Cảnh giác với các dấu hiệu lừa đảo đầu tư giả mạo

Các vụ lừa đảo giả mạo có thể dưới nhiều hình thức khác nhau, và mỗi ngày lại có những biến thể mới. Trong các kế hoạch giả mạo liên quan đến đầu tư, một điểm chung là những kẻ lừa đảo sử dụng tên của các chuyên gia hoặc công ty đầu tư đã đăng ký thực tế để tạo vẻ ngoài hợp pháp. Các kế hoạch giả mạo dựa vào một chiến thuật được gọi là uy tín nguồn gốc - xây dựng lòng tin bằng cách tuyên bố đã đăng ký đầy đủ và làm việc cho một công ty nổi tiếng - và chúng có thể đáng báo động thuyết phục.

Dưới đây là một số chiến thuật giả mạo mà những kẻ lừa đảo đã sử dụng để nhắm mục tiêu vào các nhà đầu tư và các mẹo để bảo vệ bản thân khỏi các vụ lừa đảo giả mạo.

Liệu AI có tạo ra người giàu nhất thế giới với tài sản nghìn tỷ đô la? Nhóm của chúng tôi vừa công bố một báo cáo về một công ty ít được biết đến, được gọi là "Độc quyền không thể thiếu", cung cấp công nghệ quan trọng mà cả Nvidia và Intel đều cần.

Các vụ lừa đảo giả mạo có thể bắt đầu với những kẻ xấu mạo danh các chuyên gia đầu tư đã đăng ký hoặc các chuyên gia tài chính khác hoặc quảng cáo "nhóm đầu tư chứng khoán" - còn gọi là "câu lạc bộ đầu tư" - trên các kênh truyền thông xã hội khác nhau. Những kẻ xấu này thường hướng các nhà đầu tư đến các cuộc trò chuyện nhóm mã hóa trên các ứng dụng nhắn tin như WhatsApp hoặc Telegram.

Trong các vụ lừa đảo này, những kẻ giả mạo có thể chào mời các cơ hội đầu tư vào cổ phiếu và tài sản tiền điện tử. Họ cũng có thể cung cấp "giáo dục đầu tư" hoặc "tín hiệu giao dịch hàng ngày" quảng bá lợi suất không thực tế. Các thành viên khác trong nhóm, những người có vẻ là nhà đầu tư thành công chia sẻ ảnh chụp màn hình lợi nhuận đầu tư của họ, thực tế có thể là đồng phạm đang cố gắng củng cố uy tín của kế hoạch.

Các trang web giả mạo

Những kẻ xấu đứng sau các trang web giả mạo thường lấy tên và các chi tiết công khai khác về một chuyên gia đầu tư đã đăng ký và sử dụng thông tin này để thiết lập một trang web lừa đảo. Sau đó, những kẻ lừa đảo này hướng các nhà đầu tư tiềm năng đến các trang web giả mạo. Một mục tiêu là thu thập thông tin cá nhân của nhà đầu tư hoặc thông tin đăng nhập và tài khoản. Trong một số trường hợp, những kẻ lừa đảo sẽ dụ dỗ các nhà đầu tư gửi tiền vào các tài khoản giả mạo - nhưng có vẻ chính thức - để đánh cắp tiền của họ.

Thiết kế trang web giả mạo mẫu

Các tài liệu giả mạo

Những kẻ xấu đứng sau các vụ lừa đảo giả mạo cũng có thể sử dụng các tài liệu đăng ký giả để trông hợp pháp đối với các nhà đầu tư tiềm năng. Ví dụ, kẻ lừa đảo có thể tạo một phiên bản giả mạo báo cáo BrokerCheck công khai của FINRA bằng cách sử dụng tên và thông tin xác thực của một chuyên gia đầu tư đã đăng ký hợp pháp, thường là người có kinh nghiệm dày dặn và hồ sơ pháp lý hoàn hảo. Sau đó, kẻ lừa đảo có thể gửi báo cáo giả này cho các nhà đầu tư tiềm năng, sử dụng tên và số đăng ký (được gọi là số CRD) của chuyên gia đầu tư đã đăng ký nhưng liên kết họ với một công ty không được đăng ký là nhà môi giới-đại lý với FINRA. Hoặc những kẻ lừa đảo có thể cung cấp liên kết đến hồ sơ BrokerCheck hợp pháp trong khi mạo danh chuyên gia đầu tư đã đăng ký. Trong hầu hết các trường hợp, chuyên gia thực tế không biết danh tính của họ đang bị lạm dụng.

