Når du har sparet $2M, bør du (sannsynligvis) pensjonere deg umiddelbart. Hvorfor du kanskje ofrer for ingenting.

Moneywise và Yahoo Finance LLC có thể kiếm được hoa hồng hoặc doanh thu thông qua các liên kết trong nội dung bên dưới.

Theo Schroders (1), người Mỹ tham gia chương trình hưu trí tại nơi làm việc tin rằng họ cần khoảng 1,28 triệu đô la để nghỉ hưu thoải mái. Vì vậy, có thể giả định rằng nếu bạn có gần gấp đôi số tiền đó — hoặc 2 triệu đô la — bạn sẽ nghỉ hưu ngay lập tức.

Nhưng đối với một số triệu phú, việc từ bỏ sự nghiệp và thu nhập thường xuyên không hề dễ dàng. Những người lao động lớn tuổi có thể nhắm đến "chỉ cần thêm một chút nữa" trước khi nghỉ việc vĩnh viễn. Có thể có một nỗi sợ hãi sâu sắc về việc hết tiền, điều này khiến họ làm việc lâu hơn dự định ban đầu.

- Nhờ Jeff Bezos, giờ đây bạn có thể trở thành chủ nhà cho thuê chỉ với 100 đô la — và không, bạn không phải đối phó với người thuê nhà hoặc sửa tủ đông. Đây là cách thực hiện

- Dave Ramsey cảnh báo gần 50% người Mỹ đang mắc 1 sai lầm lớn về An sinh Xã hội — đây là cách khắc phục ngay lập tức

- IRS thường đánh thuế vàng như một món đồ sưu tầm — nhưng chiến lược ít người biết này cho phép bạn giữ vàng vật chất miễn thuế. Nhận hướng dẫn miễn phí của bạn từ Priority Gold

Tuy nhiên, đây là ba lý do tại sao bạn có thể muốn cân nhắc nghỉ hưu ngay khi đạt mốc 2 triệu đô la — cộng với bốn cách để giữ số tiền khó kiếm được của bạn sau khi hết lương.

Theo Tổ chức Y tế Thế giới (WHO), tuổi thọ trung bình ở Hoa Kỳ là 76,4 tuổi, vì vậy bạn có thể nghĩ rằng việc hy sinh thêm vài năm để làm việc chăm chỉ hơn ở độ tuổi cuối 50 và đầu 60 là xứng đáng (2).

Sau tất cả, bạn có đủ thời gian để tận hưởng thành quả lao động của mình, phải không? Chà, WHO cũng báo cáo rằng tuổi thọ điều chỉnh theo sức khỏe thấp hơn — chỉ trung bình 63,9.

Điều đó có nghĩa là nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi 60, bạn có thể chỉ còn vài năm khỏe mạnh trước khi mắc các bệnh mãn tính hoặc hạn chế chức năng. Sau đó, bạn có thể dần mất năng lượng, khả năng vận động hoặc mong muốn đi du lịch hoặc tận hưởng thời gian bên gia đình.

Sự hy sinh này có thể được biện minh nếu bạn có nguy cơ nghèo đói khi nghỉ hưu. Nhưng với 2 triệu đô la trong danh mục đầu tư của bạn, việc tiếp tục làm việc và đánh đổi phần khỏe mạnh nhất trong những năm tháng hoàng kim của bạn sẽ ít hợp lý hơn nhiều.

Đọc thêm: Robert Kiyosaki cảnh báo về một 'Cuộc Đại Suy Thoái' — với hàng triệu người Mỹ trở nên nghèo khó. Ông ấy có đúng không?

Theo LongTermCare.gov, khoảng 60% người Mỹ sẽ cần một số loại hỗ trợ khi họ già đi (3). Và chi phí chăm sóc hàng năm có thể rất cao, theo SeniorLiving.org (4):

- 75.756 đô la cho một cơ sở chăm sóc có người hỗ trợ

- 80.300 đô la cho một người giúp việc tại nhà

- 118.104 đô la cho một phòng điều dưỡng chung

- 135.528 đô la cho một phòng điều dưỡng riêng

Mặc dù việc lo lắng về chi phí chăm sóc khi bạn già đi là điều dễ hiểu, nhưng điều đó không nhất thiết có nghĩa là bạn cần tiếp tục làm việc để bù đắp những chi phí đó. Thay vào đó, hãy cân nhắc bảo vệ tài sản của bạn bằng cách lên kế hoạch trước.

