多工作一年能增加多少社保金？

要点

社会保障局在计算您的福利时会考虑您收入最高的 35 年。

多工作一年可以消除计算福利时收入为零的年份。

这还可以让您推迟申请社保，从而进一步提高您的福利金。

• 大多数退休人员完全忽略的 23,760 美元社保奖金 ›

当您终于达到领取社保的年龄时，您可能觉得没有理由推迟申请。立即领取福利金可以改善您的生活水平，或者为您最终退休所需的资金提供支持。

但这并不意味着立即注册总是最佳选择。在申请福利前多工作一年，可能会让您拥有一个更舒适的退休生活。

人工智能会创造出世界上第一个万亿富翁吗？ 我们的团队刚刚发布了一份关于一家鲜为人知的、被称为“不可或缺的垄断者”的公司报告，该公司提供英伟达和英特尔都需要的关键技术。继续 »

多工作一年可以从您的福利计算中消除一个零收入年份

多工作一年对您的社保福利产生的影响，部分取决于您在该年的收入以及您的工作年限。社会保障局在计算您的福利时，会考虑您收入最高的 35 年，并根据通货膨胀进行调整。

当您的工作年限不足时，计算中会包含零收入的年份。即使是一年，也可能使您的月度福利金减少几美元。因此，如果您工作年限较短，多工作一年就有机会用实际收入年份取代零收入年份。

假设您已经工作了 34 年，并且每年收入为 60,000 美元（按通货膨胀调整后）。社会保障局将计算您所有 34 年的收入总额——204 万美元——并除以 420（35 年的月数），以得出您的平均指数化月收入 (AIME)。在这种情况下，大约是 4,857 美元。

然后，它会根据您的 AIME 应用相应的社保福利公式。以下是 2026 年福利公式的计算方式：

• 将您 AIME 的首个 1,286 美元乘以 90%。
• 将 1,286 美元至 7,749 美元之间的任何金额乘以 32%。
• 将超过 7,749 美元的任何金额乘以 15%。
• 将以上三个步骤的结果相加。

这就是您的基本保险金额 (PIA)。在我们的例子中，您的 PIA 大约是 2,300 美元。这不算差。但如果多工作一年，可能会更好。

假设您每年的收入仍然约为 60,000 美元，您的 AIME 将增至每月 5,000 美元。您的 PIA 将增至每月约 2,346 美元。

多工作一年还可以帮助您推迟申请社保

您在完全退休年龄 (FRA) 有资格获得您的 PIA。对于今天的大多数工人来说，FRA 是 67 岁。当您在不同年龄申请时，社会保障局会相应地向上或向下调整您的福利金。

提前领取者会获得较少的支票。具体来说，他们会因提前领取最多 36 个月而每月损失五分之九的 1%，之后每月损失五分之十二的 1%。这意味着那些在 62 岁立即申请的人，每月只能获得其 PIA 的 70%。然而，如果他们等到 63 岁才申请，他们每月将获得其 PIA 的 75%。

继续我们上面的例子，如果您最初计划在 62 岁领取福利金，但您的工作年限只有 34 年，您将获得 2,300 美元 PIA 的 70%，即每月 1,610 美元。但如果您工作并推迟到 63 岁才申请社保，您的 PIA 将增至每月 2,346 美元，您将获得其 75%，即每月约 1,760 美元。

您推迟申请的时间越长，您的支票增长得越快。而且，一旦达到您的 FRA，这种增长也不会停止。您的支票在此之后每月继续增长三分之二的 1%，直到您在 70 岁时获得最高支票。然后，如果您在 67 岁达到 FRA，您将每月获得 PIA 的 124%。

最终何时领取由您决定

这一切并不是说您必须等到更晚才注册社保。例如，如果您负担不起等待，并且现在就需要您的支票来支付账单，那么提前注册是有意义的。

但如果您能负担得起稍晚一点推迟申请，这样做可能会带来更高的月度福利金。反过来，这可能会为您的一生带来更多的钱，具体取决于您的预期寿命。

大多数退休人员完全忽略的 23,760 美元社保奖金

如果您和大多数美国人一样，您的退休储蓄已经落后几年（或更长时间）。但一些鲜为人知的“社保秘密”可以帮助您增加退休收入。

一项简单的技巧每年可以为您多支付高达 23,760 美元…… 一旦您学会如何最大化您的社保福利，我们认为您可以自信地退休，获得我们都在追求的安心。加入 Stock Advisor 以了解更多关于这些策略的信息。

查看“社保秘密” »

Motley Fool 有一项披露政策。

此处表达的观点和意见是作者的观点和意见，不一定反映 Nasdaq, Inc. 的观点和意见。