Bekymret for en AI-boble? Meld deg på The Daily Upside for smarte og handlingsrettede markedsnyheter, laget for investorer.
Mer enn 11 000 amerikanere vil fylle 65 år hver dag i år, og nå den alderen da de kan kreve Medicare-fordeler.
Denne «sølvtsunami» gjør behovet for å dekode programmets kompleksitet mer presserende enn noensinne, sa Kimberly Lankford, en mangeårig bidragsyter til AARP og reporter i The Wall Street Journal. De tekniske detaljene er nøkkelen, men kanskje den viktigste lærdommen er en bredere: hver klients Medicare-kravbeslutning er bare starten. Å få mest mulig ut av programmet er en konstant innsats som ikke slutter ved 65 års alder.
«Da jeg først begynte å skrive om personlig økonomi for mer enn 25 år siden, føltes min egen pensjon veldig langt unna,» sa Lankford, som nylig ga ut en ny bok som heter Medicare 101. «Nå er jeg rett og slett i 50-årene. Jeg har sett med egne øyne hvordan forvirring om Medicare har påvirket nære venner og familie.»
Meld deg på The Daily Upside uten kostnad for premiumanalyse på alle dine favorittaksjer.
LES OGSÅ: Farvel, Fiduciary-regelen fra Biden-tiden. Her er hva som kommer videre og hvorfor mars er for sent å snakke med dine pensjonskunder om skatt
Store kostnader og kompleksitet
Medicare har alltid vært komplisert, sa Lankford, men nylige endringer i programmet har økt presset på begunstigede. Etter år med ekspansjon drevet av deres funksjoner og brukervennlighet, kutter mange Medicare Advantage-planer (solgt av private forsikringsselskaper og godkjent av Medicare) populære tillegg som tannlege, syn og tillatelser for reseptfrie varer. Tradisjonelle planer justerer også kostnader og fordeler, men de forblir et viktig valg for personer som prioriterer bred leverandørfleksibilitet og færre nettverksbegrensninger.
«En stor endring kom fra Inflation Reduction Act,» sa Lankford til Retirement Upside. «Den endret Part D for å forbedre dekningen av reseptbelagte legemidler og satte en maksimal egenandel, noe som er en veldig god avtale for noen begunstigede. Men det er også nyanser og spørsmål om kostnadsdeling for de som ikke har dyre resepter.»
Selv for begunstigede med kroniske tilstander, hvis et bestemt legemiddel ikke er på Part D-planen, som i seg selv endres hvert år, er ikke kostnadene underlagt maksimumsbeløpet. Det er nok en grunn til at det er viktig å se over tidligere beslutninger under hvert års åpne påmeldingsperiode. En annen viktig sannhet er at selv når klienter tar velinformerte beslutninger, står de fortsatt overfor betydelige kostnader: