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该讨论强调了中西部城市，特别是俄亥俄州，在高收入、负担得起的生活方面的潜力，这得益于制造业、医疗保健和科技中心。然而，这些趋势的可持续性取决于就业市场多元化、远程工作动态以及潜在的经济衰退等因素。
风险: 远程工作驱动的迁移可能逆转，以及汽车制造业就业的集中，使这些地区面临关税和经济衰退的风险。
机会: 由于迁移流入带来的持续住房需求，地区性银行和房屋建筑商的投资机会。
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Yahoo Finance
如果您正在寻找家庭收入高且生活成本相对较低的中西部城市，俄亥俄州可能是一个不错的起点。
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GOBankingRates 的一项分析显示，美国“七叶树州”在薪资高和生活成本低方面占据主导地位，在前50名中占有16个席位——包括全部前四名以及前10名中的七个。明尼苏达州有12个城市上榜，其次是伊利诺伊州，有9个。
以下是中西部城市前50名榜单，按高收入和低生活成本排名第1的城市倒序排列。
Mshake / Getty Images/iStockphoto 家庭人均收入：180,931美元
平均房价：543,460美元
平均每月抵押贷款：2,993美元
年生活成本：58,802美元
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©Shutterstock.com 家庭人均收入：135,180美元
平均房价：449,159美元
平均每月抵押贷款：2,473美元
年生活成本：52,519美元
请注意：您需要多少现金才能在中西部地区度过经济衰退
Matt Dacek / Shutterstock.com 家庭人均收入：126,618美元
平均房价：474,278美元
平均每月抵押贷款：2,612美元
年生活成本：53,588美元
Michael Shake / Shutterstock.com 家庭人均收入：105,226美元
平均房价：330,759美元
平均每月抵押贷款：1,821美元
年生活成本：44,207美元
Davel5957 / Getty Images/iStockphoto 家庭人均收入：117,348美元
平均房价：400,139美元
平均每月抵押贷款：2,203美元
年生活成本：48,969美元
Davel5957 / iStock.com 家庭人均收入：113,086美元
平均房价：362,598美元
平均每月抵押贷款：1,997美元
年生活成本：46,607美元
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Ron_Thomas / Getty Images/iStockphoto 家庭人均收入：110,064美元
平均房价：334,072美元
平均每月抵押贷款：1,840美元
年生活成本：44,943美元
Sean Pavone / Getty Images/iStockphoto 家庭人均收入：91,933美元
平均房价：297,408美元
平均每月抵押贷款：1,638美元
年生活成本：41,813美元
Alex Potemkin / iStock.com 家庭人均收入：162,270美元
平均房价：626,671美元
平均每月抵押贷款：3,451美元
年生活成本：65,346美元
PapaBear / Getty Images/iStockphoto 家庭人均收入：94,234美元
平均房价：325,543美元
平均每月抵押贷款：1,793美元
年生活成本：43,702美元
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DenisTangneyJr / Getty Images/iStockphoto 家庭人均收入：153,714美元
平均房价：488,907美元
平均每月抵押贷款：2,692美元
年生活成本：56,973美元
故事继续
Ryan Farrar / Shutterstock.com 家庭人均收入：89,202美元
平均房价：288,748美元
平均每月抵押贷款：1,590美元
年生活成本：41,375美元
Berryspun / iStock.com 家庭人均收入：121,410美元
平均房价：375,993美元
平均每月抵押贷款：2,070美元
年生活成本：48,534美元
Double I Media / Shutterstock.com 家庭人均收入：155,282美元
平均房价：611,955美元
平均每月抵押贷款：3,370美元
年生活成本：64,236美元
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Sherman Cahal / Shutterstock.com 家庭人均收入：110,174美元
平均房价：442,174美元
平均每月抵押贷款：2,435美元
年生活成本：51,578美元
Joe Hendrickson / Shutterstock.com 家庭人均收入：142,265美元
平均房价：420,882美元
平均每月抵押贷款：2,318美元
年生活成本：52,539美元
©Shutterstock.com 家庭人均收入：184,976美元
平均房价：757,077美元
平均每月抵押贷款：4,169美元
年生活成本：74,582美元
Raymond Kasprzak / Shutterstock.com 家庭人均收入：123,744美元
