最佳 CD 年利率今日，2026 年 3 月 31 日：今日锁定高达 4.15% 的年利率

本页面上的部分优惠来自向我们付费的广告商，这可能会影响我们撰写的内容，但不影响我们的推荐。存款账户利率正在下降——但好消息是，您今天可以在存款证明 (CD) 上锁定具有竞争力的回报，并保留您的盈利能力。事实上，最佳 CD 仍然支付高于 4% 的利率。请继续阅读以了解 CD 利率的快照以及在哪里可以找到最佳优惠。
最佳 CD 利率在哪里？
CD 通常提供比传统储蓄账户更高的利率。目前，最佳短期 CD（六到十二个月）通常提供约 4% 的年利率。
截至 2026 年 3 月 31 日，最高 CD 利率为 4.15% 的年利率。LendingClub 提供其 8 个月 CD 的此利率。
以下是您今天从我们经过验证的合作伙伴那里可以找到的一些最佳 CD 利率：
历史 CD 利率
2000 年代被互联网泡沫和随后 2008 年全球金融危机所标志。尽管 2000 年代初 CD 利率相对较高，但随着经济放缓和美联储将其目标利率降低以刺激增长，利率开始下降。到 2009 年，在金融危机之后，一年期 CD 的平均利率约为 1% 的年利率，五年期 CD 低于 2% 的年利率。
利率下降的趋势在 2010 年代持续，尤其是在 2007-2009 年的全球金融危机之后。美联储刺激经济的政策（特别是其将基准利率维持在接近零的水平的决定）导致银行对 CD 提供非常低的利率。到 2013 年，6 个月期 CD 的平均利率降至约 0.1% 的年利率，而 5 年期 CD 的平均回报为 0.8% 的年利率。
然而，情况在 2015 年至 2018 年之间发生了变化，当时美联储开始逐渐提高利率。此时，随着经济扩张，CD 利率略有改善，标志着近十年来超低利率的结束。然而，2020 年初 COVID-19 大流行的爆发导致美联储紧急降息，导致 CD 利率降至历史新低。
在疫情之后，由于通货膨胀开始失控，情况发生了逆转。这促使美联储在 2022 年 3 月至 2023 年 7 月之间 11 次加息。反过来，这导致贷款利率上升，包括 CD 在内的储蓄产品 APY 提高。
快进到 2024 年 9 月——美联储最终决定开始降低联邦基金利率，因为它认为通货膨胀基本上得到控制。美联储在 2025 年三次降息，我们看到 CD 利率稳步从峰值回落。即便如此，CD 利率仍然高于历史水平。
看看自 2009 年以来 CD 利率的变化：
了解今天的 CD 利率
传统上，长期 CD 提供的利率比短期 CD 更高。这是因为将资金锁定更长的时间通常会带来更大的风险（即错失未来更高的利率），银行通过更高的利率来补偿这种风险。
然而，这种模式不一定适用于今天；12 个月期限的平均 CD 利率最高。这表明收益率曲线正在平坦化或反转，这可能发生在不确定的经济时期或投资者预期未来利率下降时。
阅读更多：短期或长期 CD：哪个最适合您？
如何选择最佳 CD 利率
在开设 CD 时，选择具有高 APY 的 CD 只是一个环节。还有其他因素会影响特定 CD 是否最适合您的需求以及您的整体回报。在选择 CD 时，请考虑以下因素：
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您的目标：决定您愿意将资金锁定多长时间。CD 具有固定的期限，在期限到期前提取资金可能会导致罚款。常见的期限从几个月到几年不等。适合您的期限取决于您预计何时需要访问您的资金。
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金融机构类型：利率在不同的金融机构之间可能存在很大差异。不要只与您的现有银行核对；研究在线银行、当地银行和信用合作社的 CD 利率。特别是，在线银行通常比传统的实体银行提供更高的利率，因为它们的运营成本更低。但是，请确保您考虑的任何在线银行都受到 FDIC 的保险（或信用合作社的 NCUA 保险）。
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账户条款：除了利率之外，还要了解 CD 的条款，包括到期日和提前支取罚款。此外，检查是否有最低存款要求，如果存在，是否符合您的预算。
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通货膨胀：虽然 CD 可以提供安全的固定回报，但它们可能并不总是能够跟上通货膨胀的速度，尤其是在较长的期限内。在决定期限和投资金额时，请考虑这一点。