5 ngân hàng an toàn nhất tại Hoa Kỳ

Một số ưu đãi trên trang này đến từ các nhà quảng cáo trả tiền cho chúng tôi, điều này có thể ảnh hưởng đến các sản phẩm chúng tôi viết về, nhưng không ảnh hưởng đến các đề xuất của chúng tôi. Xem Tuyên bố Nhà quảng cáo của chúng tôi.

Sự tin cậy rất quan trọng khi nói đến nơi bạn giữ tiền của mình. Không phải tất cả các tổ chức tài chính đều cung cấp cùng một mức độ sức mạnh tài chính, bảo vệ an ninh hoặc sự ổn định lâu dài.

Để giúp người tiêu dùng xác định những nơi an toàn nhất để giao dịch ngân hàng, chúng tôi đã phát triển một hệ thống xếp hạng toàn diện đánh giá các ngân hàng dựa trên một loạt các yếu tố chính, bao gồm quy mô tài sản, phạm vi bảo hiểm, xếp hạng tín dụng, biện pháp an ninh và hơn thế nữa, để xác định các ngân hàng an toàn nhất tại Hoa Kỳ (xem phương pháp luận đầy đủ của chúng tôi tại đây).

Các ngân hàng an toàn nhất tại Hoa Kỳ

Mặc dù không có ngân hàng nào hoàn toàn không có rủi ro, nhưng một số ngân hàng có vị thế tốt hơn những ngân hàng khác để vượt qua suy thoái kinh tế và bảo vệ dữ liệu khách hàng. Dưới đây là cái nhìn sâu hơn về các ngân hàng có điểm số cao nhất trong phân tích của chúng tôi và các yếu tố đã giúp họ giành được một vị trí trong danh sách các ngân hàng an toàn nhất tại Hoa Kỳ của chúng tôi.

1. Chase Bank

Chase Bank là ngân hàng quốc gia lớn nhất tại Hoa Kỳ theo quy mô tài sản. Ngân hàng này vận hành hơn 5.000 chi nhánh và 15.000 máy ATM trên toàn quốc và cung cấp một loạt các sản phẩm, bao gồm tài khoản tiền gửi, thẻ tín dụng, khoản vay mua nhà và ô tô, cũng như các sản phẩm ngân hàng doanh nghiệp và thương mại.

Chase đứng đầu danh sách của chúng tôi với tỷ lệ Texas là 3,55% và xếp hạng gần như hoàn hảo của Moody's là Aa1.

Chase cũng liên tục xếp hạng cao nhất trong số các ngân hàng có tầm quan trọng hệ thống toàn cầu (G-SIB) trong danh sách hàng năm của Hội đồng Ổn định Tài chính (FSB), bao gồm các bộ đệm vốn, khả năng hấp thụ tổn thất toàn bộ, khả năng giải quyết và kỳ vọng giám sát cao hơn.

Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là ngay cả những ngân hàng lớn nhất và an toàn nhất cũng không miễn nhiễm với các vụ vi phạm dữ liệu. Vào năm 2014, ngân hàng đã trải qua một cuộc tấn công mạng làm ảnh hưởng đến tài khoản của 76 triệu hộ gia đình và 7 triệu doanh nghiệp nhỏ.

Kể từ đó, ngân hàng đã tăng đáng kể ngân sách an ninh mạng của mình; hiện tại ngân hàng cung cấp một số tính năng an toàn và bảo mật cho người tiêu dùng, chẳng hạn như cảnh báo gian lận, giám sát tín dụng và xác thực đa yếu tố.

Đọc thêm: 6 tính năng bảo mật quan trọng cần tìm ở một ngân hàng

2. Bank of America

Bank of America là ngân hàng lớn thứ hai tại Hoa Kỳ theo quy mô tài sản. Ngân hàng này cung cấp một loạt các sản phẩm cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp, bao gồm tài khoản tiền gửi, thẻ tín dụng, hạn mức tín dụng và dịch vụ quản lý tài sản. Ngân hàng cũng vận hành hơn 3.500 trung tâm tài chính và có mạng lưới khoảng 15.000 máy ATM.

Bank of America xếp hạng ngay dưới Chase trong danh sách các ngân hàng có tầm quan trọng hệ thống toàn cầu của FSB. Ngân hàng này cũng đạt xếp hạng tín dụng Aa2 và có tỷ lệ Texas là 3,17%.

Tuy nhiên, ngân hàng này đã bị phạt trong bảng xếp hạng vì đã trải qua các vụ vi phạm dữ liệu gần đây nhất vào năm 2024, khi một bên trái phép truy cập vào hệ thống của họ, làm lộ tên, địa chỉ, số hộ chiếu, số điện thoại, số An sinh Xã hội và số khoản vay của khách hàng BofA.

3. Citibank

Citibank vận hành 660 chi nhánh và 2.300 máy ATM mang thương hiệu tại Hoa Kỳ. Khách hàng cũng có quyền truy cập vào mạng lưới hơn 60.000 máy ATM không tính phí trên toàn quốc. Citibank cung cấp một số tài khoản tiền gửi, tài khoản hưu trí, khoản vay mua nhà và cá nhân, tài khoản ngân hàng doanh nghiệp và hơn thế nữa.

Citibank xếp thứ ba trong danh sách của chúng tôi với xếp hạng Aa3, được coi là ổn định, và tỷ lệ Texas là 2,79%, được coi là xuất sắc và thấp hơn đáng kể so với hai ngân hàng hàng đầu của chúng tôi. Ngân hàng này cũng xếp hạng ngay dưới lựa chọn hàng đầu của chúng tôi là một trong những ngân hàng có tầm quan trọng hệ thống nhất.

