Gen X 面临 40 万美元的退休缺口。为什么他们落后于储蓄——以及如何赶上

Gen X 面临 40 万美元的退休缺口。为什么他们落后于储蓄——以及如何赶上
克里斯·克拉克
5 分钟阅读
随着美国人达到 40 岁和 50 岁，退休开始不再像遥远的想法，而更像一个现实的里程碑。
几十年来，美国人通过雇主赞助的 401(k) 账户和个人退休账户 (IRA) 做出贡献，许多人预计会看到一个健康的资产池形成，这是多年纪整齐储蓄的奖励。
然而，对于许多 Gen X 人来说，这个画面还没有完全成型。
Gen X 是在大多数美国人不再为大多数美国人提供保证养老金的情况下，主要依赖雇主 401(k) 账户获得退休收入的一代人，因此 Gen X 是第一个主要依赖雇主 401(k) 账户获得退休收入的一代人。现在，这一代人感到自己落后了：Schroders 提供的报告显示，Gen X 预计需要 404,976 美元 (1) 的退休资金，但预计退休时只有 711,771 美元。
“虽然许多婴儿潮一代拥有定义福利养老金计划，这些计划为一生提供固定的收入，而 Gen X 人进入劳动力市场时，养老金正在被定义贡献计划所取代，并且在自动注册和自动递增等关键功能变得普遍之前，” Schroders 的美国定义贡献负责人 Deb Boyden 表示。
通常被称为“三明治一代”(2)，Gen X 在其成年时期的大部分时间都在平衡多重责任——在通常同时支持成长中的儿童和年迈的父母的情况下，建立事业。这种持续的平衡可能会挤压时间和财务，让人们有更少的时间来专注于长期的退休规划。
为什么巢穴没有完成
Schroders 的 2025 年美国退休调查显示，Gen X 认为他们需要 1,116,747 美元才能获得舒适的资产池，但预计退休时只有 711,771 美元。
Fidelity 的数据显示，平均 Gen X 的 401(k) 余额为 192,300 美元，平均 IRA 余额为 103,952 美元 (3)。
年龄较小的 Gen X 人还有十多年时间可以退休——足够的时间来增加贡献并认真制定计划。
但对于这一代人中最年长的成员来说，退休只剩下几年时间。许多人可能正在想知道他们将如何支付他们节省下来的基本生活费用，更不用说支付与退休相关的旅行、休闲和其它舒适的费用了。
在美国，无法支付食品和医疗保健费用在退休后是一个许多美国人面临的严峻现实。莎朗，一位患有残疾的 65 岁女性，最近打电话给 C-SPAN (4)，抱怨援助项目削减导致她只有每月 65 美元购买食物。
“我患有视力障碍。我残疾。我去看医生，我的视力下降了 28 磅。我没有试图减掉 28 磅。我因为负担不起食物而减掉了 28 磅。”莎朗说。“我只能负担得起 65 美元购买食物。”
一些 Gen X 人可能正面临莎朗的境地，因为金融专家说，这一代人缺乏支持早期退休者的安全网。
根据 2025 年 Retirement Income Institute (5) 的报告，Gen X 在从传统养老金向 401(k) 转变以及对社会保障未来不确定性的持续担忧方面受到了特别的影响。
“虽然婴儿潮一代占据了头条，但 Gen X (年龄在 45–60 岁之间) 面临着更严重的退休危机，” 该研究所的报告作者表示，并指出以前的数据表明，83% 的 Gen X 人都有孩子、父母或两者兼有的照料责任 (6)。
“随着养老金缩减、寿命延长以及对父母和其他家庭成员的照料负担加重，Gen X 可能会成为最有可能在退休时面临财务困境的一代人。”
超过一半 (53%) 的 Gen X 人担心他们的储蓄不够用，而只有 14% 的人拥有传统的养老金，报告作者指出。社会保障也可能不稳定，因为为福利提供资金的信托基金预计将于 2033 年耗尽 (7)，据社会保障信托委员会称。
最大限度地利用您剩余的工作年限
在退休前只有 10 到 20 年，并且没有存够钱，可能会让 Gen X 感到像是在一个压缩的时间线上。但仍然有足够的时间开始制定计划并开始增加退休基金。
最大限度地提高工资贡献可能是第一步。注册自动增加，直到达到最高限额，并确保您的雇主提供 401(k) 配额，可以帮助您建立基础。
考虑将任何奖金或晋升加薪投入您的 401(k)，同时开设 Roth IRA 或高收益储蓄账户可以帮助您节省更多。此外，如果您 50 岁或以上，您有资格进行额外的补充贡献 (8)。
如果您担心社会保障福利的寿命，可以考虑推迟领取，这可以帮助您增加福利。在您计划的退休年龄之后再工作 2 到 5 年可以产生重大影响。您可以从 62 岁开始领取社会保障福利，但等到 70 岁领取可以为您提供最高福利 (9)。
如果您 50 岁时没有为退休储蓄任何资金，大多数人可能没有意识到他们实际上正进入他们的最佳收入时期。以下是快速赶上的 6 种方法
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