我 67 岁，IRA 中有 200 万美元，我如何确保它在整个退休期间都足够使用？

我 67 岁，IRA 中有 200 万美元，我如何确保它在整个退休期间都足够使用？

马克·亨利克斯

6 分钟读

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如果您在 67 岁时在个人退休账户 (IRA) 中存了 200 万美元，您能否让它维持您的一生？通过明智的规划和投资，让 200 万美元的养老金在几十年内维持下去完全有可能。一个明智的方法可能是专注于明智地预算、平衡投资风险和回报，并在需要时寻找额外的收入来源。这些举措可以进一步提高您不耗尽储蓄的机会。立即与财务顾问联系，以确保您的退休生活。

关于让 IRA 储蓄持续的常识

让 200 万美元的 IRA 余额持续长达三十年需要考虑几个因素，其中只有一些因素在您的控制之下。首先，从您可以控制的事情开始，看看您如何限制从 IRA 中提取的可持续率。

经常引用的 4% 规则为可持续提款率提供了一个基准。在您的案例中，使用 4% 规则和 200 万美元的 IRA 将允许在退休的第一年提取 80,000 美元，并在随后的年份进行通货膨胀调整。

80,000 美元的年收入对于大多数退休人员来说，很可能足以资助舒适，如果不是奢华的生活方式。圣路易斯联邦储备银行的数据显示，65 至 74 岁的人平均每年花费约 61,000 美元，而 75 岁及以上的人每年花费超过 53,000 美元。但是，如果您需要超过 80,000 美元来维持您的生活方式，您可以使用更高的提款率或更积极地投资以产生更高的回报。请记住，您还将依靠社会保障福利，假设您在整个职业生涯中都缴纳了社保。

关于投资方法，目标是在控制风险的同时获得稳健的回报。这将有助于随着时间的推移保持购买力。一般来说，使用低费用指数基金的股票和债券多元化 60/40 投资组合是获得与市场相匹配的增长而不产生不必要的波动性的一种经过验证的方法。然而，这只是您可以采取的几种途径之一。

如果您还有其他常见的退休收入来源，如社会保障、养老金或兼职工作，可以通过利用这些收入来支付费用，从而帮助您限制从储蓄中提取的金额。在您的养老金中保留本金可以为可能的负面事件（如市场下跌）提供缓冲，并增加它将维持您一生的机会。

财务顾问可以帮助您制定适合您需求的退休收入计划，包括计算您可以从储蓄中负担得起的提款金额。

潜在的从 200 万美元 IRA 中产生的收入

在当前的市场条件下，股票、债券和现金的平衡投资组合可能每年产生 100,000 美元或更多，从 67 岁开始。例如，债券目前收益率约为 5%。由 200 万美元债券组成的投资组合可以提供 100,000 美元的收入，而无需动用任何本金。当然，未来债券收益率可能会下降，这可能需要您提取一些本金以维持您期望的收入水平。

通过添加股息股票进行多元化可以进一步提高投资收入，可能允许您在债券收益率下降的情况下避免提取任何本金。股息股票的价格可能比债券更不稳定，因此这会增加一些风险。更具侵略性的增长投资可以增加您的投资组合的增长率，使您能够提取超过 4% 的金额，但它会通过增加波动性来进一步增加风险。财务顾问可以在此方面提供帮助。

年金是另一种需要考虑的选项。这些提供了一种极低风险的方式来确保您一生中每月获得现金流。但是，年金的费用是一个重要的考虑因素。此外，请记住，这些保险合同中的收入通常不随通货膨胀调整，因此随着时间的推移，它的购买力会下降。

结合所有这些选项，您可以在债券、股息股票、指数基金、成长股和年金的混合投资组合中投资您的 IRA。您将使用的投资组合的精确组合取决于您的个人风险承受能力和收入需求。但是，200 万美元提供了许多可以支持舒适生活方式的替代方案，这取决于您活了多久。

风险和局限性

尽管您在 67 岁时存了 200 万美元处于有利地位，但潜在的陷阱确实存在。难以准确预见的潜在风险包括长寿风险——您可能会活得特别长并耗尽资金的可能性——以及市场回报不佳的风险。

维持费用控制也至关重要。如果您以超过您的投资组合回报率的速率开始提取资金，您将更快地耗尽资产。通货膨胀、医疗保健成本和税收也很难预测，但如果它们迅速上升，它们将减少您的购买力。

投资多元化、使用有保障的收入来源以及在必要时准备削减开支可以帮助抵御危险。一般来说，围绕潜在的投资组合增长进行现实的规划和谨慎的预算对于维持您退休储蓄的终身可行性至关重要。财务顾问可以帮助您规划并防范这些风险和其他风险。

结论

拥有 200 万美元退休，可能会让您处于一个良好的位置，以资助即使是相当高水平的生活方式，在未来的几十年里。合理的提款率、平衡投资、补充收入来源和有意识的预算可以维持和延长您退休储蓄的可行性，即使在市场波动或寿命延长的情况下也是如此。

退休规划技巧

考虑与财务顾问会面以分析您的退休收入需求。SmartAsset 的免费工具将您与最多三个经过验证的在您所在地区服务的财务顾问匹配，您可以与您的顾问匹配进行免费的初步通话，以确定您认为谁最适合您。如果您准备好找到一位可以帮助您实现财务目标的顾问，请立即开始。

评估您的退休储蓄充足性的一个快速简便的第一步是使用 SmartAsset 的退休计算器。此免费工具将帮助您估算您退休时可能拥有的金额以及它是否可以满足您的估计支出需求。

手头准备一笔应急基金，以防您遇到意外费用。应急基金应是流动的——在不面临重大波动的账户中，如股市。权衡是流动现金的价值可能会因通货膨胀而受到侵蚀。但是，高息账户允许您赚取复利。比较这些银行的储蓄账户。

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