Lời khuyên tài chính hay nhất mọi thời đại

Lời khuyên tài chính hay nhất mọi thời đại

Được biên soạn bởi Ellen Chang, Kerri Anne Renzulli và Chris Taylor qua Kiplinger’s Personal Finance,

Lời khuyên tài chính ngày nay có ở khắp mọi nơi. Trong thời đại kỹ thuật số, bạn có thể tìm thấy những hiểu biết sâu sắc và lời khuyên về cách tiết kiệm, đầu tư và quản lý tiền của mình tốt nhất từ các trang web của cố vấn và dịch vụ tài chính; YouTube, TikTok và các nền tảng mạng xã hội khác; podcast, bản tin và Substack; và nhà cung cấp 401(k) của bạn, trong số các kênh khác.
Thách thức là tìm ra lời khuyên tốt nhất bạn có thể nhận được cho hoàn cảnh của mình. Dreamstime/TCA

Rồi còn có tất cả các nguồn truyền thống, chẳng hạn như cố vấn tài chính của bạn, báo và tạp chí, và thậm chí cả Chú Lou thân mến của bạn, người luôn có một hoặc hai lời khuyên về tiền bạc để đưa ra. (Vâng, bất chấp tất cả những nguồn kiến thức tài chính mới, người Mỹ vẫn có xu hướng tìm đến gia đình và bạn bè để xin lời khuyên về tiền bạc hơn bất kỳ nguồn nào khác, một cuộc khảo sát gần đây của Gallup đã cho thấy.)

Tất nhiên, thách thức là làm thế nào để xác định được liệu bất kỳ trong số rất nhiều khuyến nghị tài chính mà bạn gặp phải có thực sự là lời khuyên tốt nhất bạn có thể nhận được cho hoàn cảnh của mình hay không. Đây là những hướng dẫn không chỉ giúp bạn quản lý tiền một cách khôn ngoan, mà còn cung cấp góc nhìn để giữ cho bạn vững vàng, bất kể những cơ hội, trở ngại hay thử thách nào mà cuộc sống mang lại.

Đó là lý do tại sao chúng tôi đã yêu cầu một nhóm đa dạng gồm 35 chuyên gia tài chính hàng đầu—nhà đầu tư, cố vấn, nhà quản lý tiền, nhà kinh tế học, người có ảnh hưởng và nhiều hơn nữa—chia sẻ lời khuyên tốt nhất của họ. Câu hỏi cốt lõi mà chúng tôi đặt ra cho họ: Trong tất cả các khuyến nghị hoặc hiểu biết về tiền bạc mà bạn đã đưa ra hoặc nhận được, đâu là những lời khuyên tốt nhất, ý nghĩa nhất hoặc có tác động nhất mà bạn muốn truyền lại?

Câu trả lời của họ không chỉ bao gồm các đề xuất thiết thực về cách quản lý tiền của bạn, mà còn cả những hiểu biết giúp đặt tiền bạc và cảm xúc của chúng ta về nó vào đúng góc nhìn. Chúng tôi hy vọng bạn thấy những phản hồi của họ thông minh và hữu ích—và đôi khi, đáng ngạc nhiên, cảm động và hài hước—như chúng tôi đã thấy.
Quản lý tiền

Bám sát những điều cơ bản
“Không có đường tắt hay mẹo, không có nút dễ dàng, không có Amazon cho tiền của bạn sẽ xuất hiện trên hiên nhà bạn vào thứ Ba. Bạn phải làm việc và trải qua hành trình: Sống ít hơn những gì bạn kiếm được. Đầu tư thường xuyên. Tránh nợ nần. Điều đó thật khó—đó là tin xấu. Tin tốt là 100% thời gian, nó hiệu quả.” — Dave Ramsey, người sáng lập và CEO của Ramsey Solutions, đồng dẫn chương trình “The Ramsey Show,” và tác giả của “The Total Money Makeover” và các cuốn sách khác

Hãy là người ủng hộ tốt nhất cho chính mình
“Bạn không nhận được những gì bạn xứng đáng, bạn nhận được những gì bạn đàm phán. Tôi không chắc ai đã nói điều này với tôi hay tôi đã nghe nó ở đâu, nhưng hiểu biết này đã tồn tại trong đầu tôi miễn phí trong suốt 25 năm qua. Nó đã khiến tôi không bao giờ giả định rằng mình sẽ được trao tăng lương, giảm bớt gánh nặng tài chính hay cơ hội nghề nghiệp. Bạn phải làm việc vì nó, có chiến lược và là người ủng hộ lớn nhất cho bản thân. Nó sẽ không phải lúc nào cũng hiệu quả, nhưng bạn sẽ tăng đáng kể cơ hội thành công của mình.” — Farnoosh Torabi, người dẫn chương trình podcast “So Money” và tác giả cuốn sách “A Healthy State of Panic”