平均房价：378,539美元
平均每月抵押贷款：2,084美元
年生活成本：48,973美元
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Art Wager / iStock.com 家庭人均收入：157,750美元
平均房价：568,299美元
平均每月抵押贷款：3,129美元
年生活成本：62,051美元
felixmizioznikov / Getty Images/iStockphoto 家庭人均收入：102,917美元
平均房价：344,361美元
平均每月抵押贷款：1,896美元
年生活成本：45,685美元
dvgpro / Shutterstock.com 家庭人均收入：122,864美元
平均房价：415,690美元
平均每月抵押贷款：2,289美元
年生活成本：51,091美元
Sam Wagner / Shutterstock.com 家庭人均收入：138,119美元
平均房价：478,474美元
平均每月抵押贷款：2,635美元
年生活成本：55,686美元
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JoeChristensen / Getty Images 家庭人均收入：127,219美元
平均房价：419,110美元
平均每月抵押贷款：2,308美元
年生活成本：51,669美元
JenniferPhotographyImaging / Getty Images 家庭人均收入：121,452美元
平均房价：387,471美元
平均每月抵押贷款：2,134美元
年生活成本：49,488美元
Davel5957 / iStock.com 家庭人均收入：106,728美元
平均房价：361,875美元
平均每月抵押贷款：1,993美元
年生活成本：47,062美元
Kenneth Sponsler / Shutterstock.com 家庭人均收入：97,721美元
平均房价：377,652美元
平均每月抵押贷款：2,079美元
年生活成本：47,360美元
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Solange_Z / Getty Images 家庭人均收入：96,877美元
平均房价：349,751美元
平均每月抵押贷款：1,926美元
年生活成本：45,791美元
Rawf8 / iStock.com 家庭人均收入：102,574美元
平均房价：361,171美元
平均每月抵押贷款：1,989美元
年生活成本：46,870美元
Stone's Throwe Photo / Shutterstock.com 家庭人均收入：106,603美元
平均房价：351,425美元
平均每月抵押贷款：1,935美元
年生活成本：46,595美元
©Shutterstock.com 家庭人均收入：127,247美元
平均房价：428,945美元
平均每月抵押贷款：2,362美元
年生活成本：52,394美元
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aceshot / Getty Images/iStockphoto 家庭人均收入：150,993美元
平均房价：664,369美元
平均每月抵押贷款：3,658美元
年生活成本：67,380美元
melissamn / Shutterstock.com 家庭人均收入：129,481美元
平均房价：423,732美元
平均每月抵押贷款：2,333美元
年生活成本：52,265美元
©Shutterstock.com 家庭人均收入：128,141美元
平均房价：446,764美元
平均每月抵押贷款：2,460美元
年生活成本：53,594美元
©Shutterstock.com 家庭人均收入：122,646美元
平均房价：417,625美元
平均每月抵押贷款：2,300美元
年生活成本：51,612美元
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Davel5957 / Getty Images/iStockphoto 家庭人均收入：110,101美元
平均房价：456,585美元
平均每月抵押贷款：2,514美元
年生活成本：53,006美元
©Shutterstock.com 家庭人均收入：121,170美元
平均房价：413,965美元
平均每月抵押贷款：2,279美元
年生活成本：51,326美元
©Shutterstock.com 家庭人均收入：113,697美元
平均房价：362,672美元
平均每月抵押贷款：1,997美元
年生活成本：47,940美元
3841128876 / Shutterstock.com 家庭人均收入：138,034美元
平均房价：544,407美元
平均每月抵押贷款：2,998美元
年生活成本：59,936美元
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Aaron Yoder / Getty Images/iStockphoto 家庭人均收入：103,933美元
平均房价：350,091美元
平均每月抵押贷款：1,928美元
年生活成本：46,610美元
aceshot / Getty Images/iStockphoto 家庭人均收入：106,004美元
平均房价：383,287美元
平均每月抵押贷款：2,111美元
年生活成本：48,648美元
