CEO ngân hàng để AI bản sao của mình xử lý cuộc gọi thu nhập — giờ đây ông ký thỏa thuận OpenAI

Gần nửa giờ sau cuộc gọi hội nghị hôm thứ Sáu để thảo luận về kết quả quý đầu tiên với các nhà phân tích, Giám đốc điều hành Customers Bank Sam Sidhu đã tiết lộ điều gì đó bất thường — cho đến thời điểm đó, ông thực sự chưa nói.

"Những phát biểu chuẩn bị sẵn mà bạn nghe thay mặt tôi hôm nay đã được thực hiện bởi bản sao AI của tôi, không phải do tôi đọc," Sidhu nói, gọi đây là lần đầu tiên có thể xảy ra đối với một cuộc gọi thu nhập của công ty đại chúng.

Ông cho biết mục đích của màn trình diễn này là để nhấn mạnh một sự thay đổi lớn hơn đang diễn ra khi Customers Bank, một tổ chức cho vay tài sản trị giá 25,9 tỷ đô la phục vụ các startup và doanh nghiệp nhỏ, đang áp dụng trí tuệ nhân tạo.

CNBC đã biết độc quyền rằng Customers Bank đã ký một thỏa thuận hợp tác nhiều năm với OpenAI, trong đó gã khổng lồ AI sẽ cử các kỹ sư đến công ty để giúp tự động hóa việc cho vay và giới thiệu khách hàng.

Thỏa thuận này là một phần trong nỗ lực của Sidhu nhằm đi trước các ngân hàng khác trong cuộc đua của ngành để chuyển đổi bằng cách sử dụng các tác nhân AI như một lực lượng lao động kỹ thuật số mới. Chiến lược của ông phụ thuộc vào việc tự động hóa các quy trình ngân hàng cốt lõi — ví dụ, cắt giảm thời gian cho vay từ vài tuần xuống còn vài ngày — và mở rộng quy mô tăng trưởng mà không cần tăng nhân sự với tốc độ tương đương.

Trong khi nhiều chủ ngân hàng đã mô tả AI theo các thuật ngữ rộng lớn như tăng năng suất, Sidhu đang liên kết nó trực tiếp với các mục tiêu tài chính.

Sidhu nói với CNBC rằng dự án sẽ cải thiện tỷ lệ hiệu quả hoạt động của công ty từ khoảng 49 xuống mức 40 thấp, thúc đẩy lợi nhuận của ngân hàng bắt đầu từ năm tới.

Theo CEO ngân hàng, mối quan hệ với OpenAI — công ty đã nhắm mục tiêu tài chính là một trong những ngành cốt lõi của mình — sẽ là mối quan hệ cộng sinh đối với gã khổng lồ AI.

"Chúng tôi sẽ cùng nhau tạo ra các giải pháp doanh nghiệp mà họ có thể bán cho các ngân hàng khác trong tương lai," Sidhu nói. "Mục tiêu ở đây là quy trình làm việc do tác nhân tự động dẫn đầu, đầu cuối" cho việc cho vay, tiền gửi và thanh toán.

OpenAI cho biết họ tự hào được giúp Customers Bank "khi họ xây dựng một mô hình hoạt động thông minh hơn, trao quyền cho nhân viên, tăng cường dịch vụ khách hàng và thiết lập một tiêu chuẩn mới cho ngân hàng khu vực," giám đốc doanh thu Denise Dresser cho biết trong một tuyên bố được cung cấp cho CNBC.

Người lao động luôn sẵn sàng

Ngân hàng dự kiến sẽ triển khai các tác nhân AI trên các lĩnh vực cho vay, tiền gửi và thanh toán trong vòng sáu đến 12 tháng tới.

Nếu thành công, Sidhu cho biết việc hoàn tất một khoản vay thương mại sẽ giảm từ 30 đến 45 ngày, bao gồm thẩm định, thu thập tài liệu và đàm phán pháp lý, xuống còn khoảng bảy ngày.

Ông cho biết việc mở tài khoản cho các khách hàng thương mại phức tạp, có thể mất hơn một ngày, sẽ được rút ngắn xuống dưới 20 phút bằng cách sử dụng AI đàm thoại và thu thập tài liệu tự động.

"Khi bạn có một tác nhân tự động, bạn về cơ bản đang tạo ra một nhân viên kỹ thuật số... và họ có thể làm việc suốt ngày đêm," Sidhu nói.

Customers Bank đã đặt nền móng cho thông báo này trong nhiều năm, lần đầu tiên tiếp cận OpenAI vào năm 2023 vì Sidhu có thứ mà ông mô tả là một khoản đầu tư nhỏ vào gã khổng lồ AI thông qua các mối quan hệ của mình trong giới vốn mạo hiểm. Thỏa thuận OpenAI được ký tuần trước đã mở rộng mối quan hệ của họ, cho phép các kỹ sư AI tham gia vào các quy trình của ngân hàng, ông nói.

Ngân hàng này nằm trong số một số ít các tổ chức cho vay nhỏ hơn nhắm mục tiêu vào cộng đồng startup và vốn mạo hiểm, và báo cáo đã đấu giá Ngân hàng Thung lũng Silicon vào năm 2023 trong bối cảnh khủng hoảng ngân hàng khu vực năm đó.

Lợi thế chính

Mặc dù đây là một công ty tương đối nhỏ so với các công ty như JPMorgan Chase, với tài sản 4,9 nghìn tỷ đô la, Customers Bank có một lợi thế chính, theo Sidhu, người đã bắt đầu sự nghiệp của mình tại Goldman Sachs vào năm 2004. Ông cho biết các ngân hàng lớn có hoạt động toàn cầu rộng lớn và các tiêu chuẩn phức tạp và quy định cao hơn nhiều đối với việc triển khai AI.

"Các ngân hàng nhỏ hơn sẽ không được kỳ vọng có cùng cấp độ khung pháp lý như nhiều ngân hàng lớn hơn," ông nói. "Các cơ quan quản lý muốn các ngân hàng cộng đồng và khu vực siêu nhỏ có thể cạnh tranh với các ngân hàng lớn hơn."

Ngân hàng này đã sử dụng AI để viết một nửa mã phần mềm của công ty và đã tiết kiệm được 28.000 giờ làm việc, tương đương với việc không thuê khoảng 15 nhân viên toàn thời gian, ông nói.

"Đây là cơ hội để chúng ta có thể làm chậm việc tuyển dụng đó... và tạo ra nhiều doanh thu hơn trên mỗi nhân viên," ông nói.

Ngân hàng cũng đang khám phá việc tham gia vào các ngành kinh doanh mới mà trước đây sẽ tốn kém không thể thực hiện được nếu không có các tác nhân AI. Đối với các dòng kinh doanh gốc AI này, các nhóm nhỏ hơn giám sát các hệ thống tự động xử lý công việc trước đây đòi hỏi số lượng lớn người, ông nói.

Không giống như các thỏa thuận cấp phép phần mềm thông thường, Sidhu cho biết cả hai bên đều đóng góp nguồn lực để cùng nhau xây dựng các công cụ mới, với OpenAI có được các trường hợp sử dụng trong thế giới thực bên trong một tổ chức tài chính được quản lý.

"Nó sẽ mang lại lợi ích cho các nhà đầu tư của chúng tôi. Nó sẽ mang lại lợi ích cho khách hàng của chúng tôi," Sidhu nói. "Hy vọng các cơ quan quản lý của chúng tôi cũng sẽ hài lòng hơn theo thời gian, bởi vì họ sẽ thấy chúng tôi giảm thiểu rủi ro."