三只让长期投资者致富的金融股（未来可能再次如此）

要点

伯克希尔哈撒韦是一家产生可观现金流的巨型企业集团。

美国运通运营着一个封闭式支付网络，并以其品牌吸引高收入消费者。

进步保险公司是领先的汽车保险公司，在承保和为投资者带来长期回报方面拥有良好的业绩记录。

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金融公司是全球经济的支柱，涵盖从贷款到保险再到商业的各种业务。随着经济的增长，这些企业也随之增长，使其成为寻求财富增值者的有吸引力的投资。

伯克希尔哈撒韦 (NYSE: BRKA)(NYSE: BRKB)、美国运通 (NYSE: AXP) 和 进步保险公司 (NYSE: PGR) 等金融股在过去几十年里让投资者致富。

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尽管它们可能不是最引人注目的公司，但这些公司拥有强大的竞争优势和可靠的业绩记录，使其成为多元化投资组合的有价值的投资。以下是这三只股票为何能够继续为长期投资者带来回报的原因。

1. 伯克希尔哈撒韦是现金生成机器

伯克希尔哈撒韦是一家庞大的多元化集团，业务涵盖金融、交通、材料、消费品和能源等领域。伯克希尔业务的核心是其庞大的保险业务，包括 GEICO、伯克希尔哈撒韦再保险和阿勒格尼。这些业务有助于为集团产生稳定的现金流，这是其现金储备持续增长的主要原因。

去年，伯克希尔的保险业务收入为 198 亿美元，占公司总利润的近 30%。伯克希尔特别吸引人的是其巨额现金储备，截至去年年底，该储备超过 3730 亿美元。

这笔巨额储备使伯克希尔能够灵活地增加其公开股票投资组合、进行收购以及回购自己的股票。今年 1 月，伯克希尔斥资 97 亿美元收购了西方石油公司的 OxyChem。

在首席执行官格雷格·艾贝尔 (Greg Abel) 的领导下，伯克希尔哈撒韦正进入一个新时代，届时我们将看到事态如何发展。但该业务仍在全速运转，并拥有大量的现金可供使用，这就是为什么我认为它仍然是寻求多元化投资者的绝佳金融股。

2. 美国运通的品牌是一项竞争优势

美国运通是当今美国顶级的信用卡公司之一。尽管它与维萨和万事达卡争夺信用卡市场份额，但与竞争对手不同的是，美国运通运营着一个封闭式支付网络。这意味着它不仅处理支付并赚取费用，而且还持有其发放的信用卡贷款并收取利息，从而使其能够从升高的利率中获利。

其最大的优势和竞争优势是其品牌声望。该公司花费数十年时间建立了一个与奢侈品和高品质生活相关的形象，因此吸引了更高收入、更高消费的消费者。其用户群为其提供了稳定性，因为这些客户能够更好地应对更困难的经济环境，例如衰退或通货膨胀。

4 月中旬，美国运通表示将收购 Hypercard，这是一家专注于“代理费用管理”的公司，因为该公司着眼于保持领先地位并利用人工智能 (AI) 自动化复杂的商业费用工作流程。

该公司继续扩张，并已成功转型以吸引年轻客户群，其中超过 65% 的新信用卡客户来自千禧一代或 Z 世代。对于寻求投资于经济中不断增长的消费趋势的投资者来说，美国运通是一个绝佳的选择。

3. 进步保险公司是保险行业的巨头

进步保险公司是美国最大的汽车保险公司之一，在过去三十年里，该股票的平均年回报率接近 17%。这些优异的回报源于公司卓越的承保能力，它能够比竞争对手更准确地为风险定价。

进步保险公司在其承保的保单上持续盈利。一项追踪此指标的重要指标是综合赔付率，即损失和费用与保费收入的比率。低于 100% 的比率表明公司盈利，比率越低表明承保利润越高。在过去的 20 年里，进步保险公司的综合赔付率平均为 92%，远低于行业平均水平的 99%。

进步保险公司投资者的另一个好处是，当公司经营业绩出色时，他们可以分享利润。例如，去年该公司报告净利润为 113 亿美元，并支付了每股 13.50 美元的特别股息，按 1 月初的记录日期计算，收益率为 6.3%。

对于寻求稳定和长期增长、并偶尔有股息收益潜力的投资者来说，进步保险公司是今天值得购买的另一只顶级金融股。

现在是否应该购买伯克希尔哈撒韦的股票？

在购买伯克希尔哈撒韦的股票之前，请考虑以下几点：

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美国运通是 Motley Fool Money 的广告合作伙伴。Courtney Carlsen 持有美国运通、伯克希尔哈撒韦、西方石油公司和进步保险公司的头寸。Motley Fool 持有并推荐伯克希尔哈撒韦、万事达卡、进步保险公司和维萨的股票。Motley Fool 推荐西方石油公司。Motley Fool 拥有披露政策。

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