Với bảo hiểm chăm sóc dài hạn của GoldenCare, bạn có thể được chi trả cho các dịch vụ như nhà dưỡng lão, chăm sóc có người hỗ trợ và chăm sóc tại nhà để bạn không phải trả tiền túi và làm cạn kiệt khoản tiết kiệm 2 triệu đô la của mình.

Tất cả những gì bạn phải làm là điền một chút thông tin về bản thân, và GoldenCare sẽ cung cấp cho bạn báo giá miễn phí cho phạm vi bảo hiểm chăm sóc dài hạn phù hợp với nhu cầu và ngân sách của bạn.

Dựa trên quy tắc 4% tiêu chuẩn, 2 triệu đô la có thể hỗ trợ một lối sống thoải mái cho nhiều người nghỉ hưu, tùy thuộc vào chi tiêu và điều kiện thị trường.

Theo dữ liệu của Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ, hộ gia đình trung bình của người Mỹ chi tiêu khoảng 78.535 đô la mỗi năm. Tuy nhiên, con số đó bao gồm tất cả các nhóm tuổi và các gia đình nuôi con nhỏ và trả tiền thế chấp hoặc tiền thuê nhà. Số trung bình cũng có thể bị sai lệch nặng bởi các trường hợp ngoại lệ, hoặc những người Mỹ giàu có nhất và thói quen chi tiêu của họ.

Những cặp vợ chồng đã có con cái trưởng thành và sống riêng thường chi tiêu ít hơn. Trên thực tế, các hộ gia đình trong độ tuổi từ 65 đến 74 chi tiêu khoảng 65.354 đô la mỗi năm — gần 13.200 đô la dưới mức trung bình (5).

Áp dụng quy tắc 4% cho 2 triệu đô la sẽ tạo ra 80.000 đô la rút tiền hàng năm. Điều đó không tính đến các khoản trợ cấp An sinh Xã hội hoặc bất kỳ khoản lương hưu công ty nào bạn có thể có. Nói một cách đơn giản, nếu bạn muốn sống một cuộc sống bình thường, 2 triệu đô la có thể là đủ.

Tuy nhiên, nếu lối sống của bạn tốn kém hơn hoặc có nhiều chi tiêu tùy ý, thì có thể không đủ.

Cuối cùng, bạn cần tự hỏi mình bao nhiêu là đủ — và bạn muốn duy trì lối sống như thế nào.

Ngay cả khi bạn đang lên kế hoạch cho một kỳ nghỉ hưu khiêm tốn, điều quan trọng là phải đảm bảo bạn có đủ tiền mặt sẵn có để duy trì quỹ khẩn cấp lành mạnh.

Theo AARP (6), thông lệ thông thường là giữ chi phí sinh hoạt từ ba đến sáu tháng trong quỹ dự phòng, nhưng những người nghỉ hưu nên nhắm đến khoản dự phòng từ 18 đến 24 tháng.

Sau tất cả, bạn không còn kiếm được lương, và tuổi già có thể mang lại khả năng xảy ra các trường hợp khẩn cấp cao hơn — hãy xem sự khác biệt giữa tuổi thọ trung bình và tuổi thọ khỏe mạnh trung bình. Đảm bảo rằng bạn có tiền mặt để vượt qua những khó khăn của cuộc sống có thể là một phần thiết yếu trong chiến lược nghỉ hưu của bạn.

Một tài khoản lãi suất cao như Tài khoản Tiền mặt Wealthfront có thể là một nơi tuyệt vời để tăng số tiền mặt chưa đầu tư của bạn, cung cấp cả lãi suất cạnh tranh và khả năng tiếp cận tiền của bạn một cách dễ dàng khi bạn cần.

Tài khoản Tiền mặt Wealthfront hiện cung cấp APY cơ bản là 3,30% thông qua các ngân hàng chương trình, và khách hàng mới có thể nhận thêm 0,75% ưu đãi trong ba tháng đầu tiên với số tiền lên tới 150.000 đô la, với tổng APY biến đổi là 4,05%.

Đó là gấp 10 lần tỷ lệ tiết kiệm tiền gửi quốc gia, theo báo cáo tháng 3 của FDIC (7).

