Når vil bilfinansieringskompensasjon bli utbetalt og hvor mye kan du få?

Men antallet billån som er vurdert som urettferdige, er redusert med mer enn 2 millioner, noe som betyr at færre mennesker vil ha nytte av det, mens gjennomsnittlige utbetaling har økt til rundt £830 per avtale.
Hva er den siste utviklingen? Mandag igangsatte Financial Conduct Authority (FCA) sitt lenge ventede bransjeomfattende ordning for å kompensere millioner av mennesker som ble behandlet urettferdig da de tok opp billån for å kjøpe en ny eller brukt bil.
I presentasjonen av den endelige versjonen av ordningen sa tilsynsmyndigheten at den hadde gjort flere endringer i forslagene som ble skissert i oktober i fjor som svar på «motstridende tilbakemeldinger» fra de ulike aktørene i saken, inkludert forbrukergrupper, långivere, meglere og bilprodusenter.
En av hovedendringene er en stramming av reglene for berettigelse for en utbetaling «slik at bare de som er behandlet urettferdig, kompenseres». FCA sa at ordningen «vil sette £7,5 milliarder tilbake i folks lommer» og vil resultere i en sannsynlig totalregning for långivere på £9,1 milliarder.
Det ble oppgitt at millioner av krav vil bli betalt ut senere i år og at de aller fleste vil bli løst innen utgangen av 2027.
Hvordan oppsto skandalen? Den massive feilsalg av billån involverte «hemmelige» provisjonsbetalinger fra långivere til bilforhandlere, og millioner av kjøpere betalte uvitende mer for finansieringen enn de burde ha gjort.
Ordningen dekker billånsavtaler inngått mellom 6. april 2007 og 1. november 2024 der provisjon ble betalt av långiveren til den som solgte lånet – vanligvis forhandleren. Vans, campingvans og motorsykler er også inkludert.
FCA estimerte tidligere at 14,2 millioner låneavtaler ville bli vurdert som urettferdige og derfor skyldige kompensasjon, men mandag ble dette redusert til 12,1 millioner.
Det betyr sannsynligvis ikke at 12,1 millioner mennesker vil motta en utbetaling, da noen bilister kjøpte flere kjøretøy i perioden og derfor kan være berettiget til flere utbetalinger som potensielt kan beløpe seg til flere tusen pund.
De aller fleste nye biler og et økende antall bruktbiler kjøpes med billån, vanligvis enten et personlig kontraktkjøpsplan eller et leiekjøpsavtale.
Hvem er i søkelyset for kompensasjon? Ordningen vil i stor grad fokusere på personer hvis avtale inkluderte et «diskusjonskommisjonsavtale» (DCA), en spesielt kontroversiell type billån som ble forbudt i 2021.
Med disse ga långivere forhandlere mulighet til å fastsette rentesatsene, med forhandlere som fikk mer provisjon jo høyere renten var. Dette skal ha gitt forhandlere et insentiv til å overfakturere kunder. Det er långiverne – vanligvis banker – som er ansvarlige for kompensasjonen.
Det er også to andre hovedtyper saker. Den ene er der det var en ordning mellom långiveren og forhandleren som ga långiveren eksklusivitet eller første rett til å gi kreditt, noe som ikke ble tilstrekkelig opplyst om.
Den andre gjelder urettferdig høye provisjoner – der provisjonen var minst 39 % av den totale kredittkostnaden og 10 % av beløpet som ble lånt – som ikke ble tilstrekkelig opplyst om. (Den 39 % er økt fra de opprinnelige 35 %.)
FCA sa at det ville være noen unntak, med saker som ble vurdert som rettferdige og derfor ikke berettiget til kompensasjon, hvis – for eksempel – forbrukeren ikke led et tap fordi det ikke var tilgjengelig en bedre avtale.
Hele saken er blitt mer komplisert av det faktum at FCA har bestemt seg for å dele ordningen inn i to deler. Ordning 1 vil dekke avtaler inngått mellom 6. april 2007 og 31. mars 2014. Ordning 2 vil dekke de som ble inngått mellom 1. april 2014 og 1. november 2024.
Hvor mye penger kan jeg få? FCA sa i oktober i fjor at den forventet at berettigede forbrukere ville motta et gjennomsnitt på £695 per avtale, men de ulike justeringene av ordningen har ført til at dette gjennomsnittet nå har økt til £829.
For de fleste vil kompensasjonen bestå av to deler, gjennomsnittet av:
En beslutning som sannsynligvis vil bli gransket, er FCAs kunngjøring om at den mener at forbrukere ikke bør settes i en bedre posisjon enn, for eksempel, de ville ha vært hvis de hadde blitt behandlet rettferdig. Dette betyr at i omtrent én av tre tilfeller vil kompensasjonen være satt.
Rente vil bli betalt på kompensasjon, basert på den årlige gjennomsnittlige Bank of England base renten per år pluss 1 %. Minimum renten forbrukere vil motta er 3 % hvert år.
Når kan jeg få pengene mine, og hvordan? FCA sa at millioner av mennesker vil motta kompensasjon i år, men kompleksiteten i ordningen betyr at det er vanskelig å si nøyaktig hvor mange som vil få kontantene sine i år og hvor mange som må vente til neste år eller tidlig i 2028.
Utbetalinger vil avhenge av om folk allerede har klaget og hvor forberedt og raskt deres långiver er.
En av FCAs nøkkelbudskap er «klag nå for å få kompensasjon raskere». Ordningen vil være gratis å bruke.
Det vil være en kort implementeringsperiode «slik at selskaper kan forberede seg». Dette vil være frem til 30. juni i år for lån tatt opp etter 1. april 2014, og frem til 31. august i år for eldre avtaler.
Långivere vil ha tre måneder fra slutten av perioden til å gi folk beskjed om de skylder kompensasjon og, i så fall, hvor mye. «Dette betyr at folk som allerede har klaget eller som klager før slutten av den relevante implementeringsperioden, vil bli kompensert raskere», sa tilsynsmyndigheten.
Tidsplanen for utbetalingene varierer. For en avtale etter april 2014 må for eksempel en långiver bekrefte om noen skylder penger og hvor mye, innen 30. september i år. Personen har en måned til å akseptere eller bestride tilbudet, innen 31. oktober. Deretter betales kompensasjonen innen én måned, i november. Men FCA sa at de ulike tidsfristene er maksimum og at i mange tilfeller vil pengene bli betalt raskere.
Långivere vil bare kontakte folk som ikke har klaget hvis de sannsynligvis skylder penger. De har seks måneder fra slutten av den relevante perioden til å gjøre det.
I mellomtiden har alle som ikke er kontaktet, frem til 31. august 2027 til å fremme et krav.
Bør jeg bruke et kravsselskap? Hva om jeg allerede har meldt meg på et slikt selskap? Kravsselskaper har vært travle med å annonsere og sende spekulative brev til potensielle ofre. Men de som velger å bruke et kravsstyringsselskap (CMC) eller advokatfirma kan miste en betydelig andel av eventuell kompensasjon som skyldes, sa tilsynsmyndigheten.
Den sa at det ikke er nødvendig å bruke et slikt selskap, da folk kan klage nå gratis ved hjelp av et malbrev på nettstedet.
MoneySavingExpert-nettstedet til Martin Lewis har også et gratis klageverktøy og et malbrev som mange har brukt.
FCA har sagt: «Hvis du melder deg på et CMC nå, kan du ende opp med å betale for en tjeneste du ikke trenger, inkludert opptil 36 % i gebyrer, inkludert merverdiavgift, ut av eventuell kompensasjon du måtte motta.»
Hvis du er usikker på hvem din billånsleverandør var, inkluderer FCAs nettsted detaljer om noen måter du kan sjekke på.
I mellomtiden inkluderer myEquifax-appen til kredittvurderingsbyrået Equifax et gratis billånsjekkerverktøy.
Hvis du meldte deg på et kravsselskap eller advokatfirma og nå vil melde deg ut og bruke den offisielle ordningen for å søke om en utbetaling, kan du avslutte avtalen, men du kan da måtte betale et «gebyr for å avslutte avtalen». Dette gebyret «bør være rimelig og bør gjenspeile arbeidet firmaet eller CMC allerede har gjort», sier FCA.
Du har også muligheten til å ta saken din til retten. Men FCA sier: «Resultatet av en rettssak er usikkert og, med tanke på de juridiske gebyrene de kan betale, kan mange forbrukere ende opp med mindre.»