他女友的父母每年休假4次，却仍伸手要买菜钱

他女友的父母每年休假4次，却仍伸手要买菜钱
奥斯汀·史密斯
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美国人个人储蓄率在2025年第四季度降至4%，创历史新低，而个人消费支出达到21.4万亿美元，仅休闲支出一项每月就高达8565亿美元。真正的问题不在于父母要钱，而在于夫妻双方在没有设定界限的情况下，补贴了不负责任的消费。
即将结婚的夫妻在合并财务之前，必须制定一份关于家庭财务请求的书面家庭政策，明确每年是否会给予资助，哪些请求是自动拒绝的，以及如何共同做出决定，以保护他们的退休储蓄免受非正式家庭转移支付的影响。
一位致电“戴夫·拉姆齐秀”的听众讲述了一个情况，对于任何计划结婚的人来说，这听起来都很熟悉：他女友的父母每年度假三到四次，却仍然向这对夫妇要买菜钱。他的担忧很直接：“我不想成为他们退休的钱包。”
戴夫·拉姆齐的判断同样直接。拉姆齐告诉听众：“他们会挥霍金钱然后向你要钱。这是必然的。”然后他重新定义了问题：“你们俩才是问题，而不是他们。”乔治·卡梅尔称之为婚前咨询的“头号问题”。
拉姆齐说得对。理解其背后的财务机制是值得的，因为这适用于数百万家庭。
真正的问题：没有财务底线的 the lifestyle spending
父母并非传统意义上的破产。他们有可支配收入，并选择将其用于体验，同时将成年子女视为应急后盾。问题在于消费顺序：他们先为度假买单，然后才考虑买菜，而家庭的补贴让他们永远感受不到后果。
全国数据反映了这种模式的普遍性。截至2025年第四季度，美国人的个人储蓄率降至4%，是数据集中最低点，低于2024年第一季度的6%。与此同时，截至2025年第四季度，个人消费支出达到21.3681万亿美元，是数据集中最高的。美国人支出越来越多，储蓄越来越少，而且持续如此。
截至2026年1月，仅休闲支出一项每月就高达8565亿美元。食品成本持续上涨，2026年2月，消费者价格指数从一年前的319.8升至327.5。买菜确实越来越贵。但这并不能解释在预订机票的同时却向家人要钱买菜。
这里的核心概念是消费顺序：你为义务买单的顺序和你总消费金额一样重要。一个家庭在为买菜预算买单之前就为度假买单，其优先顺序是颠倒的。当家庭填补了短缺，该家庭就永远感受不到这种颠倒的后果。这种行为会持续下去。
为什么拉姆齐的建议指向女友，而不是父母
拉姆齐最尖锐的观点不在于父母。而在于谁能真正改变任何事情。父母的行为已经根深蒂固。拉姆齐称他们为“已知数”。你无法通过谈判改变一个人他们所坚持的生活方式，尤其是当其他人正在补贴它的时候。
可以改变的是补贴是否会继续。拉姆齐告诉听众：“你们俩要携手并进，团结一致，说‘我们将这样过日子，而生活包括你们那些疯狂的父母。’”他的处方是：“就计划好。我计划说不。”
这是正确的财务举措。度假对父母来说没有任何可见的成本。补贴却要花费这对夫妇的退休账户。即使是适度的经常性转账，如果持续数十年婚姻，也会对这对夫妇积累储蓄和退休资产的能力造成有意义的拖累。
这种模式对谁的伤害最大
这位听众的情况风险很高，因为他即将结婚。一旦财务合并，非正式补贴就成为共同的义务，除非双方明确同意否则。拉姆齐和卡梅尔都认识到这一点，因此他们将其列为婚前咨询的重点。
这种情况最糟糕的画像是：一对30多岁的夫妇，收入中等，其中一方有长期向家人无限制或不经讨论地给钱的历史。给钱感觉像是忠诚。它就像一笔从未出现在预算中的经常性开支，挤占了应急基金、退休缴款和购房储蓄。
截至2026年1月，消费者信心指数为56.4，处于悲观区域，接近衰退水平。在这种环境下，非正式的家庭转移支付可能会加速对那些仍在建立财务基础的年轻夫妇的挤压。
这对夫妇实际上应该怎么做
实际步骤是双方在结婚前进行一次对话，形成一份关于家庭财务请求的书面家庭政策。该政策应回答三个问题：
我们愿意每年给任何一方固定多少金额，且不期望偿还？如果有，是多少，并且这笔钱应来自可支配预算项目，而不是储蓄。
哪些类别的请求是自动拒绝的？像买菜这样的经常性必需品应该在这个名单上。一次性的真正紧急情况是另一个讨论。
当请求超出政策范围时会发生什么？谁来决定，我们如何共同决定？
父母的行为不太可能改变。这对夫妇对它的回应是他们唯一能控制的变量。他们越早以书面形式，作为共同的财务决定来建立这个界限，这种模式就能对其自身未来造成的损害就越小。
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