3 Quy tắc Thuế Hưu trí đã thay đổi gần đây — và ai cần chú ý

Hvis du planlegger for pensjonering i 2026, kan du oppleve overraskelser med skattene dine.
Finn ut: Hvordan Boomers kan kreve et ekstra fradrag på $6,000 i år
Les neste: 5 måter å skape passiv inntekt på med lav innsats (du kan starte denne uken)
Flere nylige føderale politiske endringer kan skape nye muligheter for å redusere skattebelastningen din, mens andre kan øke den hvis du ikke er forsiktig. Her er hva som har endret seg og hvem som bør følge nøye med.
Et $6,000 Senior Bonus Fradrag
«Fra og med skatteåret 2025 til 2028 kan personer som er 65 år og eldre kreve et ekstra fradrag på $6,000 per person i tillegg til standardfradraget», sa Steve Sexton, CEO i Sexton Advisory Group. «For gifte par får de $12,000.»
Fradraget fases imidlertid ut hvis justert bruttoinntekt er mer enn $75,000 for enslige skattebetalere og $150,000 for par.
«Hvis du er 65 år eller eldre, er det nye tilleggsfradraget viktig for deg umiddelbart. Det kan redusere skattepliktig inntekt i pensjonisttilværelsen, spesielt i år når du administrerer uttak eller foretar Roth-konverteringer», sa Sexton.
Sjekk ut: Hva 2026 Senior Skattefradrag betyr for Social Security og pensjonsplanlegging
Økt RMD-alder
Den påkrevde minimumsutbetalingen (RMD) har nylig endret seg til 73 år, noe som gir eldre mer tid før de må begynne å ta ut penger fra skatteutsatte kontoer, som en tradisjonell IRA og 401(k), SEP IRA og SIMPLE IRA.
Å utsette uttak kan redusere din skattepliktige inntekt i tidlig pensjonisttilværelse, men Gene Bott, CPA, skatterådgiver i Tax Hive, advarte om konsekvensene. «En uventet økning kan øke skattene dine mer enn du kanskje forventer. For eksempel kan høyere utbetalinger skyve deg fra å bli beskattet på 50 % av dine Social Security-ytelser til å bli beskattet på 85 %», sa Bott.
I tillegg er straffen for å gå glipp av en RMD også redusert til 25 % fra 50 %, og «Roth 401(k)er krever ikke lenger livstidsutbetalinger fra den opprinnelige eieren, noe som betyr at folk nå vil ha mer fleksibilitet i hvordan de strukturerer inntekt på sine skatter», sa Sexton.
Super Catch-Up Bidrag
Fra og med 2025 kan de som er i alderen 60 til 63 foreta høyere super catch-up-bidrag. I stedet for standard $7,500 for 2025, kan du nå bidra med opptil $11,250 ekstra. «Dette markerer en solid reell mulighet for folk som er i sine beste inntjeningsår og ønsker å ta igjen tapt tid», sa Sexton.
Men høytlønnede må være oppmerksomme. «Hvis inntekten din overstiger rundt $150,000 (justert for inflasjon), vil du kanskje ikke kunne foreta disse bidragene som førskattebidrag, men kan være begrenset til Roth-bidrag», sa Bott. Dette kan potensielt påvirke skattene dine i fremtiden.