数据显示戴夫·拉姆齐关于何时领取社保金的说法可能是错的。如何确保你没有听信坏建议

数据显示戴夫·拉姆齐关于何时领取社保金的说法可能是错的。如何确保你没有听信坏建议
金融大师戴夫·拉姆齐（Dave Ramsey）经常主张尽快领取社会保障金。
“社保金在你死后就消失了，”他曾在他主持的《拉姆齐秀》（The Ramsey Show）节目中告诉一位来电者（1）。“它的回报率是负的。你投入社保金的钱永远无法全部拿回来……所以你最好尽快拿到你能拿到的所有钱。”
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拉姆齐认为，通过提前领取福利金，你可以最大化终生领取金额，并可能将这笔钱进行投资，以获得比社保金项目提供更高的回报率。
对于1960年后出生的人来说，这意味着如果他们在最早的领取年龄62岁（2）开始领取，每月福利金将减少约30%。然而，一些研究表明，这对许多人来说可能是错误的决定。
以下是数学计算为何不一定支持拉姆齐的论点。
数学很清楚：耐心会得到回报
社会保障体系旨在奖励延迟领取。你每延迟一个月领取（在年满62岁之后），你的每月付款就会略有增加（2）。到67岁时，这是1960年或之后出生的人的完全退休年龄（FRA），你可以领取你应得福利金的100%。
进一步延迟领取还可以通过延迟退休积分（3）增加福利金。对于1943年或之后出生的人来说，每延迟一年领取，福利金就会增加约8%。这意味着与在67岁领取相比，等到70岁领取可以将每月福利金增加约24%。
大多数退休人员面临的困境是，额外的月度支付是否能抵消被放弃的付款的月数或年数。幸运的是，研究人员已经分析了这些数字，使这个选择更容易一些。
美国国家经济研究所（National Bureau of Economic Research）2023年的一项研究表明，通常等到完全退休年龄（FRA，对大多数人来说是67岁）是最佳选择（4）。
“我们发现，几乎所有45至62岁的美国工人应该等到65岁以后再领取，”报告显示。事实上，研究表明，大多数人应该等到完全退休年龄之后再领取延迟退休积分。“超过90%的人应该等到70岁。”
该研究还表明，提前领取福利金对许多家庭来说是有实际成本的。对于45至62岁之间的任何人来说，家庭终生可支配支出现值的平均损失为182,370美元。这是一笔巨款，可能会影响许多退休计划的成败。