Hãy khai thuế như người giàu và tiết kiệm tiền

<p>"Đánh thuế người giàu" là một khẩu hiệu phổ biến, nhưng điều đó phụ thuộc vào việc người khác thay đổi bộ luật thuế. Trong khi bạn chờ đợi, các chuyên gia khuyên bạn nên tự mình nắm lấy bộ luật thuế và thay vào đó, hãy làm thuế như người giàu.</p>
<p>Bỏ qua các câu hỏi về việc ai đóng góp nhiều nhất vào doanh thu thuế của Hoa Kỳ (vào năm 2022, 1% người nộp thuế hàng đầu đóng góp nhiều thuế thu nhập hơn 90% người nộp thuế cuối cùng cộng lại, theo viện nghiên cứu Tax Foundation), một số tờ khai thuế bị rò rỉ trước đó của họ và các cuộc trò chuyện với các chuyên gia thuế cho những cá nhân có tài sản cực lớn có thể cung cấp cái nhìn sâu sắc về cách những người Mỹ siêu giàu bảo vệ, chuyển giao và phát triển tài sản của họ.</p>
<p>Mặc dù một số chiến thuật có lẽ nằm ngoài tầm với của hầu hết mọi người, những chiến thuật khác lại đủ đơn giản để có thể sử dụng với đủ kế hoạch.</p>
<p>Cách sử dụng Roth IRA để tránh thuế và tăng trưởng tài sản</p>
<p>Tỷ phú Peter Thiel nổi tiếng đã đóng góp 2.000 đô la vào năm 1999 vào một Roth IRA và sử dụng 1.700 đô la trong số đó để mua 1,7 triệu cổ phiếu sáng lập của PayPal. Trong vòng hai thập kỷ, bao gồm cả việc eBay mua lại PayPal và một khoản đầu tư tư nhân vào Facebook – tất cả đều nằm an toàn trong giới hạn của Roth IRA, khoản đầu tư đó đã tăng vọt lên 5 tỷ đô la, tất cả đều có thể được rút ra miễn thuế khi ông ấy bước sang tuổi 59½.</p>
<p>Các khoản đóng góp Roth IRA sử dụng tiền sau thuế cho phép rút tiền miễn thuế sau 59½ tuổi và sau ít nhất năm năm đầu tư. Ngược lại, các IRA truyền thống được tài trợ bằng tiền trước thuế để nhận lợi ích ban đầu và các khoản rút tiền sẽ bị đánh thuế.</p>
<p>Rất khó có khả năng những người bình thường có thể tìm được một khoản đầu tư tư nhân sinh lời như Thiel, nhưng họ vẫn có thể tận dụng Roth IRA ngay cả khi họ kiếm được nhiều hơn giới hạn quy định.</p>
<p>Vào năm 2025, bạn chỉ có thể đóng góp vào Roth IRA nếu thu nhập gộp đã điều chỉnh của bạn dưới 150.000 đô la cho người độc thân hoặc 236.000 đô la nếu kết hôn và khai thuế chung, với mức tối đa là 7.000 đô la (8.000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên). Số tiền đóng góp sẽ giảm dần lên đến 165.000 đô la cho người độc thân và 246.000 đô la cho cặp vợ chồng khai thuế chung.</p>
<p>Để tránh những hạn chế đó, hãy sử dụng cái gọi là Roth IRA "backdoor". Đây là cách thực hiện:</p>
<p>Đóng góp vào IRA truyền thống bằng tiền trước thuế</p>
<p>Nộp thuế. Nếu bạn đã nhận lợi ích thuế khi đóng góp vào IRA truyền thống, bạn phải hoàn trả vào thời điểm nộp thuế bằng cách khai báo nó như thu nhập cũng như bất kỳ khoản lãi nào mà tiền kiếm được.</p>
<p>Vì các khoản đóng góp hưu trí cho năm 2025 có thể được thực hiện và tính đến thời hạn nộp thuế ngày 15 tháng 4, vẫn còn thời gian để sử dụng thủ thuật này.</p>
<p>Cách sử dụng khoản lỗ để giảm thuế của bạn</p>
<p>Những tỷ phú như người sáng lập Amazon.com Jeff Bezos và Trump yêu thích các khoản lỗ vì chúng giúp cắt giảm nghĩa vụ thuế. Bạn cũng có thể sử dụng chúng, ở quy mô nhỏ hơn. Với sự sụt giảm của tiền điện tử năm ngoái, mùa thuế này có thể là thời điểm tốt để làm quen với chiến thuật này.</p>
<p>Nếu bạn bán các khoản đầu tư như bitcoin với giá lỗ khi tài sản kỹ thuật số giảm mạnh vào cuối năm 2025, bạn có thể sử dụng tới 3.000 đô la mỗi năm để bù đắp thu nhập thông thường trên thuế thu nhập liên bang và chuyển phần còn lại sang các năm sau. Những người đã kết hôn khai thuế riêng có thể khấu trừ một nửa số đó mỗi năm.</p>