Ngay cả khi hướng các nhà đầu tư đến thông tin BrokerCheck hợp pháp, những kẻ lừa đảo có thể liên lạc qua các kênh không chính thức như địa chỉ email cá nhân, tài khoản mạng xã hội, ứng dụng nhắn tin mã hóa hoặc liên kết từ các trang web hoặc ứng dụng di động giả mạo thay vì qua các phương thức liên hệ chính thức của công ty. Lời chào mời có thể bao gồm yêu cầu nhà đầu tư phản hồi bằng ảnh chụp bằng lái xe và các thông tin cá nhân khác.

Một số kẻ lừa đảo tạo ra các chứng chỉ giả mạo tuyên bố được cấp bởi FINRA, Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC) hoặc các cơ quan quản lý khác để cố gắng trông hợp pháp. Họ có thể nhúng các chứng chỉ giả vào trang web của họ hoặc gửi trực tiếp cho các nhà đầu tư qua các nền tảng nhắn tin mã hóa. Mặc dù các chứng chỉ này có thể trông xác thực, FINRA, SEC và các cơ quan quản lý chứng khoán khác không cấp chứng chỉ cho các công ty hoặc chuyên gia.

Mẫu chứng chỉ giả mạo

Các ứng dụng lừa đảo

Những kẻ lừa đảo cũng có thể lợi dụng thế giới giao dịch chứng khoán và tài sản tiền điện tử đang phát triển thông qua các ứng dụng đầu tư di động, đưa ra các cơ hội đầu tư lừa đảo mà họ mạo danh các công ty đã đăng ký hoặc bắt chước các nền tảng giao dịch tài sản tiền điện tử hợp pháp trong khi thực tế gửi tiền trực tiếp cho kẻ lừa đảo. Một ứng dụng lừa đảo có thể bao gồm tên, logo và thương hiệu của một công ty đã thành lập với những thay đổi nhỏ, chẳng hạn như thêm "Pro", "Exchange" hoặc "Global" vào tên công ty, và cũng có thể nói rằng ứng dụng được liên kết với một công ty đã đăng ký cụ thể.

Các ứng dụng này thường được quảng bá thông qua các trang web giả mạo với các liên kết tải xuống nổi bật nhưng cũng có thể có sẵn thông qua các cửa hàng ứng dụng hợp pháp. Các dấu hiệu của ứng dụng lừa đảo có thể bao gồm tên nhà phát triển không khớp với tên công ty, hình ảnh không khớp với ứng dụng giao dịch, tên ứng dụng thường xuyên thay đổi hoặc số lượng đánh giá nhỏ với xếp hạng hoàn hảo hoặc gần như hoàn hảo.

Để tăng thêm độ tin cậy, những kẻ lừa đảo có thể trả tiền cho các dịch vụ phân phối thông cáo báo chí để công bố thông báo về ứng dụng của họ. Mặc dù chúng xuất hiện trên các nguồn cấp tin tức và các trang web tài chính, đây là những quảng cáo trả phí, không phải là báo chí được xác minh độc lập. Mục đích là tạo ra cảm giác tin tưởng sai lầm với mục tiêu nhằm mục đích cuối cùng là rút cạn ví của người đó.

Các ứng dụng giả mạo có thể cung cấp "thời gian dùng thử" với lời hứa về lợi nhuận, sau đó gây áp lực buộc bạn phải gửi tài sản tiền điện tử. Khi bạn cố gắng rút tài sản, ứng dụng có thể sẽ chặn bạn và yêu cầu gửi thêm tiền cho "thuế", "phí" hoặc "yêu cầu pháp lý". Các công ty hợp pháp không cung cấp thời gian dùng thử, đảm bảo lợi nhuận hoặc chặn rút tiền và yêu cầu thanh toán bổ sung để truy cập tiền của bạn.

