Jeg betaler 0,75 % på en portefølje på 2 millioner dollar. Hvordan kan jeg finne ut om det er verdt kostnaden?

Jeg betaler 0,75 % på en portefølje på 2 millioner dollar. Hvordan kan jeg finne ut om det er verdt kostnaden?

Mark Henricks

7 min lesing

SmartAsset og Yahoo Finance LLC kan tjene provisjon eller inntekt gjennom lenker i innholdet nedenfor.

En rådgiveravgift på 0,75 % av forvaltningsmidler (AUM) er ikke utenfor det normale. Det betyr imidlertid ikke nødvendigvis at du får valuta for pengene. For å vurdere rådgiveren din ytterligere, kan du ta et skritt tilbake og bestemme deg for om du får riktig verdi ut av dem og om du passer godt.

Noen måter du kan gjøre dette på inkluderer å sammenligne porteføljens avkastning med referanseverdier, samtidig som du tar hensyn til din oppgitte risikotoleranse. Spør deg selv også om rådgiverens kommunikasjonspraksis stemmer overens med dine preferanser og om rådgiveren holder deg oppdatert om skatteendringer, markedsnyheter og andre interesser. Hvis du ikke allerede har gjort det, vurder rådgiverens faglige kvalifikasjoner. Til slutt bør du vurdere om det generelle samsvaret virker bra, for eksempel om rådgiveren er mer fokusert på planlegging eller resultater, og hvordan det stemmer overens med det du ønsker. Til slutt kan du vurdere å bruke dette gratisverktøyet for å matche med opptil tre lojalitetsforpliktende rådgivere og finne en god match.

Evaluering av finansielle rådgivere

Det er mer å vurdere en finansiell rådgiver enn å sammenligne kostnader med resultater. Forholdet ditt til rådgiveren din omfatter en rekke tjenester og funksjoner, inkludert hvor godt og hvor ofte rådgiveren kommuniserer, om du føler at dine risikopreferanser blir tilstrekkelig tatt hensyn til og hvor mye av investeringsforvaltningsjobben du ønsker å håndtere selv. Her er noen ting å huske på:

Gebyrer

Selv om gebyrer ikke alltid er den viktigste faktoren, representerer de definitivt en betydelig faktor. Og siden det er den første bekymringen du uttrykte, gir det mening å ta tak i dem først. Med det i tankene er et årlig gebyr på 0,75 % av forvaltningsmidler (AUM) omtrent midt i det du kan forvente å betale. Robo-rådgivere, som ofte er de rimeligste blant finansielle rådgiveralternativer, kan ta 0,25 % til 0,5 %. En finansiell rådgiver kan ta opptil 2 %, men for kontoer av den størrelsen du snakker om er 1 % mer typisk. Finansielle rådgivere tilbyr generelt et bredt spekter av tjenester utover investeringsrådgivning, inkludert pensjonskonto strategier, formuesplanlegging, skatteplanlegging og mer.

Resultater

Et annet spørsmål er om du får valuta for pengene. En måte å se på dette er å finne ut om porteføljens resultater oppfyller dine forventninger. Du kan evaluere resultater ved å sammenligne porteføljens avkastning med en passende referanse. Konseptet om egnethet er viktig. Du vil sammenligne porteføljens årlige avkastning med en referanse som passer din investeringsstil. Hvis du verken er spesielt konservativ eller spesielt aggressiv, kan avkastningen på S&P 500 være en god referanse for deg. En egnet finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å bestemme risikoprofilen din basert på dine mål og preferanser.

Resultater kan også ta mange andre former enn investeringsgevinster. For eksempel kan implementering av en riktig skatte- eller pensjonsstrategi, inkludert kontotyper og transaksjonstidspunkt, potensielt gi titusenvis - eller til og med hundretusenvis - av dollar til din livstids bunnlinje. Å navigere i ny økonomisk lovgivning og justere den økonomiske planen deretter kan også gi mye potensiell verdi til riktig klient. I utgangspunktet vil hver persons økonomiske behov være forskjellige, og en rådgiver har mange potensielle måter å legge til verdi i forholdet på.

Kommunikasjon

Gode resultater er viktige, men det er også kommunikasjonen med rådgiveren din. Kommunikasjonspreferanser kan i stor grad være et spørsmål om individuell tilbøyelighet. Noen mennesker ønsker hyppige oppdateringer, mens andre foretrekker å bli kontaktet bare en eller to ganger i året eller hvis det er en uvanlig hendelse, for eksempel et betydelig nedadgående marked som krever en konsultasjon. I det minste vil du sannsynligvis ønske å høre fra rådgiveren din rundt skatteinnleveringssesongen og på slutten av året, når skatte-tapshøsting og rebalansering sannsynligvis vil være på dagsordenen. Men mange gode rådgivere sjekker oftere inn med sine klienter for å se om det er endringer i deres omstendigheter eller mål, eller for å holde dem informert om eventuelle endringer på den personlige finans- eller teknologiske siden.

