляди та думки, висловлені тут, є поглядами та думками автора і не обов'язково відображають погляди Nasdaq, Inc.