Các mẹo giúp bảo vệ bạn khỏi các vụ lừa đảo giả mạo

Dưới đây là sáu mẹo giúp giữ an toàn cho tiền và thông tin cá nhân của bạn khỏi các loại lừa đảo này:

1. Chú ý các dấu hiệu cảnh báo gian lận. Các đảm bảo, sản phẩm chưa đăng ký, lợi nhuận quá nhất quán hoặc cao, chiến lược phức tạp, thiếu tài liệu, sự khác biệt trong tài khoản, bí mật và nhân viên bán hàng thúc ép đều là những lý do đáng lo ngại. Hãy thực hành nhận biết các chiến thuật thuyết phục mà những kẻ lừa đảo sử dụng, và luôn giữ thái độ hoài nghi lành mạnh. Đặc biệt cảnh giác với các lời mời đầu tư mà bạn không tìm kiếm, đặc biệt là những lời mời đến từ các kênh không chính thức hoặc bất ngờ, hoặc yêu cầu tải xuống ứng dụng di động hoặc cung cấp thông tin cá nhân.

2. Đi đến nguồn tin. Đừng giả định rằng thông tin bạn nhận được từ một chuyên gia đầu tư được cho là hợp pháp. Trước khi đầu tư, hãy nghiên cứu cả các chuyên gia và công ty bằng cách truy cập trực tiếp vào các nguồn thu thập thông tin pháp lý, bao gồm BrokerCheck của FINRA và cơ sở dữ liệu Công khai Cố vấn Đầu tư của SEC, và liên hệ với cơ quan quản lý tiểu bang của bạn.

Hãy lưu ý rằng một số loại cố vấn đầu tư nhất định có thể xuất hiện trong các cơ sở dữ liệu này nhưng phải tuân theo các nghĩa vụ báo cáo hạn chế hơn, chẳng hạn như cố vấn báo cáo miễn trừ (ERA). Tuy nhiên, ERA thường chỉ quản lý danh mục của các quỹ tư nhân - không phải của các nhà đầu tư bán lẻ. Nếu ai đó tự nhận là từ ERA đang chào mời bạn trực tiếp, hãy coi đó là một dấu hiệu cảnh báo.

So sánh các tài liệu bạn nhận được với các báo cáo bạn tự thu thập, tìm kiếm sự không nhất quán như tên công ty hoặc địa điểm hơi khác. Xác minh xem số điện thoại hoặc trang web được cung cấp cho bạn có khớp với những gì được liệt kê trong Tóm tắt Quan hệ Khách hàng (Mẫu CRS) của công ty hay không, và tìm kiếm các dấu hiệu độc lập cho thấy công ty đang hoạt động tích cực.

3. Xác minh thông tin liên hệ. Xem kết quả tìm kiếm trực tuyến về tên của cá nhân và công ty đang chào mời kinh doanh của bạn. Nó có khớp với thông tin được cung cấp cho bạn, bao gồm cả chi tiết liên hệ không? Nếu có điều gì đó không ổn, hãy tìm hiểu thêm một chút, bao gồm tìm kiếm bản đồ địa chỉ hoặc tra cứu ngược số điện thoại. Gọi cho tổ chức tài chính bằng số điện thoại trên Mẫu CRS của họ hoặc trang web công khai của họ - không phải số đã được cung cấp trong lời chào mời đáng ngờ - để xác minh tính hợp pháp của chuyên gia và khoản đầu tư. Nếu bạn được cung cấp tên của một cá nhân, hãy yêu cầu nói chuyện trực tiếp với họ để xác nhận sự tham gia của họ. Nếu một công ty đề cập đến các tổ chức tài chính, nhà cung cấp dịch vụ hoặc mối quan hệ kinh doanh khác, hãy xác nhận trực tiếp các kết nối đó với các tổ chức có liên quan.

4. Tìm kiếm những điều có vẻ không đúng chỗ. Hãy cảnh giác với lỗi chính tả, ngữ pháp kém, lỗi đánh máy, cách diễn đạt kỳ lạ hoặc vụng về, hoặc sử dụng sai thuật ngữ đầu tư. Những kẻ lừa đảo có thể sử dụng các URL hoặc địa chỉ email ban đầu có vẻ đúng nhưng khi kiểm tra kỹ hơn sẽ tiết lộ các ký tự thay thế, chẳng hạn như số 1 thay cho chữ l. Và các trang web sử dụng tên đại diện đã đăng ký làm tên miền (ví dụ: firstnamemiddlenamelastname.com) hoặc các phông chữ khác nhau trong một tài liệu có thể chỉ ra thông tin bị chỉnh sửa.