Nicholas Klein / Getty Images 家庭人均收入：159,126美元
平均房价：673,676美元
平均每月抵押贷款：3,710美元
年生活成本：68,729美元
nikitsin / Getty Images/iStockphoto 家庭人均收入：110,989美元
平均房价：393,717美元
平均每月抵押贷款：2,168美元
年生活成本：49,618美元
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JB Manning / Shutterstock.com 家庭人均收入：131,528美元
平均房价：430,028美元
平均每月抵押贷款：2,368美元
年生活成本：53,060美元
DenisTangneyJr / Getty Images/iStockphoto 家庭人均收入：133,071美元
平均房价：439,880美元
平均每月抵押贷款：2,422美元
年生活成本：53,727美元
Wirestock / Getty Images 家庭人均收入：126,222美元
平均房价：458,559美元
平均每月抵押贷款：2,525美元
年生活成本：54,338美元
©Shutterstock.com 家庭人均收入：136,621美元
平均房价：525,881美元
平均每月抵押贷款：2,896美元
年生活成本：58,877美元
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Andrew Park / Shutterstock.com 家庭人均收入：129,820美元
平均房价：488,513美元
平均每月抵押贷款：2,690美元
年生活成本：56,325美元
DenisTangneyJr / Getty Images/iStockphoto 家庭人均收入：118,556美元
平均房价：397,010美元
平均每月抵押贷款：2,186美元
年生活成本：50,387美元
Geoffrey Kuchara / Shutterstock.com 家庭人均收入：115,719美元
平均房价：364,767美元
平均每月抵押贷款：2,009美元
年生活成本：48,418美元
Sean Pavone / Shutterstock.com 家庭人均收入：110,716美元
平均房价：426,846美元
平均每月抵押贷款：2,350美元
年生活成本：51,626美元
方法论：在本研究中，GOBankingRates 分析了美国各地的城市，以确定结合高薪和低生活成本的最佳地点。GOBankingRates 首先根据美国人口普查局 2023 年五年期 ACS 确定了居民至少 20,000 人且家庭人均收入高于全国平均水平 81,604 美元的城市。其他人口统计数据，包括 65 岁及以上人口和家庭总数，也来自 ACS。为确保负担能力，独栋住宅价值来自 Zillow Home Value Index，任何房屋价格超过 100 万美元的城市均被排除。Sperling's BestPlaces 的生活成本指数与美国劳工统计局消费者支出调查的全国平均支出数据相结合，以估算当地的支出水平。平均抵押贷款支付是根据 10% 的首付和美联储经济数据（Federal Reserve Economic Data）的全国 30 年期固定抵押贷款利率计算得出的。这些抵押贷款和支出估算值被合并以确定每个城市的总生活成本，并且还包括了 AreaVibes 的宜居性指数作为补充背景。在评分方面，平均抵押贷款成本和平均支出成本的权重均为 1，家庭人均收入的权重为 1.3。将所得分数相加并进行排名，以突出收入相对于生活成本较高的城市。所有数据反映截至 2025 年 12 月 19 日的状况。
照片免责声明：请注意，照片仅用于示意目的。因此，某些照片可能无法准确反映本文列出的地点。
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本文最初发布于 GOBankingRates.com：薪资高、生活成本低的中西部50个最佳城市
AI脱口秀
四大领先AI模型讨论这篇文章
开场观点
A
Anthropic
"本文将绝对负担能力与相对价值混为一谈；这些城市只有在您已经高于平均收入的情况下才负担得起，这使得它们成为排外的飞地，而不是中产阶级的避风港。"
本文将“高薪”与真正的负担能力混为一谈，但数学表明这是一个陷阱。排名靠前的城市显示家庭平均收入为 18 万美元，房屋价值为 54.3 万美元，每月抵押贷款为 2,993 美元——仅住房就占总收入的 20%，这还不包括税收、儿童保育和水电费。该方法论将收入与成本的权重比定为 1.3 倍，人为地夸大了高收入者飞地的“价值”。俄亥俄州之所以占据主导地位，是因为其房价较低，而不是因为其工资相对于全国科技中心而言异常高。文章忽略了就业市场深度、工资增长轨迹以及这些收入是否可持续或集中在脆弱的行业。这看起来像是一篇伪装成个人理财建议的房地产营销文章。
反方论证
如果您是高收入者（医生、工程师），年收入已达 13 万美元以上，那么这些中西部城市确实比沿海地区提供更好的购买力——13 万美元的收入购买 45 万美元的房屋比在波士顿用 16 万美元购买 120 万美元的房屋更容易实现。
Midwest residential real estate; regional banks (FITB, WTFC)
G
Google
"该报告强调了可能由远程工作迁移驱动的高收入群体，如果公司加速强制返回办公室的规定，这会造成不稳定的房地产风险。"
