美国有 2 种家庭 — 其中一种越来越富有，而另一种则依靠信贷维持生计。5 个习惯助您领先

<h1>美国有 2 种家庭 — 其中一种越来越富有，而另一种则依靠信贷维持生计。5 个习惯助您领先</h1>
<p>经济新闻已经足够令人放心，国内生产总值略有上升（1），失业率接近历史低点，通货膨胀已从 2022 年的峰值回落，尽管许多必需品的价格仍然远高于疫情前水平（2）。正如 CNN 指出的那样，宏观经济指标可能看起来健康，但这些数字是平均值（3）。</p>
<p>而且平均值可以掩盖很多东西。它们掩盖了多年来一直在扩大的美国家庭之间的日益加剧的分裂。</p>
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<p>实际发生的情况是出现分裂。经济学家在过去几年里一直称之为“K 型经济”，并且在 2026 年，这种分歧正在加剧，Business Insider 报道（4）。</p>
<p>在 K 型的顶端，高收入者正在蓬勃发展——预订高级航空公司座位，在新鲜食品杂货店和休闲活动上自由消费，并看着投资组合增长。在底部，低收入和中等收入家庭正在减少对农产品的消费，使用“先买后付”来支付杂货费用，并积累他们无法控制的信用卡债务。</p>
<p>数据证实了这一点。根据美国联邦储备委员会的数据，2025 年最后一个季度，美国人的集体信用卡余额增加了 440 亿美元，达到 1.28 万亿美元（5）。</p>
<p>美国银行研究所指出，截至 1 月份，高收入家庭和所有其他家庭之间的支出差距已达到自 2022 年年中以来的最高点（6）。根据 CNBC 报道，穆迪分析公司的数据显示，前 20% 的收入者现在占美国消费者支出的近 60%（7）。</p>
<p>美国银行研究所还发现，2025 年近 24% 的美国家庭将收入的 95% 以上用于购买必需品——自 2023 年以来，这一比例逐年上升。这是该组织对“按周生活”的定义（8）。</p>
<h2>如何发挥作用</h2>
<p>这种分歧以具体的方式显现出来，Business Insider 报道（4）。高收入者（年收入 150,000 美元或以上）在食品杂货店花费更多钱购买肉类、新鲜蔬菜和饮料。</p>
<p>低收入消费者（年收入低于 50,000 美元）正在减少对“周边类别”——新鲜农产品和肉类或烘焙食品的消费，因为，正如 NielsenIQ 电商的杰克·奥利里所说，这些食物的“价格与卡路里”比率最不理想（4）。对于您所获得的，它们成本很高。</p>
<p>去年，四分之一的“先买后付”用户表示，他们使用分期贷款购买了食品杂货，比 2024 年增加了 11% 的用户，根据 Lending Tree 的一项调查（9）。</p>
<p>即使是就业市场也有 K 型。自 2021 年以来，22 至 27 岁的近期大学毕业生失业率高于劳动力整体，这与疫情前的常态相反（4）。</p>
<p>美国银行研究所还发现，2 月份高收入三分之一和低收入三分之一之间的工资差距达到了自 2015 年或更早以来的最高点，Business Insider 报道（4）。</p>
<p>一些经济学家现在将其描述为“E 型经济”，中间阶层形成了自己的脆弱等级——仍然支付账单，但越来越吃紧。</p>
<p>海军联邦信用社首席经济学家 Heather Long 称之为“Costco 经济”：人们还没有恐慌，但他们“以紧张的方式消费”，并批量购买以充分利用每一美元，她告诉 CNBC（2）。</p>
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<h2>您可以做什么</h2>
<p>措辞不同，但根本现实是一样的：经济结果因收入而异，并且这种趋势正在加速。了解哪些因素在推动这种趋势，并在您处于底层之前采取行动，是准备好而不是措手不及的区别。</p>
<p>以下是使家庭朝着上升趋势发展与落后于其他家庭之间的区别，以及您可以采取的措施。</p>
<h3>1. 拥有资产，而不仅仅是收入</h3>
<p>K 型经济中最重要的分歧不仅仅在于您赚了多少钱，而在于您拥有什么。高收入家庭不成比例地受益于金融市场和房屋净值的上涨（4）。</p>
<p>为了应对这种情况，您可以考虑向您的 401(k) 供款，以获得您的全部雇主匹配。</p>
<p>如果您能够每月存下一些钱，请确保它为您服务。例如，如果您正在建立应急基金，请四处寻找高息储蓄账户的优惠。这有助于保持您的劳动所得的可及性，但有助于防止通货膨胀侵蚀其价值。</p>
<p>如果您拥有自己的房屋，您正在积累净值。这些复利优势是使 K 型的上臂自我强化的原因。</p>
<h3>2. 将信用卡余额保持在零</h3>
<p>您在 K 型的哪一边最明确的标志是信用卡行为。在收入低于 50,000 美元的持卡人中，59% 的人至少在过去一年中携带了余额，根据美国联邦储备委员会的消费者财务调查（10）。</p>
<p>在收入超过 100,000 美元的人中，只有 38% 的人这样做（10）。</p>
<p>以今天的平均利率 20% 左右携带余额是一种财富消耗，并且以错误的方向复合。尽可能每月全额支付（11）。</p>
<h3>3. 多样化您的收入来源</h3>