Citibank cung cấp các tính năng bảo vệ gian lận như xác thực đa yếu tố và cảnh báo gian lận. Mặc dù vậy, giống như các ngân hàng khác trong danh sách này, Citi không lạ gì các vụ vi phạm dữ liệu và đã gặp rắc rối với các cơ quan quản lý trong quá khứ vì cách họ xử lý các vấn đề quản lý dữ liệu.

Đọc thêm: Ngân hàng trực tuyến có an toàn không? Đây là những gì bạn cần biết.

4. Wells Fargo

Wells Fargo cung cấp các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng cho khách hàng cá nhân, doanh nghiệp nhỏ, doanh nghiệp và tập đoàn. Điều này bao gồm tài khoản thanh toán và tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi (CD), khoản vay mua nhà và ô tô, hạn mức tín dụng, tài trợ thương mại, đầu tư và dịch vụ quản lý tài sản. Ngân hàng vận hành hơn 4.000 chi nhánh tại Hoa Kỳ và có mạng lưới hơn 11.000 máy ATM.

Wells Fargo xếp thứ tư trong danh sách của chúng tôi với 1,82 nghìn tỷ đô la tài sản hợp nhất và 1,81 nghìn tỷ đô la tài sản trong nước. Ngân hàng có xếp hạng tiền gửi dài hạn là Aa2 và tỷ lệ Texas là 5,16%, được coi là xuất sắc, nhưng vẫn là cao nhất trong danh sách của chúng tôi. Ngân hàng này cũng được coi là một ngân hàng có tầm quan trọng hệ thống toàn cầu, nhưng hiện tại nó đang đứng ở vị trí cuối cùng trong danh sách đó.

5. U.S. Bank

U.S. Bank được thành lập vào năm 1863 và là ngân hàng lớn thứ năm tại Hoa Kỳ theo quy mô tài sản. Ngân hàng này có sự hiện diện quốc gia lớn với hơn 2.000 chi nhánh trên toàn quốc, một chi nhánh nước ngoài và mạng lưới ATM rộng khắp thông qua mạng lưới ATM Moneypass.

Ngân hàng này cung cấp một loạt các sản phẩm và dịch vụ cá nhân và doanh nghiệp, bao gồm tài khoản thanh toán và tiết kiệm, thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân và hạn mức tín dụng, khoản vay mua nhà và khoản vay ô tô.

Ngân hàng này đứng cuối cùng trong danh sách của chúng tôi với hơn 676 tỷ đô la tài sản hợp nhất và gần 670 tỷ đô la tài sản trong nước. Không giống như các ngân hàng khác trong danh sách này, U.S. Bank không được coi là ngân hàng có tầm quan trọng hệ thống toàn cầu, nhưng theo Moody's, ngân hàng này có xếp hạng tiền gửi dài hạn là Aa3 và tỷ lệ Texas là 3,1%.

Điều quan trọng cần lưu ý là trong những năm gần đây, U.S. Bank đã gặp sự cố bảo mật dữ liệu, bao gồm cả vụ vi phạm năm 2022 ảnh hưởng đến 11.000 khách hàng.

Phương pháp luận về các ngân hàng an toàn nhất

Hệ thống chấm điểm của chúng tôi, được thu thập và xem xét cẩn thận bởi các chuyên gia tài chính cá nhân của chúng tôi, bao gồm hàng trăm điểm dữ liệu để phát triển danh sách các ngân hàng an toàn nhất tại Hoa Kỳ.

Chúng tôi đã đánh giá các ngân hàng này theo một số chỉ số chính — đây là cái nhìn sâu hơn về các danh mục chúng tôi đã xem xét:

- Bảo hiểm FDIC: Chúng tôi đã trao điểm cho các ngân hàng được FDIC bảo hiểm lên đến giới hạn 250.000 đô la. - Xếp hạng tín dụng của Moody*: Các ngân hàng có xếp hạng tiền gửi dài hạn cao hơn sẽ có điểm cao hơn các ngân hàng có xếp hạng kém thuận lợi hơn. - *Chính sách trách nhiệm gian lận: Chúng tôi đã trao thưởng cho các tổ chức tài chính vì cung cấp các biện pháp bảo vệ trách nhiệm gian lận cho người tiêu dùng trong trường hợp giao dịch trái phép. - Xác thực đa yếu tố: Các ứng dụng cung cấp thêm một lớp bảo mật thông qua nhận dạng khuôn mặt hoặc vân tay, mã bảo mật hoặc các hình thức xác thực hai yếu tố khác sẽ có điểm số thuận lợi hơn so với những ứng dụng không có. - Quy mô tài sản: Các ngân hàng có nhiều tài sản được quản lý hơn sẽ có điểm số cao hơn, vì các ngân hàng có nhiều tài sản trải rộng trên nhiều danh mục có thể hấp thụ tổn thất tốt hơn và mang lại sự ổn định hơn so với các ngân hàng nhỏ hơn. - Tỷ lệ Texas: Tỷ lệ Texas là một công thức đo lường sức khỏe của ngân hàng bằng cách lấy tài sản không sinh lời của ngân hàng và chia cho vốn chủ sở hữu hữu hình và dự phòng tổn thất cho vay. Các ngân hàng có tỷ lệ Texas thấp hơn sẽ có điểm số thuận lợi hơn trong danh sách của chúng tôi. - Lịch sử vi phạm dữ liệu**: Các tổ chức tài chính không có vụ vi phạm dữ liệu được báo cáo công khai trong 5 năm qua sẽ được tăng hạng.