领取社保金在62岁听起来很有吸引力——但它可能真正花费你多少钱

之所以62岁是申请社会保障金的一个流行年龄，是有原因的。这是您可以申请的最早的年龄。当您每月收到一笔钱时，很难坐下来说：“不，谢谢，我愿意等待。”

当然，等待也有好处。在社会保障中，一旦达到完全退休年龄，您将获得每月全额福利。如果您在1960年或之后出生，那么完全退休年龄是67岁。如果您在那个年龄之后继续等待，您可以将您的福利提高8%，具体取决于您在完全退休年龄之后等待申请的年份，直到您年满70岁。

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尽管如此，当福利在更早的时间提供时，等待开始领取每月福利是很困难的。您可能愿意接受较小的支票，以便尽快获得这笔钱。但以下是为什么在62岁申请可能会比您想象的更贵的原因。

更小的生活成本调整

如果您在62岁申请社会保障金，您不仅会看到较小的每月福利，您的年度生活成本调整（或COLA）也会更小。

您可能会认为这没什么大不了的。但要记住的一件事是，社会保障金可能是您唯一可以获得并抵御通货膨胀的退休收入来源。

您的储蓄理论上可以通过合适的投资来获得通货膨胀保护。但那样您将承担市场风险。

社会保障金的COLA提供无风险的通货膨胀保护。您每月获得的钱越少，这种保护的价值就越小。

更小的生存福利

如果您是您家庭中收入较高的一方，而您的配偶在您之后去世，他们通常有权获得等于您每月福利的生存福利。如果您通过在62岁申请社会保障金来削减该福利，您的配偶将拥有更少的保证每月收入，终身。

现在，如果您有一大笔退休储蓄，这可能没什么大不了的。如果您在80多岁时给您的配偶留下350万美元，那么这可能足以支付他们的账单，即使是较小的社会保障金支票。

但是，如果您的储蓄低于平均水平或低于平均水平，更大的生存福利可能至关重要。如果您的配偶在您不在的情况下变老，他们可能最终需要支付长期护理费用，如果周围没有人照顾他们的需求。那里的成本可能是天文数字——足以耗尽一个否则健康的个人退休账户或401(k)。