Секретарка Казначейства Скотт Бессент готує банки до збору даних про громадянство

Банки в США можуть не любити ідею примусового збору даних про громадянство своїх клієнтів, але секретарка Казначейства Скотт Бессент каже, що їм краще бути готовими до цього завдання.

"Якщо Казначейство та регулятори банківської сфери кажуть, що це їхня робота, це їхня робота", - сказала Бессент Сарі Айзен з CNBC на Форумі інвестицій в Америку у Вашингтоні, округ Колумбія, у вівторок.

Виконавчий наказ, який обговорювався протягом кількох місяців, наблизився до реальності на початку цього тижня, коли Бессент заявила в інтерв’ю Semafor, що виконавчий наказ "в процесі".

Планований виконавчий наказ є ще одним пунктом у ширших зусиллях президента Дональда Трампа спрямованих на прив’язку його імміграційної політики до збору інформації в Сполучених Штатах, включаючи зусилля щодо голосування та перепису населення.

В США документи про громадянство не потрібні для відкриття банківського рахунку. Банки зобов’язані перевіряти особу.

США, як і багато країн, використовують правила "Знай свого клієнта" для банківських рахунків, щоб запобігти відмиванню грошей та іншим формам фінансових злочинів, перевіряючи ідентифікацію клієнтів, оцінюючи ризики та відстежуючи транзакції для запобігання шахрайству. Закони, включаючи Закон про таємницю банків (BSA) та Закон USA PATRIOT Act, також підтримують зусилля щодо перевірки клієнтів. Банки збирають номери соціального страхування або Номер ідентифікації платника податків (ITIN), імена, дати народження та адреси, серед інших документів.

Але цього недостатньо для Бессент. "Чому невідомі іноземці можуть відкрити банківський рахунок?" - сказала вона на заході CNBC. "Робота керівників банків - знати свого клієнта. Як ви можете знати свого клієнта, якщо ви не знаєте, чи вони мають законний або незаконний статус, чи вони є громадянином США або власником грін-карти?"

За кордоном інформація про громадянство частіше вимагається для доступу до банківських послуг, але універсального мандату немає. Бессент сказала Айзен: "Усі інші країни це роблять. Усі інші країни. ... Повинні бути суворіші правила".

Республіканці висловили підтримку цій ідеї.

Сенатор Том Коттон (R-AK) у березні вніс законопроект, який вимагає від банків та кредитних спілок, застрахованих FDIC або NCUA, перевіряти, чи будь-хто, хто відкриває рахунок, є громадянином США, постійним резидентом або перебуває в країні за дійсною візою, з додатковою перевіркою законності статусу.

Бессент раніше заявляла, що посвідчення особи Real ID не будуть вважатися юридичними документами відповідно до цього нового виконавчого наказу.

Минулого жовтня Коттон написав до Казначейства "з проханням до Департаменту Казначейства переглянути поточні правила, які дозволяють нелегальним іммігрантам отримувати фінансові послуги та доступ до банківської системи США".

Окрім юридичних питань, деякі експерти з політики та банки попередили про шкоду економіці, якщо людям буде відмовлено в доступі до банківської системи та депозитних рахунків, а також про потенційне значне збільшення адміністративних витрат для банків.

Дозволяючи негромадянам, включаючи нелегальних іммігрантів, законно відкривати банківські рахунки, використовуючи документи, такі як ITIN, вони можуть сплачувати податки та уникнути перебування в економіці, що функціонує виключно за готівкою. Перебування в економіці, що функціонує виключно за готівкою, часто пов’язане з меншою здатністю просуватися по соціальній драбині та сприяти економічному зростанню.

Для банків аналітичний центр консервативних поглядів American Action Forum оцінив, що вимога перевірки громадянства може додати від 30 мільйонів до 70 мільйонів годин паперової роботи та від 2,6 до 5,6 мільярдів доларів витрат. "Перевірка *нових* рахунків - це лише верхівка айсберга; відсутність деталей ускладнює оцінку витрат на перевірку *існуючих* вкладників", - йдеться в аналізі, опублікованому в березні.

"Нелегальні іммігранти "не мають права перебувати в банківській системі", - сказала Бессент CNBC.