Tìm kiếm sự giúp đỡ, khi nào và như thế nào bạn cần
“Tiền bạc là một môn thể thao đồng đội. Nhiều người nghĩ rằng họ phải tự mình xoay sở tài chính, hoặc biết mọi thứ một cách thần kỳ chỉ vì họ là người lớn. Tôi càng lớn tuổi, tôi càng nhận ra rằng không có cách nào tôi có thể biết mọi thứ. Vì vậy, tôi hỏi một người làm thuế về thuế—giống như nếu mắt tôi có vấn đề, tôi sẽ đến gặp bác sĩ nhãn khoa.” — Tiffany Aliche, người sáng lập The Budgetnista, một công ty giáo dục tài chính cá nhân, và tác giả cuốn sách “Get Good With Money”

Ngay cả khoản nợ 'tốt' cũng có thể là xấu
“Hãy cảnh giác với việc vay nợ, ngay cả cái gọi là 'nợ tốt'. Nó là kẻ giết chết giấc mơ tài chính một cách chậm chạp. Mọi người đều nói về các khoản vay thế chấp và vay sinh viên như thể chúng là khoản đầu tư vào tương lai của bạn, nhưng bất kỳ khoản nợ nào cũng trở thành nợ xấu khi nó quá mức hoặc bạn không có chiến lược trả nợ rõ ràng.” — Lynnette Khalfani-Cox, được biết đến với tên The Money Coach, là tác giả của cuốn sách “Bounce Back: The Ultimate Guide to Financial Resilience” và người sáng lập Financial Influencer Network”

Hãy để giá trị của bạn là kim chỉ nam
“Hãy điều chỉnh cuộc sống và tiền bạc của bạn để tiền bạc của bạn có mục đích. Hãy làm công việc có ý thức để khám phá những gì bạn coi trọng nhất, sau đó hãy có chủ đích, chiến lược và có hệ thống về nơi tiền của bạn đi. Bạn sẽ đầu tư vào nhiều hơn là thị trường, mà còn cả ý nghĩa. Khi bạn quản lý tiền bạc một cách toàn diện với cuộc sống của mình, bạn sẽ tuân theo một kế hoạch tài chính giúp bạn phát triển.” — Dr. Preston Cherry, chuyên gia lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và người sáng lập, Concurrent Wealth Management; tác giả cuốn sách “Wealth in the Key of Life”

Hãy suy nghĩ về tác động rộng lớn khi bạn đưa ra quyết định về tiền bạc
“Hãy coi tiền bạc như một công cụ để đầu tư vào mọi khía cạnh của cuộc sống bạn. Lập kế hoạch tài chính không chỉ là về các con số trong danh mục đầu tư của bạn. Nó còn về các mối quan hệ, sức khỏe của bạn, hoặc thậm chí khả năng thuê gia sư cho con bạn. Hãy đưa các quyết định tài chính xuống cấp độ về cách chúng sẽ ảnh hưởng đến cuộc sống cá nhân hàng ngày của bạn, và sử dụng tiền bạc như một công cụ để tạo ra chất lượng cuộc sống tốt hơn.” — Louis Barajas, CFP, và đồng sáng lập và CEO của International Private Wealth Advisors; tác giả cuốn sách “My Street Money”

Hãy nhìn xa hơn những con số
“Đôi khi tôi nghe những lời khuyên được đưa ra có lý về mặt tài chính nhưng không thực sự xem xét sự yên tâm của một người. Ví dụ: Đừng trả hết khoản vay thế chấp của bạn sớm; nếu bạn có thể kiếm được tỷ suất sinh lời cao hơn từ tiền của mình, thì hãy sử dụng nó để đầu tư thay thế. Tôi hoàn toàn hiểu lý do toán học đằng sau điều đó, nhưng điều mà mọi người đánh giá thấp khi đưa ra những lời khuyên chung chung đó là lợi ích về sự yên tâm mà mọi người có được từ việc không còn nợ nần.” — Christine Benz, giám đốc tài chính cá nhân và lập kế hoạch nghỉ hưu cho Morningstar và tác giả cuốn sách “How to Retire”

Hãy tự động hóa các thói quen tốt
“Mọi người đưa ra quá nhiều lời khuyên, như khuyên mọi người chi tiêu ít hơn, dựa vào động lực và có ý nghĩa tiêu cực, như thể bạn bằng cách nào đó là vấn đề. Tôi thích tạo ra các hệ thống tự động để việc làm đúng đắn với tiền bạc của bạn là mặc định. Ví dụ, toàn bộ tiền lương của tôi không đi thẳng vào tài khoản ngân hàng của tôi; tôi đã đăng ký trước để phân bổ tiền vào các tài khoản khác nhau của mình cho việc nghỉ hưu, quỹ khẩn cấp và thanh toán hóa đơn. Sau đó, số dư còn lại sẽ vào tài khoản ngân hàng của tôi.” — Megan McCoy, chuyên gia trị liệu tài chính được chứng nhận và chủ tịch chương trình lập kế hoạch tài chính cá nhân tạm thời, Đại học Bang Kansas

