5 Huyền Thoại Thuế Hưu Trí Nghe Có Lý — Cho Đến Khi Bạn Tính Toán

Nhiều người Mỹ cho rằng thuế của họ sẽ giảm khi họ nghỉ hưu.
Sau tất cả, phiếu lương dừng lại, việc đi làm chấm dứt và chi phí có thể thay đổi. Nhưng thu nhập hưu trí không có nghĩa là thu nhập không chịu thuế. An sinh xã hội, các khoản rút bắt buộc và lợi nhuận đầu tư đều có thể thay đổi bức tranh.
Dưới đây là năm huyền thoại thuế hưu trí nghe có vẻ hợp lý, cho đến khi bạn tính toán.
Kiểm Tra: Ý Nghĩa của Khoản Khấu Trừ Thuế cho Người Cao Tuổi Năm 2026 đối với Kế Hoạch An Sinh Xã Hội và Hưu Trí
Xu Hướng Hiện Tại: 5 Cách Dễ Dàng Để Tạo Thu Nhập Thụ Động (Bạn Có Thể Bắt Đầu Tuần Này)
An Sinh Xã Hội Không Chịu Thuế
Nhiều người đã nghỉ hưu cho rằng các khoản phúc lợi An sinh xã hội của họ sẽ không bị đánh thuế.
Trên thực tế, các khoản phúc lợi có thể trở nên chịu thuế một phần tùy thuộc vào thu nhập. IRS sử dụng một công thức gọi là thu nhập tạm thời, bao gồm thu nhập chịu điều chỉnh, lãi không chịu thuế và một nửa các khoản phúc lợi An sinh xã hội.
Nếu thu nhập tạm thời vượt quá một số ngưỡng nhất định, tối đa 50% hoặc thậm chí 85% các khoản phúc lợi có thể phải chịu thuế thu nhập liên bang.
Khám Phá Tiếp Theo: 10 Tiểu Bang Có Thuế Thấp và 10 Tiểu Bang Chi Phí Sinh Hoạt Thấp Mà Người Nghỉ Hưu Nên Nhắm Đến
Bạn Tự Động Sẽ Nằm Trong Bậc Thuế Thấp Hơn
Nhiều người lao động cho rằng hóa đơn thuế của họ sẽ giảm ngay khi họ ngừng nhận lương. Tuy nhiên, thu nhập hưu trí không phải lúc nào cũng có nghĩa là thuế thấp hơn.
Các Khoản Rút Tối Thiểu Bắt Buộc (RMD) từ các tài khoản hưu trí truyền thống có thể đẩy thu nhập cao hơn dự kiến. Cộng thêm các khoản phúc lợi An sinh xã hội và lợi nhuận đầu tư và một số người đã nghỉ hưu thấy mình ở cùng bậc thuế hoặc thậm chí bậc thuế cao hơn so với trước đây.
IRS đã vạch ra các bậc thuế thu nhập liên bang hiện hành và cách chúng áp dụng cho thu nhập chịu thuế.
Chờ Đợi Luôn Luôn Tiết Kiệm Thuế
Để các tài khoản hưu trí phát triển mà không bị đụng đến có vẻ như là động thái an toàn nhất. Càng để tiền được đầu tư lâu, số dư càng lớn.
Tuy nhiên, số dư lớn hơn có thể có nghĩa là các Khoản Rút Tối Thiểu Bắt Buộc lớn hơn bắt đầu từ tuổi 73. Những khoản rút bắt buộc này chịu thuế và có thể đẩy những người đã nghỉ hưu vào các bậc thuế cao hơn sau này trong cuộc đời.
IRS giải thích cách tính toán các Khoản Rút Tối Thiểu Bắt Buộc và thời điểm chúng phải bắt đầu. Trong thời gian nghỉ hưu, việc phân tầng thu nhập quan trọng hơn nhiều so với những gì nhiều người mong đợi.
Chuyển Đổi Roth Chỉ Dành Cho Người Giàu
Một số người đã nghỉ hưu cho rằng việc chuyển đổi Roth là một chiến lược dành riêng cho những người có thu nhập cao.
Trên thực tế, việc chuyển đổi một phần IRA truyền thống sang Roth IRA có thể hợp lý khi thu nhập tạm thời thấp hơn, chẳng hạn như trong những năm đầu nghỉ hưu, theo IRS. Thuế được trả theo tỷ giá hiện tại, nhưng các khoản rút đủ điều kiện trong tương lai sẽ không bị đánh thuế.
Đối với một số hộ gia đình, việc lấp đầy một bậc thuế thấp hơn trước khi các Khoản Rút Tối Thiểu Bắt Buộc bắt đầu có thể làm giảm áp lực thuế trong tương lai.