<p>Bất kỳ khoản lỗ chưa sử dụng nào có thể được chuyển sang vô thời hạn.</p>
<p>Mẹo: Các khoản lỗ ngắn hạn và dài hạn phải được sử dụng trước để bù đắp các khoản lãi cùng loại, vì vậy hãy tập trung vào các khoản lỗ ngắn hạn trước khi tìm kiếm các khoản lỗ thuế. Chúng mang lại lợi ích lớn nhất vì chúng được sử dụng trước tiên để bù đắp các khoản lãi ngắn hạn – và các khoản lãi ngắn hạn bị đánh thuế ở mức biên cao hơn, theo Fidelity.</p>
<p>Cảnh báo: Quy tắc bán lỗ (wash sale rule) quy định rằng bạn không thể nhận lợi ích thuế nếu bạn bán một khoản đầu tư thua lỗ và mua một chứng khoán giống hệt hoặc tương tự trong vòng 30 ngày trước hoặc sau khi bán. Vì vậy, hãy đảm bảo rằng bạn không còn muốn khoản đầu tư đó hoặc có thể dễ dàng thay thế nó bằng các khoản đầu tư khác lấp đầy vai trò tương tự trong danh mục đầu tư của bạn.</p>
<p>LƯU Ý: Tiền điện tử và các tài sản kỹ thuật số khác được miễn quy tắc bán lỗ.</p>
<p>"Crypto được định nghĩa và quản lý như tài sản, không phải chứng khoán," Rob Burnette, đại diện cố vấn đầu tư và người chuẩn bị thuế chuyên nghiệp tại Outlook Financial Center cho biết. "Bạn có thể bán và mua lại crypto ngay lập tức với giá thấp hơn nếu bạn vẫn muốn sở hữu nó và tận dụng lợi ích thuế."</p>
<p>Thời điểm có thể là tất cả</p>
<p>Thời điểm thực hiện các giao dịch lớn cũng có thể giúp tiết kiệm tiền, Burnette nói. Nếu bạn đang muốn rút tiền từ IRA để mua một món đồ lớn, hãy xem liệu bạn có thể chia khoản rút tiền thành hai năm dương lịch hay không.</p>
<p>Ví dụ, bạn cần 300.000 đô la để mua đất và xây nhà. Bạn cần mua đất trong 30 ngày tới nhưng sẽ không bắt đầu xây dựng trong sáu tháng, tức là vào năm dương lịch tiếp theo. Hãy cân nhắc rút 150.000 đô la để mua đất, sau đó đợi đến năm sau để rút thêm 150.000 đô la.</p>
<p>Vì các khoản rút tiền từ IRA bị đánh thuế như thu nhập thông thường trong năm chúng được thực hiện, "bạn đã chia thu nhập đó giữa hai tờ khai thuế," Burnette nói. "Bạn tiết kiệm được 38.000 đô la tiền thuế cộng với việc kiếm được lợi nhuận trên 150.000 đô la" mà không được rút ra ngay lập tức.</p>
<p>"Luôn xem xét các tác động về thuế và hãy nhớ, điều quan trọng không phải là bạn kiếm được bao nhiêu, mà là bạn giữ lại được bao nhiêu," ông nói.</p>
<p>Thuê con của bạn</p>
<p>Nếu bạn sở hữu một doanh nghiệp, hãy thuê con cái của bạn.</p>
<p>Bạn có thể thuê chúng và trả cho chúng mức lương cao. Các khoản lương sẽ được khấu trừ vào chi phí kinh doanh, và bạn đang chuyển tiền cho người thân của mình, các chuyên gia cho biết.</p>
<p>Nếu con bạn là trẻ vị thành niên, sẽ có nhiều lợi ích thuế hơn để gặt hái, họ nói.</p>
<p>Theo David Stuehling, cố vấn tài sản tại Mercer, nếu con bạn:</p>
<p>Dưới 18 tuổi: Tiền lương được miễn thuế An sinh xã hội và Medicare</p>
<p>Dưới 21 tuổi: Tiền lương được miễn thuế thất nghiệp liên bang</p>
<p>"Con bạn cũng không phải trả thuế An sinh xã hội hoặc Medicare đối với những khoản lương đó," ông viết trong một bài đăng blog. "Kết quả là, khoản bồi thường trả cho trẻ vị thành niên có thể hoàn toàn miễn thuế lương liên bang. Ngoài ra, tiền lương được khấu trừ toàn bộ như một chi phí kinh doanh, làm giảm cả thuế thu nhập và thuế tự kinh doanh."</p>
<p>Medora Lee là phóng viên về tiền tệ, thị trường và tài chính cá nhân tại USA TODAY. Bạn có thể liên hệ với cô ấy tại [email protected] và đăng ký nhận bản tin Daily Money miễn phí của chúng tôi để nhận các mẹo tài chính cá nhân và tin tức kinh doanh từ thứ Hai đến thứ Sáu.</p>