Passform

En mindre konkret metrikk er hvor godt du passer med rådgiveren din. En del av dette er rent personlig og avhenger av nivået av tillit og komfort du har med måten rådgiveren din snakker til deg og behandler deg på. Du vil kanskje også undersøke mer objektive mål, for eksempel om rådgiverens spesifikke stil passer din egen. For eksempel, hvis du foretrekker å kjøpe og holde investeringer uten mye kjøp og salg, kan hyppige forslag fra rådgiveren din om å vurdere handelsmuligheter signalisere en dårlig passform.

Trenger du en finansiell rådgiver eller ønsker du å intervjue nye? SmartAsset lar deg matche med opptil tre lojalitetsforpliktende rådgivere.

Eksempel på rådgivervurdering

En rådgiveravgift på 0,75 % på en portefølje på 2 millioner dollar beløper seg til 15 000 dollar. Forutsatt at det ikke er andre gebyrer, for eksempel provisjoner, er dette hva rådgiveren din koster deg hvert år. Ved første øyekast, hvis porteføljen din genererer mer enn 15 000 dollar i gevinster hvert år, kan dette virke som en rimelig avtale fordi rådgiveren din tjener deg mer enn du betaler. Du vil sammenligne dine faktiske gevinster med referanser som ligner din risikotoleranse. Du vil også veie verdien av andre, mindre håndgripelige, tjenester rådgiveren din gir deg.

Vurder hele bildet når du evaluerer rådgiverens verdi. Er du komfortabel med hvor ofte rådgiveren din kommuniserer med deg? Føler du at du kan kommunisere åpent med dem? Får du verdi fra dem i alle områder av ditt økonomiske liv? Vil du foretrekke færre kontakter eller kanskje flere og lengre diskusjoner? Dette er i stor grad opp til deg, men det er ikke mindre viktig. Kvaliteten og innholdet i kommunikasjonen er også en bekymring. Holder rådgiveren din deg oppdatert om endringer i skatteloven? Oppdateres planen din regelmessig eller når omstendighetene dine endres?

Det er hundretusener av finansielle rådgivere i USA. Selv om det ikke gir mening å bytte rådgiver unødvendig, kan du lett finne en annen som kan være en bedre match hvis du ikke er fornøyd med den du har.

Konklusjon

Du kan evaluere din finansielle rådgiver ved å sammenligne gebyrer som kreves av andre rådgivere, investeringsresultater i forhold til referanser, hvor godt kommunikasjonspraksis passer dine krav og andre faktorer. Når det gjelder gebyrer, betaler større porteføljer vanligvis mindre prosenter. Velg referanser med et øye på å matche din risikoprofil. Kommunikasjonsfrekvens kan i stor grad være et spørsmål om personlige preferanser, men minst sporadisk kontakt fra rådgiveren din er sannsynligvis avgjørende. Du vil generelt ha en rådgiver som er klar over dine behov og omstendigheter, og som er i stand til å foreslå passende svar når ting endres.

Tips

Å finne en finansiell rådgiver trenger ikke å være vanskelig. SmartAssets gratisverktøy matcher deg med opptil tre finansielle rådgivere i ditt område, og du kan intervjue dine rådgivermatcher uten kostnad for å bestemme hvilken som passer for deg. Hvis du er klar for å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.

SmartAssets investeringskalkulator kan fortelle deg hvor mye porteføljen din vil være verdt i fremtiden gitt ditt utgangspunkt og estimerte årlige avkastning.

Hold en nødfond tilgjengelig i tilfelle du pådrar deg uforutsette utgifter. En nødfond bør være likvid – i en konto som ikke er i fare for betydelig svingning som aksjemarkedet. Avveiningen er at verdien av likvide kontanter kan eroderes av inflasjon. Men en høyrentekonto lar deg tjene sammensatt rente. Sammenlign sparekontoer fra disse bankene.

Er du en finansiell rådgiver som ønsker å vokse virksomheten din? SmartAsset AMP hjelper rådgivere med å koble til potensielle kunder og tilbyr automatiseringsløsninger for markedsføring slik at du kan bruke mer tid på å gjøre konverteringer. Lær mer om SmartAsset AMP.