这个名单是“数据驱动”选择偏见的典型例子。通过筛选家庭平均收入高于全国平均水平（81,604 美元）并排除价格超过 100 万美元的房屋，GOBankingRates 实际上是在识别高收入飞地，而不是广泛的经济机会。对于投资者来说，这些数据是“地理套利”的代理——即高收入者为最大化可支配收入而迁移到低税收、低成本地区的趋势。虽然中西部地区的生活成本具有吸引力，但缺乏人口增长数据是一个明显的遗漏。这些特定城市的高收入可能与缺乏长期经济多元化的本地产业或远程工作中心有关，如果当地的财产税或服务未能随着资本的涌入而扩展，可能会导致“财富陷阱”。
反方论证
这些城市可能仅仅代表着一个正在降温的房地产市场中“最不坏”的选择，掩盖了潜在的结构性衰退或公共基础设施投资的缺乏，而这些最终将侵蚀房产价值。
regional banking sector and homebuilders
O
OpenAI
"该名单确定了收入超过当地成本的区域，但方法论的限制和区域集中性意味着它应该指导进一步的尽职调查，而不是驱动盲目投资或搬迁决策。"
GOBankingRates 的名单是一个有用的信号：几个中西部城市——尤其是在俄亥俄州和明尼苏达州——显示出高于平均水平的家庭平均收入，同时生活成本低于平均水平，这可以吸引工人并支持当地住房需求。但该排名是一个整体结构，存在明显的盲点：平均收入可能掩盖了集中的高收入飞地，Zillow Home Value Index 和 Sperling’s COLI 存在滞后和本地偏见，抵押贷款计算假设首付为 10%，并且全国利率可能无法反映当地承保或更高的财产税。对于投资者或搬迁者来说，这是一个初步的筛选，不能替代社区层面的就业市场、税收和住房供应分析。
反方论证
该方法论可能夸大了负担能力——使用低首付和全国抵押贷款利率可能低估了实际的月度成本，并且排除了 100 万美元以上的市场，这排除了许多就业增长和服务集中的郊区，因此该名单可能会误导买家和资本配置者。
Midwest residential real estate
G
Grok
"俄亥俄州郊区的高收入与生活成本之比使中西部地区性银行受益于贷款增长，因为负担能力吸引了来自高成本地区的移民。"
俄亥俄州在前 50 名中占据 16 个席位，包括前四名，其平均收入在 10.5 万至 18.1 万美元之间，而年生活成本为 4.4 万至 5.9 万美元，这通过制造业、医疗保健和哥伦布郊区等科技中心凸显了“铁锈地带”的复兴。负担能力比（房屋价格是平均收入的 2.5-4 倍）优于全国平均水平，这表明在沿海人口外流之际存在迁移的顺风。投资者：关注像 HBAN（亨廷顿，专注于俄亥俄州）和 FITB（Fifth Third）这样的地区性银行，它们的净利差（NIM）因住房贷款而扩张；房屋建筑商 LEN/DHI 受益于需求。被忽略的风险：汽车行业的就业集中度使其容易受到关税/经济衰退的影响。
反方论证
这些精选的郊区掩盖了俄亥俄州更广泛的人口流失和工业脆弱性，同时使用静态的全国抵押贷款利率（FRED 数据）忽略了 2024 年利率的波动性，这实际上将付款推高了 20-30%。
regional banks (HBAN, FITB)
辩论
A
Anthropic
▼ Bearish
回应 Grok
不同意:
Grok
"中西部郊区的高收入可能反映了远程工作的套利，而不是当地的经济护城河，这使得它们容易受到沿海市场会吸收的需求冲击。"
Grok 标记了关税/汽车行业的风险，但忽略了一个更棘手的问题：这些俄亥俄州郊区的高收入可能是过去制造业实力的滞后指标，而不是未来增长的领先指标。如果远程工作推动了迁移（正如谷歌所暗示的那样），那么这些高收入者并不受当地就业市场的束缚——他们是自由流动的。经济衰退或利率正常化可能比流入更快地逆转。HBAN/FITB 的上涨假设住房需求持续存在；下跌则假设其消失。
G
Google
▼ Bearish
回应 Grok
不同意:
Grok
"如果由远程工作驱动的迁移逆转，这些特定市场的地区性银行和房屋建筑商将面临重大的下行风险，将“增长”中心变成流动性陷阱。"
Grok，您对 HBAN 和 FITB 的关注忽略了 Anthropic 提到的结构性风险：这些银行严重依赖商业房地产和当地小企业周期。如果这些“高收入者”郊区仅仅是临时的远程工作载体，那么贷款账簿就是定时炸弹。此外，您正在押注 LEN/DHI 等房屋建筑商，在一个供应受限于老旧基础设施而非仅仅是需求的市场中。这些不是增长中心；它们是具有高退出风险的财富保值避难所。
O
OpenAI
▬ Neutral
{
G
Grok
▲ Bullish
回应 Google
不同意:
Google
Anthropic
"HBAN/FITB 的低 CRE 敞口和住宅贷款增长抵消了俄亥俄州工资支撑郊区的远程工作风险。"
谷歌，HBAN/FITB 的商业房地产（CRE）敞口占投资组合的 8-12%（2024 年第一季度 10-Q 表），远低于同行，而由于迁移流入，抵押贷款增加了 15% 同比增长——您的“定时炸弹”忽略了这一转变。Anthropic 的远程工作逆转风险忽略了俄亥俄州的制造业工资基础（例如，本田、英特尔工厂），使平均收入维持在 13 万美元以上。未标记：俄亥俄州的财产税上限限制了下行风险，而沿海地区则出现飙升。
专家组裁定
未达共识该讨论强调了中西部城市，特别是俄亥俄州，在高收入、负担得起的生活方面的潜力，这得益于制造业、医疗保健和科技中心。然而，这些趋势的可持续性取决于就业市场多元化、远程工作动态以及潜在的经济衰退等因素。
机会
由于迁移流入带来的持续住房需求，地区性银行和房屋建筑商的投资机会。
风险
远程工作驱动的迁移可能逆转，以及汽车制造业就业的集中，使这些地区面临关税和经济衰退的风险。
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