<p>K 型经济顶端的家庭通常有多种收入来源——工资、股息、租金收入、资本收益。您不需要所有这些，但仅仅依靠单一雇主的工资会使您暴露于技能特定的 K 型动态中。</p>
<p>例如，Business Insider 报道，在截至 2 月份的一年中，医疗保健和社工岗位增加了 363,500 个工作岗位，根据劳工统计局的数据（4）。专业和商业服务减少了 88,000 个岗位。如果您的领域正在萎缩，寻找获得兼职收入或获得一套热门自由职业技能的方式可以帮助您提供缓冲。</p>
<h3>4. 以 K 型顶端的消费者在食品杂货店明智地消费</h3>
<p>这与营养和医疗保健成本的长期数学有关。美国心脏、肺和血液研究所的一项研究发现，不良饮食导致美国每年医疗保健费用 500 亿美元——近 20% 的心脏病、中风和糖尿病费用与饮食有关（12）。考虑到美国的医疗保健费用，一场医疗灾难可能成为一场财务灾难。</p>
<p>因此，优先考虑负担得起、营养丰富的食物，并减少对营养价值不高的包装食品的支出。一种方法是养成查看每克、盎司或单个物品的单位价格的习惯。您可能会惊讶地发现价格在上涨，而包装尺寸在缩小。</p>
<p>去年，四分之一的“先买后付”用户表示，他们使用分期贷款购买了食品杂货，比 2024 年增加了 11% 的用户，根据 Lending Tree 的一项调查（9）。</p>
<h3>5. 投资于能带来回报的技能</h3>
<p>摆脱 K 型经济的错误一侧比说起来容易做起来难。</p>
<p>正在增加就业岗位的行业，如医疗保健和社会援助，需要证书。如果您没有能力进行这种投资——或者这种工作不适合您——您可以寻找短期课程以获得或升级技能。这可以帮助您过渡到更高薪的工作，或者提高您当前角色的生产力，使您更有可能获得晋升。这是个人工人仍然可以控制的少数杠杆之一，在这种经济中，技能水平的划分越来越严格。</p>
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<p>(1) <a href="https://www.bea.gov/news/2026/gdp-second-estimate-4th-quarter-and-year-2025">经济分析局</a>; (2) <a href="https://www.cnbc.com/2026/03/06/e-shaped-economy-replacing-k-shape-2026.html">CNBC</a>; (3) <a href="https://www.cnn.com/2025/12/31/economy/k-shaped-consumers-left-behind-2026">CNN</a>; (4) <a href="https://www.businessinsider.com/k-shaped-economy-spending-jobs-income-credit-2026-3">Business Insider</a>; (5) <a href="https://www.newyorkfed.org/newsevents/news/research/2026/20260210">纽约联邦储备银行</a>; (6) <a href="https://institute.bankofamerica.com/content/dam/economic-insights/consumer-checkpoint-february-2026.pdf">美国银行研究所</a>; (7) <a href="https://www.cnbc.com/2026/01/30/wealth-inequality-k-shaped-economy-united-states-consumer-spending-trump.html">CNBC</a>; (8) <a href="https://institute.bankofamerica.com/content/dam/economic-insights/paycheck-to-paycheck.pdf">美国银行研究所</a>; (9) <a href="https://www.lendingtree.com/personal/buy-now-pay-later-loan-statistics/">LendingTree</a>; (10) <a href="https://www.federalreserve.gov/publications/2025-economic-well-being-of-us-households-in-2024-banking-and-credit.htm">联邦储备委员会</a>; (11) <a href="https://www.bankrate.com/credit-cards/advice/current-interest-rates/">Bankrate</a>; (12) <a href="https://www.nhlbi.nih.gov/news/2019/americans-poor-diet-drives-50-billion-year-health-care-costs">美国国家心脏、肺和血液研究所</a></p>
<p>本文仅提供信息，不应被视为建议。它不带任何形式的保证提供。</p>