5 个听起来很聪明——直到你计算一下的退休税收神话

许多美国人认为，一旦退休，他们的税款就会减少。
毕竟，工资停止，通勤结束，开销可能会转移。但退休收入并不意味着免税收入。社会保障金、必须提取的金额以及投资收益都可能改变局面。
以下是五个听起来很聪明的退休税收神话，直到你计算为止。
查看：2026年老年税收扣除额对社会保障和退休规划的意义
现在热门：5种低成本的创造被动收入的方法（您本周就可以开始）
社会保障金是免税的
许多退休人员认为他们的社会保障福利不会被征税。
实际上，福利可能会根据收入部分计税。IRS使用一种称为临时收入的公式，其中包括调整后的总收入、不可税息和社会保障金的一半。
如果临时收入超过某些阈值，最高可为50%甚至85%的福利可能需要缴纳联邦所得税。
发现下一个：10个税收较低且10个生活成本较低的退休人员应关注的州
您会自动进入较低的税级
许多工人认为，一旦停止领取工资，他们的税款就会减少。然而，退休收入并不总是意味着更低的税款。
从传统退休账户中提取的最低强制提取额（RMD）可能会将收入推高到超出预期的水平。再加上社会保障金和投资收益，一些退休人员发现自己处于与之前相同或甚至更高的税级中。
IRS概述了当前的联邦所得税税级和它们如何适用于应税收入。
等待总是节省税款
让退休账户不受干扰增长听起来是最安全的做法。金钱留在投资中时间越长，余额就越大。
然而，更大的余额可能意味着从73岁开始，强制提取额会变得更大。这些强制提取额是可税的，并且可能会让退休人员在晚年进入更高的税级。
IRS解释了如何计算最低强制提取额以及何时必须开始。在退休期间，收入分层比许多人预期的更重要。
罗斯转换仅适用于富人
一些退休人员认为罗斯转换是一种仅适用于高收入者的策略。
实际上，将传统IRA转换为罗斯IRA在收入暂时较低的情况下（例如，在退休的早期几年）是有意义的，这是IRS的说法。税款按当前税率缴纳，但未来的合格提取额是免税的。
对于一些家庭来说，在最低强制提取额开始之前填补较低的税级可以减少未来的税收压力。