Hãy kết hôn khôn ngoan
“Đây là điều không theo quy ước, nhưng lời khuyên tốt nhất của tôi là hãy chọn đúng người bạn đời. Đó là một quyết định mà bạn phải sống với phần lớn cuộc đời mình, và bạn có mối ràng buộc tài chính với người đó. Người đó có thể là người ủng hộ lớn nhất của bạn, hoặc họ có thể cản trở bạn. Việc chọn người đó có tác động dây chuyền đến phần còn lại của cuộc đời bạn. Nếu đối tác của bạn thông minh và khôn ngoan, bạn có thể đạt được mục tiêu nhanh hơn với tư cách là một cặp đôi. Nhưng nếu họ không tôn trọng tài chính của chính mình, bạn sẽ phải cố gắng gấp đôi.” — Vivian Tu, tác giả, người sáng lập và CEO của Your Rich BFF và giám đốc tài chính tại SoFi

Tài chính gia đình

Hãy cởi mở về tiền bạc
“Điều cực kỳ quan trọng đối với các cặp vợ chồng là phải trung thực với nhau và chia sẻ mọi thứ về tài chính của họ. Rất nhiều cặp vợ chồng có một người có ý thức tài chính hơn và một người hài lòng để người kia lo mọi thứ. Nhưng điều đó có thể trở nên nguy hiểm khi có người chết, tàn tật hoặc ly hôn. Người không làm nhiều về tài chính có thể không biết họ sở hữu những gì hoặc tài sản của họ ở đâu. Tôi xử lý hầu hết các quyết định đầu tư trong hôn nhân của mình, trong khi chồng tôi xử lý các hóa đơn, nhưng chúng tôi thực hiện một cuộc 'kiểm toán' mỗi năm một lần, nơi chúng tôi xem xét mọi thứ và đảm bảo cả hai chúng tôi đều có thể đăng nhập vào tất cả các tài khoản của mình. Vì vậy, không ai trong chúng tôi sống trong bóng tối, và chúng tôi biết cách làm những gì người kia làm, nếu chúng tôi cần.” — Carolyn McClanahan, CFP và người sáng lập Life Planning Partners

Đừng giữ bí mật về tài sản thừa kế của con bạn
“Bạn không nên là một tờ vé số cho con cái bạn. Sẽ tốt hơn nếu con cái hoặc người thừa kế của bạn biết họ sẽ nhận được bao nhiêu tiền từ bạn. Một trong những điều tồi tệ nhất bạn có thể làm với một người trưởng thành trẻ tuổi hoặc trung niên là khiến họ băn khoăn không biết họ sẽ nhận được gì, bởi vì sau đó họ không thể tự lập kế hoạch tài chính của mình.” — Teresa Ghilarducci, nhà kinh tế lao động và chuyên gia an ninh hưu trí, giáo sư tại The New School for Social Research và tác giả cuốn sách “How to Retire with Enough Money”

Hãy cho đi một cách hào phóng
“Với việc mọi người sống gần 100 tuổi ngày nay, việc đợi đến khi chết mới để lại tài sản thừa kế cho con cái bạn, những người có thể ở độ tuổi bảy mươi và đã nghỉ hưu vào thời điểm đó, có thể không phải là cách thực hành tốt nhất. Có lẽ điều tốt nhất bạn có thể làm cho con cháu của mình là trao một phần số tiền đó cho cha mẹ khi em bé đó chào đời. Sau đó, cha mẹ có nhiều nguồn lực hơn để có được dịch vụ chăm sóc trẻ tốt hoặc làm việc bán thời gian để có thể đầu tư nhiều hơn vào những đứa trẻ đó khi chúng thực sự cần.” — Laura Carstensen, giám đốc sáng lập Stanford Center on Longevity và giáo sư tâm lý học tại Đại học Stanford

Hãy giải thích các lựa chọn tài chính của bạn
“Khi còn nhỏ, chúng tôi không nói về tiền bạc trong gia đình. Nếu có đủ tiền, cha mẹ chúng tôi không nói về nó. Nếu không, họ sẽ cãi vã và tranh cãi. Với các con tôi, những đứa 11 và 15 tuổi, tôi làm điều ngược lại; chúng tôi nói về tiền bạc theo những cách phù hợp với lứa tuổi để chúng hiểu cách và lý do chúng tôi chọn chi tiêu tiền của mình. Ví dụ, chúng tôi gần như không bao giờ đi ăn ngoài, để chúng tôi có thể chi tiền cho du lịch và giáo dục, đó là những ưu tiên của chúng tôi.” — H. Jude Boudreaux, một CFP và cố vấn tài chính cấp cao và đối tác tại The Planning Center ở New Orleans

Tyler Durden
Thứ Hai, ngày 20/04/2026 - 20:05