Ngoài ra, Wealthfront đang cung cấp cho khách hàng mới kích hoạt gửi tiền trực tiếp (tối thiểu 1.000 đô la/tháng) vào Tài khoản Tiền mặt của họ và mở cũng như tài trợ cho một tài khoản đầu tư mới mức tăng APY thêm 0,25% mà không có ngày hết hạn hoặc giới hạn số dư, nghĩa là APY của bạn có thể lên tới 4,30%.

Với không có số dư tối thiểu hoặc phí tài khoản, cũng như rút tiền 24/7 và chuyển khoản điện tử nội địa miễn phí, tiền của bạn luôn có thể truy cập được. Ngoài ra, bạn có thể được hưởng tới 8 triệu đô la bảo hiểm FDIC thông qua các ngân hàng chương trình.

Mở chứng chỉ tiền gửi (CD) có thể là một cách thông minh khác để tăng quỹ khẩn cấp của bạn. CD cho phép bạn khóa lãi suất trước để thu nhập của bạn được cố định trong một thời hạn nhất định, ngay cả khi lãi suất thị trường giảm.

Nếu bạn đang tìm kiếm sự tăng trưởng có thể dự đoán và đáng tin cậy như vậy, một nền tảng như CD Valet có thể giúp bạn tìm các tùy chọn lãi suất cao phù hợp với bạn khi nghỉ hưu.

Đây là cách thực hiện: CD Valet theo dõi hơn 40.000 tỷ lệ được xác minh từ các ngân hàng được FDIC bảo hiểm và các hiệp hội tín dụng được NCUA bảo hiểm trên toàn quốc — và, không giống như các trang web khác, họ hiển thị mọi tỷ lệ có sẵn công khai, đảm bảo bạn có cái nhìn toàn diện về thị trường.

Ngoài ra, tỷ lệ CD của họ được cập nhật liên tục, vì vậy bạn có thể mua sắm, so sánh và mở CD một cách dễ dàng.

Hãy nhớ rằng chi phí chăm sóc sức khỏe ngày càng tăng, kết hợp với thị trường không chắc chắn, có thể khiến việc kéo dài ngay cả một khoản tiết kiệm 2 triệu đô la để bạn thoải mái khi nghỉ hưu trở nên khó khăn hơn.

Nhưng bằng cách tham gia một tổ chức tập trung vào người cao tuổi như AARP, bạn có thể nhận được giảm giá cho mọi thứ, từ đơn thuốc và kế hoạch nha khoa đến du lịch, giải trí và bảo hiểm — giúp giảm chi phí để bạn có thể duy trì lối sống khi nghỉ hưu.

Là một trong những tổ chức đáng tin cậy nhất dành cho người Mỹ lớn tuổi, AARP không chỉ cung cấp các ưu đãi tiết kiệm tiền, mà còn có thể giúp bạn đưa ra các quyết định tài chính và sức khỏe sáng suốt.

Các thành viên AARP được tiếp cận các hướng dẫn có thể giúp bạn tận dụng tối đa An sinh Xã hội, chọn kế hoạch Medicare phù hợp và khám phá các phúc lợi khác của chính phủ — có khả năng giúp bạn tiết kiệm hàng nghìn đô la.

Đăng ký AARP ngay hôm nay và nhận giảm giá 25% cho năm đầu tiên của bạn.

Theo Empower (8), người Mỹ thường đạt được tình trạng triệu phú ở độ tuổi 50 và 60. Nếu bạn ở độ tuổi 60 với 2 triệu đô la, các bảng thống kê cho thấy bạn có thể còn khoảng hai thập kỷ tuổi thọ còn lại trung bình — tùy thuộc vào sức khỏe và giới tính — dựa trên dữ liệu tuổi thọ có điều kiện thay vì con số 76,4 tuổi tính từ khi sinh (9).

Để dễ hình dung, bạn sẽ cần một ngân sách hàng năm là 125.000 đô la để tiêu hết 2 triệu đô la trong vòng 16 năm — giả định không có lợi nhuận đầu tư và không có nguồn thu nhập bổ sung. Trên thực tế, các danh mục đầu tư đa dạng hóa thường tạo ra lợi nhuận theo thời gian, mặc dù chúng cũng mang rủi ro.

