为什么您可能要为医疗保险支付更多费用——以及如何避免

要点

医疗保险 B 部分有标准的月费。

高收入者需要支付附加费，这会大幅增加费用。

一些策略可以帮助您避免支付更多费用。

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医疗保险通常被视为一项安全网，可以使退休后的医疗保健更实惠。但对于许多高收入退休人员来说，这种假设并不总是成立。根据您的收入，您最终可能要为医疗保险支付比预期高得多的费用。

医疗保险 B 部分有标准的月费。但如果您是高收入者，您可能会面临 B 部分的附加费，称为收入相关月度调整金额，或 IRMAA。它们实际上也适用于 D 部分。

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不幸的是，IRMAA 并非儿戏。最坏的情况下，它们可能会在您定期保费的基础上，每月增加近 500 美元的 B 部分费用，以及每月约 90 美元的 D 部分费用。而且，由于它们基于您两年前的收入，因此并不总是那么容易规划。

但是，您的一些战略性举措可以帮助您避免 IRMAA——并使您的医疗保险费用更易于管理。

谨慎提取您的储蓄

IRMAA 基于您两年前的修正后总收入 (MAGI)。传统的 IRA 和 401(k) 分配计入该数字。

如果您想避免 IRMAA，您可以做的最明智的事情之一就是限制您从传统退休账户中提取的年度金额。与其进行大额、不规律的提取，不如考虑将提取金额更平均地分配到一段时间内，以便于跟踪。

进行罗斯转换

从罗斯 IRA 中提取的金额不计入应税收入。因此，它们不属于您的 MAGI，也不会将您推入 IRMAA 范围。

如果您所有的退休储蓄都在传统的退休账户中，进行罗斯转换可能很明智。最终，传统的退休计划将强制要求最低提取额 (RMD)，届时您计时提取的策略可能不再适用。如果您将储蓄转移到罗斯 IRA，您将不必担心 RMD。

但要仔细安排转换时间。一次大额转换可能会在您注册医疗保险之前或在您已注册时将您推入 IRMAA 范围。

仔细规划大有裨益

IRMAA 并非总是可以避免的，特别是如果您在退休后有可观的收入。但通过正确的方法，您可以降低面临 IRMAA 的几率——或者至少是其最糟糕的情况。

请记住，IRMAA 是分级的，您的 MAGI 越高，它们可能增加的医疗保险费用就越多。因此，即使您不能完全避免它们，将自己推入较低的 IRMAA 级别也可能对您的财务大有裨益。

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