Người mua nhà lần đầu gặp khó khăn khi lãi suất thế chấp tiếp tục tăng

Người mua nhà lần đầu gặp khó khăn khi lãi suất thế chấp tiếp tục tăng
Lãi suất thế chấp đang tiếp tục tăng "nhanh chóng" và người vay được khuyên nên chuẩn bị cho sự biến động hơn nữa trong những ngày và tuần tới.
Những bình luận của Tổng thống Mỹ Donald Trump về các cuộc đàm phán "mang tính xây dựng" với Iran chỉ mang lại sự bình tĩnh tạm thời cho thị trường.
Các nhà môi giới thế chấp cho biết các chủ nợ lớn vẫn đang tăng lãi suất hoặc rút các ưu đãi, khiến người vay băn khoăn không biết họ có đang nhận được một ưu đãi tốt hay không hoặc có rất ít thời gian để đưa ra quyết định.
Các ưu đãi với khoản đặt cọc thấp, được người mua nhà lần đầu ưa chuộng, đang bị ảnh hưởng, với nhiều ưu đãi bị rút lại trong một ngày hơn bất kỳ thời điểm nào kể từ "mini-Budget" năm 2022.
"Dường như không có dấu hiệu dừng lại cho sự xáo trộn hơn nữa trên thị trường thế chấp," bà Rachel Springall, từ dịch vụ thông tin tài chính Moneyfacts, cho biết.
"Điều cần thiết là người vay phải tìm kiếm lời khuyên độc lập để theo kịp sự hỗn loạn của thị trường thế chấp."
Bà nói thêm rằng thực tế khắc nghiệt đối với người mua nhà lần đầu là mức lãi suất trung bình hơn 6% đối với các khoản thế chấp hai năm khi người vay chỉ có thể cung cấp khoản đặt cọc 5%.
Điều đó sẽ làm cho một ưu đãi như vậy đắt hơn khoảng 1.200 bảng Anh mỗi năm so với ưu đãi tương đương vào đầu tháng 3, giả sử vay 250.000 bảng Anh trong 25 năm.
Hơn 200 ưu đãi như vậy đã biến mất khỏi thị trường kể từ ngày 6 tháng 3. Thứ Bảy chứng kiến ​​việc rút ưu đãi lớn nhất trong một ngày kể từ "mini-Budget", với 52 ưu đãi. Thêm 30 ưu đãi đã bị rút vào đầu thứ Ba.
Đối với người vay, lãi suất cố định của khoản thế chấp không thay đổi cho đến khi ưu đãi hết hạn, thường là sau hai hoặc năm năm, và một khoản vay mới được chọn để thay thế.
Trước khi cuộc chiến Mỹ-Israel với Iran bắt đầu, thị trường tài chính đã kỳ vọng lãi suất của Vương quốc Anh sẽ được cắt giảm trong năm nay. Đến lượt nó, điều đó đã làm giảm chi phí tài trợ của người cho vay và lãi suất đối với các khoản thế chấp cố định mới đang giảm.
Cuộc chiến đã đảo lộn tất cả những điều đó.
Hiện tại, lãi suất trung bình đối với ưu đãi cố định hai năm đang ở mức cao nhất kể từ tháng 2 năm ngoái là 5,51%, tăng từ 4,83% vào đầu tháng 3, theo Moneyfacts.
Lãi suất trung bình đối với ưu đãi cố định năm năm đã tăng từ 4,95% vào đầu tháng 3 lên 5,52% ngày hôm nay - mức cao nhất kể từ tháng 7 năm 2024.
Hơn một phần năm các sản phẩm thế chấp có sẵn vào đầu tháng đã bị rút.
Aaron Strutt, từ nhà môi giới Trinity Financial, cho biết các chủ nợ gặp khó khăn gần như không thể định giá các khoản thế chấp của họ và đưa ra các ưu đãi lãi suất cố định cho khách hàng mới và hiện tại. Ông nói rằng việc tăng lãi suất đang diễn ra "nhanh chóng".
"Ngày càng khó khăn hơn cho người vay để tính toán xem họ có đang nhận được một mức lãi suất cố định hợp lý hay không và họ sẽ phải nộp đơn xin ưu đãi trong bao lâu," ông nói.
"Tôi nghi ngờ rằng các mức lãi suất rẻ nhất hiện nay chỉ có thời hạn sử dụng ba hoặc bốn ngày."
David Hollingworth, từ nhà môi giới L&C, cho biết người vay cần chuẩn bị cho "một giai đoạn đầy biến động" đối với lãi suất thế chấp cho đến khi tình hình ở Trung Đông trở nên rõ ràng hơn.
"Hãy hy vọng rằng cuộc nói chuyện về việc giảm căng thẳng xung đột sẽ thành hiện thực, điều này sẽ giúp thị trường tìm thấy một mức độ khi nó cố gắng dự đoán điều này có thể có ý nghĩa gì đối với triển vọng lãi suất dài hạn," ông nói.
Thị trường so với các nhà kinh tế
Sự biến động trên thị trường tập trung vào kỳ vọng về nhiều lần tăng lãi suất cơ bản của Ngân hàng Anh trong năm nay.
Tuy nhiên, nhiều nhà kinh tế hoài nghi hơn nhiều về khả năng Ngân hàng Anh tăng lãi suất chuẩn.
Thống đốc Ngân hàng Anh, Andrew Bailey, nói với BBC tuần trước rằng các nhà hoạch định lãi suất sẽ "đánh giá diễn biến các sự kiện". Ủy ban Chính sách Tiền tệ vừa giữ nguyên lãi suất ở mức 3,75%.
Ông gợi ý rằng thị trường đã "đi trước" quá xa khi giả định nhiều lần tăng lãi suất trong năm nay.
Sự khác biệt rõ rệt giữa các nhà kinh tế và thị trường là điều bất thường và cho thấy tình hình địa chính trị và kinh tế đang chứng tỏ sự không chắc chắn như thế nào.
Tin tốt hơn cho một số người về hưu
Trong khi chi phí thế chấp mới đang tăng, tình hình tốt hơn cho những người sắp nghỉ hưu và muốn mua một khoản niên kim.
Các khoản niên kim chỉ được mua một lần, để chuyển đổi một quỹ hưu trí thành thu nhập đảm bảo trọn đời. Chúng trở nên kém phổ biến hơn với sự xuất hiện của các khoản rút tiền hưu trí - cho phép người nghỉ hưu rút bao nhiêu tiền tùy thích bất cứ lúc nào trong khi phần còn lại vẫn được đầu tư vào quỹ hưu trí.
Nhưng lãi suất niên kim được định giá liên quan đến lợi suất trái phiếu đã tăng kể từ khi chiến tranh bắt đầu.
Cố vấn tài chính William Burrows, của Dự án Niên kim, cho biết có độ trễ thời gian, vì vậy lãi suất niên kim có khả năng tiếp tục tăng.