薪水翻倍不代表社保翻倍：年收入10万美元者实际能领多少

Quick Read

- 一个$100,000的收入者每月获得的社会保障福利仅比$50,000的收入者多48%（在完全退休年龄，分别为$2,950和$2,000），而不是翻倍，因为福利公式在较高收入水平下取代了更小比例的收入。

- 高收入者通过从62岁推迟到70岁，每月多获得$1,750，而低收入者为$1,200，这使得领取时间决策在绝对金额上更有价值，而几乎所有人都面临其他退休收入进入后需要对福利征税的情况。

- 在2010年就预测到英伟达（NVIDIA）的分析师刚刚命名了他的前10支人工智能股票。在此免费获取。

$100,000的收入者和$50,000的收入者从社会保障中获得的金额之间的差距是退休规划中最常被误解的事实之一。现实是，收入翻倍产生的福利远不止翻倍。

有意限制福利差距的累进公式

社会保障使用一种有意的累进福利公式，为低收入工人的收入取代更高的比例，而为高收入工人的收入取代更小的比例。该公式使用2026年的拐点$1,286和$7,749，对您的平均月收入的连续部分采用90%、32%和15%的替代率。

考虑一个每年稳定收入$50,000的工人。假设他们在67岁退休，每月获得大约$1,900到$2,100的福利。$100,000的收入者每月获得大约$2,800到$3,100。这大约是50%更多，而不是100%更多，即使工资正好翻倍。正如最近对高收入者福利的分析中指出的那样，高收入者的支票比美国平均水平高出两到2.5倍，而不是与收入差距成比例。

阅读：在2010年就预测到英伟达（NVIDIA）的分析师刚刚命名了他的前10支人工智能股票

下表显示了在不同收入水平和领取年龄下，1960年出生（完全退休年龄为67岁）的工人的月度福利估算值：

| 每年收入 | 62岁领取 | 67岁（FRA）领取 | 70岁领取 | |---|---|---|---| | $30,000 | ~$1,000 | ~$1,400 | ~$1,750 | | $50,000 | ~$1,400 | ~$2,000 | ~$2,600 | | $75,000 | ~$1,800 | ~$2,500 | ~$3,200 | | $100,000 | ~$2,100 | ~$2,950 | ~$3,850 | | $150,000 | ~$2,500 | ~$3,500 | ~$4,400 |

为什么推迟对高收入者更重要

时机至关重要。在67岁而不是62岁领取会使您的福利减少30%。对于$50,000的收入者，62岁与70岁之间的差距大约是每月$1,200。对于$100,000的收入者，相同的时机决策使福利的变化更接近每月$1,750。

在62岁时，这两个收入者每月相差约$700。在70岁时，这个差距扩大到每月$1,250。高收入者通过等待获得更多的绝对金额，因为每年8%的延迟退休信贷适用于更大的基础福利。