Nói một cách đơn giản, bạn có thể tận hưởng lối sống sáu con số với biên độ an toàn hợp lý trong điều kiện thị trường điển hình. Đối với một cặp vợ chồng bình thường đã có con cái trưởng thành và sống riêng, điều đó có thể là quá đủ — đặc biệt khi bạn tính đến các khoản trợ cấp An sinh Xã hội.

Thành thật mà nói, một số người siêu giàu có mong muốn mạnh mẽ để lại di sản. Một khoản thừa kế đáng kể chắc chắn có thể giúp đỡ tài chính cho những người thân yêu của bạn.

Đó là một mục tiêu hoàn toàn hợp lệ, nhưng đó không phải là nghĩa vụ. Bạn đã dành nhiều thập kỷ để kiếm tiền, tiết kiệm và hy sinh để xây dựng sự giàu có này. Nếu bạn muốn chi tiêu tiền của mình cho trải nghiệm, du lịch, sự thoải mái và sống tốt trong những chương cuối đời, thì điều đó cũng hợp lệ không kém.

Không có quy tắc nào nói rằng tài khoản ngân hàng của bạn phải tồn tại lâu hơn bạn. Tiền luôn được tạo ra để phục vụ cuộc sống của bạn — chứ không phải ngược lại.

Bất kể mục tiêu của bạn đối với tiền bạc là gì, việc lập kế hoạch tài chính cho kỳ nghỉ hưu của bạn là khôn ngoan — bao gồm cả chiến lược để tăng thêm danh mục đầu tư 2 triệu đô la của bạn nếu bạn muốn để lại một khoản thừa kế đáng kể.

Một cố vấn tài chính có thể giúp tính toán và xây dựng một kế hoạch hiệu quả — nhưng điều quan trọng là phải tìm được một chuyên gia mà bạn có thể tin tưởng.

Đó là lúc Advisor.com có thể giúp bạn. Nền tảng này kết nối bạn với một chuyên gia gần bạn miễn phí.

Advisor.com thực hiện phần việc khó khăn cho bạn, thẩm định các cố vấn dựa trên thành tích, tỷ lệ khách hàng và nền tảng pháp lý. Ngoài ra, mạng lưới của họ bao gồm các cố vấn ủy thác, những người có nghĩa vụ pháp lý phải hành động vì lợi ích tốt nhất của bạn.

Chỉ cần nhập một vài chi tiết về tài chính và mục tiêu của bạn, và công cụ kết hợp dựa trên AI của Advisor.com sẽ kết nối bạn với một chuyên gia đủ tiêu chuẩn phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.

Thậm chí tốt hơn, bạn có thể lên lịch một buổi tư vấn miễn phí, không ràng buộc để thảo luận về mục tiêu nghỉ hưu và kế hoạch tài chính dài hạn của bạn. Bằng cách đó, bạn có thể đảm bảo rằng bạn đang cùng một trang trước khi xem xét những gì tiếp theo.

Với 2 triệu đô la, bạn có thể duy trì lối sống sáu con số trong nhiều năm. Mặc dù kết quả phụ thuộc vào thị trường, lạm phát và tuổi thọ, nhưng các yếu tố tài chính nhìn chung đều thuận lợi ở mức tài sản đó.

Điểm mấu chốt: Bạn có thể tiếp tục làm việc sau khi đạt 2 triệu đô la trở lên, nhưng có những lý do tài chính và cá nhân hấp dẫn khiến bạn không cần phải làm vậy.

Tham gia cùng hơn 250.000 độc giả và nhận những câu chuyện hay nhất và các cuộc phỏng vấn độc quyền của Moneywise trước tiên — những hiểu biết sâu sắc được tuyển chọn và gửi hàng tuần. Đăng ký ngay.

Chúng tôi chỉ dựa vào các nguồn đã được kiểm chứng và báo cáo của bên thứ ba đáng tin cậy. Để biết chi tiết, hãy xem nguyên tắc đạo đức và biên tập của chúng tôi.

Schroders (1); Tổ chức Y tế Thế giới (2); LongTermCare.gov (3); SeniorLiving.org (4); Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ (5); AARP (6); FDIC (7); Empower (8); Cơ quan An sinh Xã hội (9)

Bài viết này chỉ cung cấp thông tin và không nên được hiểu là lời khuyên. Nó được cung cấp mà không có bất kỳ bảo đảm nào.