社会保障福利如何计算——以及大多数退休人员的错误做法

關鍵要點
社會安全會根據您賺取最多錢的 35 年來計算您的福利。
1960 年以後出生的人的全體退休年齡是 67 歲。
您的收入記錄將提供在不同領取年齡下預測的福利。
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社會安全是美國最重要的社會計劃之一。根據 The Motley Fool 的研究，58% 的社會安全領取人依 “高度” 或 “完全” 依賴其福利作為退休收入。對於許多人來說，社會安全是他們唯一的退休收入。
鑑於社會安全對許多人退休生活中的財務生活的重要性，了解您的福利如何計算的基本知識有助於您最大化潛力並幫助您做出更明智的領取決策。
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社會安全如何計算您的每月福利
第一步是將您收入最高的 35 年索引化，以將它們轉換為今天的美元。30 年以前某人可能賺取的 50,000 美元今天不值多少錢，因此索引化有助於考慮通貨膨脹和工資增長。
一旦 SSA 獲得您的索引化收入，它將將其除以 35 年內的所有月數，以計算您的平均索引化月度收入 (AIME)。如果您沒有 35 年的收入記錄，SSA 將為缺少的年份填寫零。
在確定您的 AIME 之後，SSA 將應用一個具有折點 (其累進福利公式) 的公式，以產生您的基本保險金額。這是您在達到全體退休年齡時領取社會安全福利的每月金額。
您的領取年齡如何影響您的每月福利
儘管您的全體退休年齡是您有資格獲得基本保險金額的時間，但您可以提早或延遲領取福利。
提早領取福利會每月減少您的每月福利 5/9%，最高達 36 個月。之後每個額外月度減少 5/12%。這意味著如果您的全體退休年齡是 67 歲（1960 年以後出生的人），您的福利將根據領取年齡而減少：
- 66 歲：6.67%
- 65 歲：13.33%
- 64 歲：20%
- 63 歲：25%
- 62 歲：30%
延遲領取福利超過您的全體退休年齡將每月增加福利 2/3%（每年 8%），直到您 70 歲。一旦您 70 歲，福利將不再因延遲領取而增加，因此這就是對某人來說現實上最晚的領取年齡。
大多數退休人士出錯的地方
SSA 提供的一個更不被重視的工具是收入記錄，它提供您多年來報告的收入的快照。它還顯示了您在不同領取年齡下當前的福利，因此您可以開始考慮哪個領取年齡對您來說最合適。
要訪問您的收入記錄，您需要通過 SSA 網站登錄您的社會安全帳戶。如果您尚未擁有帳戶，創建一個非常簡單。
提前了解您福利的預期可以幫助您主動規劃您的退休收入。
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