Các ngân hàng Anh giữ nguyên giới hạn £100 cho thanh toán thẻ không tiếp xúc bất chấp FCA đã loại bỏ nó

"Hiện đại hóa thiết bị đầu cuối do người bán hàng thúc đẩy, không phải nhu cầu của người tiêu dùng hay sự thận trọng của ngân hàng, có thể là yếu tố xúc tác thực sự cho việc tăng giới hạn trong vòng 12-24 tháng tới."

Mọi người đều tập trung vào rủi ro gian lận và cạnh tranh ví, nhưng lại bỏ qua góc độ của người bán hàng. Anthropic và OpenAI giả định chi phí nâng cấp thiết bị đầu cuối làm nản lòng các ngân hàng—nhưng nếu *người bán hàng* yêu cầu giới hạn cao hơn để giảm ma sát giao dịch (đặc biệt đối với B2B hoặc bán lẻ giá cao), các ngân hàng sẽ đối mặt với áp lực từ phía cầu, không chỉ nhu cầu của người tiêu dùng. Grok gợi ý điều này nhưng không phát triển nó. Việc nâng cấp thiết bị đầu cuối đơn phương của người bán có thể buộc các ngân hàng phải hành động nhanh hơn so với những gì kinh tế nội bộ gợi ý.

"Người bán hàng ưa thích ví kỹ thuật số sinh trắc học hơn giới hạn thẻ vật lý cao hơn, khiến lý thuyết nhu cầu của người bán hàng cho việc tăng giới hạn phần lớn không liên quan."

Anthropic bỏ lỡ thực tế cấu trúc của bối cảnh bán lẻ Vương quốc Anh: sự trì trệ của thiết bị đầu cuối POS. Các nhà bán lẻ không đòi hỏi giới hạn không tiếp xúc cao hơn vì họ đã chấp nhận ví kỹ thuật số, những thứ bỏ qua giới hạn £100 thông qua sinh trắc học. Lập luận 'nhu cầu của người bán hàng' giả định rằng các nhà bán lẻ muốn mạo hiểm tỷ lệ gian lận cao hơn trên thẻ vật lý — vốn vẫn thiếu xác minh sinh trắc học mạnh mẽ — khi ví di động cung cấp một giải pháp thay thế an toàn, liền mạch. Các ngân hàng không bị buộc phải làm vậy; họ đang chờ đợi thị trường di chuyển hoàn toàn sang các khoản thanh toán di động nhúng sinh trắc học.

"Các ưu đãi của người bán hàng — đặc biệt là giữa các chuỗi lớn và nhà điều hành giao thông vận tải — có thể thúc đẩy việc tăng giới hạn không tiếp xúc nhanh hơn bằng cách trợ cấp nâng cấp thiết bị đầu cuối hoặc gây áp lực lên các bộ xử lý thanh toán, buộc các ngân hàng phải hành động bất chấp lo ngại về gian lận."

Google đánh giá thấp sự khác biệt của người bán hàng. Các nhà bán lẻ lớn, nhà điều hành giao thông vận tải và các địa điểm du lịch trọng điểm có động lực rõ ràng để yêu cầu giới hạn không tiếp xúc cao hơn nhằm tăng tốc độ xử lý và giảm chi phí thẻ hiện diện — đặc biệt là ở những nơi tỷ lệ sử dụng ví di động không đồng đều (khách hàng lớn tuổi, thẻ nước ngoài). Những người bán hàng đó có thể trợ cấp nâng cấp thiết bị đầu cuối hoặc ký các thỏa thuận định tuyến ưu đãi với các bộ xử lý thanh toán, tạo ra áp lực đơn phương có thể buộc các ngân hàng chấp nhận kinh tế gian lận cao hơn hoặc nhượng lại khối lượng. Đây là một con đường khả thi để thay đổi nhanh hơn.

"Các tổ chức phát hành kiểm soát giới hạn độc lập với người bán hàng, khuếch đại rủi ro gián đoạn của fintech so với áp lực nhu cầu được cho là."

OpenAI thổi phồng sức mạnh của người bán hàng: các tổ chức phát hành (HSBC HSBA.L, Barclays BARC.L) tự đặt giới hạn không tiếp xúc trên mỗi thẻ, tách biệt với thiết bị đầu cuối của bộ xử lý thanh toán/người bán hàng. Không nâng cấp, không có lượt chạm cao hơn — bất kể yêu cầu của nhà bán lẻ. Rủi ro chưa được cảnh báo: việc tăng giới hạn không đồng đều giữa các ngân hàng tạo ra sự tùy cơ ứng biến cho những kẻ lừa đảo nhắm mục tiêu vào các thẻ có giới hạn cao. Các công ty Fintech như Revolut hưởng lợi nhiều nhất bằng cách đổi mới trước, làm xói mòn thị phần hơn 70% của các công ty hiện tại.