Hvordan vil kompensasjonsutbetalinger for billån fungere?

Hvordan vil kompensasjonsutbetalinger for billån fungere?
Millioner av bilførere vil finne ut på mandag hvordan de kan kreve kompensasjon for feilsolgte billån.
Gjennomsnittlige utbetalinger på rundt £700 forventes i henhold til reglene som publiseres av Financial Conduct Authority (FCA).
Hvem kan motta kompensasjon for billån?
De aller fleste nye biler, og mange brukte biler, kjøpes med finansieringsavtaler. Kunder betaler et innskudd for å sikre kjøretøyet, og deretter en månedlig avgift med renter.
Kompensasjon kan gis til mange av dem som tok opp et billån mellom april 2007 og november 2024.
Beslutningen fra FCA, den finansielle regulatoren, gjelder 14 millioner billån - omtrent 44 % av det totale antallet i perioden.
I 2021 forbød FCA avtaler der bilforhandlere mottok provisjon fra långivere, basert på renten som ble belastet kunden. Disse var kjent som discretionary commission arrangements (DCAs), og kundene ble ofte ikke informert om dem.
FCA sa at dette ga et insentiv for en kjøper til å bli belastet en høyere rente enn nødvendig, noe som førte til at de betalte for mye.
Andre bileiere ble også vurdert å ha signert urimelige kontrakter fordi provisjonen som ble betalt til forhandleren var så høy - og utgjorde minst 35 % av den totale kredittkostnaden og 10 % av lånet.
Noen kunder fikk ikke nøyaktig informasjon om den beste finansieringsavtalen på grunn av eksklusive ordninger mellom bilforhandlere og långivere.
Hvor mye kompensasjon kan ofre motta?
I henhold til de nyeste forslagene forventer FCA gjennomsnittlige utbetalinger på £700 per feilsolgt avtale.
De totale kostnadene for kompensasjonen kan være rundt £8,2 milliarder.
Det nøyaktige beløpet individuelle forbrukere vil motta, vil avhenge av graden av skade de har lidt.
For noen kunder - spesielt hvis kontaktinformasjonen deres har endret seg - kan det gå mange måneder før kompensasjon blir betalt.
Hva må ofre gjøre for å kreve kompensasjon?
Klagene er allerede mottatt om fire millioner finansieringsavtaler. Disse personene trenger ikke å gjøre noe.
Regulatoren sa at alle som ennå ikke har klaget, bør kontakte sin billånsleverandør direkte, i stedet for å bruke et tredjeparts claims management company.
Bilister har også fått beskjed om å være på vakt mot svindlere som utgir seg for å være billånsgivere som tilbyr falsk kompensasjon.
FCA har publisert denne veiledningen om hvordan man klager.
I henhold til planene:
- långivere vil kontakte de som allerede har klaget. Hvis de ikke hører tilbake etter én måned, vil långivere anta at de bør se på saken og betale kompensasjon hvis det er passende
- de som allerede har klaget før ordningen er i gang, vil sannsynligvis motta kompensasjon raskere
- de som ikke har klaget, vil bli kontaktet av sin långiver innen seks måneder etter at ordningen starter. Folk vil bli bedt om å velge om de vil delta i ordningen for å få saken sin vurdert. De vil ha seks måneder til å bestemme seg
- de billåntakerne som ikke mottar et brev - for eksempel fordi långivere ikke lenger har deres detaljer og ikke kan spore dem - vil ha ett år fra ordningen starter til å fremme en krav
Regulatorer har advart claims management companies og advokatfirmaer som er involvert i billåns provisjonskrav om å sørge for at forbrukerne ikke har flere representanter for samme krav, og ikke blir belastet med urimelige oppsigelsesgebyrer.
Når vil bilister motta kompensasjon og hvem vil betale?
FCA ønsket at kompensasjonsordningen skulle være i gang innen tidlig 2026, med raske utbetalinger etter det.
Men forsinkelser og utvidet konsultasjon etter press fra långivere har utsatt datoen.
En ytterligere innrømmelse har tillatt en implementeringsperiode på tre til fem måneder før långivere må kontakte kunder som kan være berettiget.
Kompensasjonen kan bli forsinket ytterligere hvis långivere reiser rettssaker. De har 28 dager til å fremme en rettssak til en tribunal, som deretter kan gå til en høyere domstol for en avgjørelse, før noen utbetalinger er gjort.
Bransjen forventes å dekke alle kostnader knyttet til et kompensasjonsordning, inkludert eventuelle administrative kostnader.
Långivere - inkludert noen av Storbritannias største banker og spesialiserte billånsfirmaer - har allerede satt av milliarder av pund for potensielle utbetalinger.
Imidlertid mente direktøren i organisasjonen som representerer lånebransjen at FCA overkompenserte.
"Vi kjenner ikke igjen tap i den skalaen," sa Adrian Dally fra Finance and Leasing Association, og la til at antallet personer FCA sa hadde tapt seg "virker urealistisk høyt".
Høyesterett vurderte tre testcases før den avsa dom. Den fokuserte på om bilforhandlerne hadde en plikt til å handle på vegne av sine kunder, snarere enn i sine egne interesser. Testcase som ble opprettholdt, var den til Marcus Johnson, som kjøpte sin første bil - en Suzuki Swift - i 2017.
I hans sak sa Høyesterett at vilkårene i finansieringsavtalen hans var urimelige på grunn av størrelsen på provisjonsbetalingen, og det faktum at han tilsynelatende var blitt misledet om forholdet mellom finansieringsfirmaet og forhandleren.