Tuy nhiên, hãy nhớ rằng, một vẻ ngoài bóng bẩy không có nghĩa là một thông tin liên lạc là hợp pháp. Nhiều kẻ xấu hiện nay sử dụng nội dung do AI tạo ra và thiết kế trang web chuyên nghiệp để làm cho các vụ lừa đảo của họ trở nên thuyết phục. Hãy kiểm tra xem các chi tiết được cung cấp trên trang web hoặc tài liệu, bao gồm cả ngày tháng và địa điểm hoạt động của công ty, có khớp với thông tin bạn đã nhận được hay không.

5. Xác nhận tính hợp pháp của sản phẩm. Làm rõ loại sản phẩm bạn đang mua và loại tổ chức tài chính bạn đang làm việc vì không phải tất cả các tổ chức tài chính đều được đăng ký để bán tất cả các sản phẩm. Ví dụ, các công ty môi giới-đại lý bán chứng khoán cho công chúng ở Hoa Kỳ phải được đăng ký với SEC và phải là thành viên của FINRA. Nếu một trang web chỉ cung cấp một loại hình đầu tư, điều này sẽ khiến bạn phải suy nghĩ. Cũng hãy thận trọng nếu một khoản đầu tư yêu cầu số tiền gửi tối thiểu cao (ví dụ: 200.000 đô la trở lên) hoặc quảng cáo các lợi ích như lãi suất cao hơn trung bình, rủi ro thấp hoặc không có rủi ro, hoặc bảo hiểm FDIC. Hãy điều tra sản phẩm bạn đã được chào mời, và xem những gì bạn tìm thấy có khớp với thông tin bạn đã nhận được hay không. Nếu khoản đầu tư được đại diện là sản phẩm chứng khoán, hãy tra cứu số CUSIP, một mã định danh duy nhất được yêu cầu đối với nhiều chứng khoán hợp pháp của Hoa Kỳ.

6. Không gửi tiền, tiền điện tử hoặc thông tin cá nhân. Hãy cực kỳ cẩn thận nếu bạn được yêu cầu gửi thông tin đến một địa chỉ email cá nhân (thay vì của công ty), trả lời các số điện thoại không được liệt kê là liên hệ chính thức của công ty, hoặc gửi tiền trực tiếp cho cá nhân hoặc bên thứ ba. Đừng bao giờ gửi tiền, tài sản tiền điện tử hoặc thông tin cá nhân - chẳng hạn như bằng lái xe, hộ chiếu, số An sinh xã hội, ngày sinh hoặc thông tin tài khoản ngân hàng của bạn - cho đến khi bạn xác minh rằng bạn đang làm việc với một chuyên gia đầu tư hợp pháp.

Nếu bạn nghi ngờ về thông tin nhận được từ một cá nhân hoặc công ty đang chào mời kinh doanh của bạn, hãy liên hệ với FINRA hoặc cơ quan quản lý khác trước khi bạn gửi bất kỳ thông tin cá nhân hoặc tài chính nào.

Nếu bạn có thông tin về hoạt động có thể là gian lận, bất hợp pháp hoặc phi đạo đức, hãy liên hệ với cơ quan thực thi pháp luật địa phương của bạn và gửi một mẹo pháp lý cho FINRA. Nếu bạn nghĩ rằng mình là nạn nhân của bất kỳ vụ lừa đảo nào được thực hiện bằng công nghệ mạng, hãy nộp báo cáo cho Trung tâm Khiếu nại Tội phạm Mạng của FBI.

Tìm hiểu thêm về cách bảo vệ tiền của bạn khỏi gian lận.

Khoản thưởng An sinh Xã hội trị giá 23.760 đô la mà hầu hết những người nghỉ hưu đều bỏ qua

Nếu bạn giống như hầu hết người Mỹ, bạn đang chậm vài năm (hoặc hơn) trong việc tiết kiệm cho việc nghỉ hưu. Nhưng một số "bí mật An sinh Xã hội" ít được biết đến có thể giúp đảm bảo tăng thu nhập hưu trí của bạn. Ví dụ: một mẹo đơn giản có thể trả cho bạn tới 23.760 đô la mỗi năm! Một khi bạn biết cách tối đa hóa các khoản phúc lợi An sinh Xã hội của mình, chúng tôi nghĩ rằng bạn có thể nghỉ hưu một cách tự tin với sự an tâm mà tất cả chúng ta đều mong muốn.

Nhiều người Mỹ để mất tiền khi nghỉ hưu. Tìm hiểu thêm về các chiến lược nghỉ hưu này và nhiều hơn nữa, có sẵn khi bạn tham gia Stock Advisor.