凯文·奥利里：用50万美元退休且永不工作。这个策略是财务奇迹还是危险赌博？

Moneywise和雅虎财经LLC可能会通过以下内容中的链接获得佣金或收入。
多少钱才够？
根据企业家凯文·奥利里的说法，这实际上取决于你的生活方式以及你如何投资资金。
"不要投资你兄弟的餐厅，"他在官方YouTube频道发布的采访片段中警告说（1）。
"也不要投资保龄球馆、酒吧或所有那些其他垃圾。你会亏钱的，"他补充道。
相反，奥利里认为一个人可以相对舒适地仅靠银行里50万美元生存，"不再做任何其他赚钱的事情"——前提是这50万美元被正确投资。
但"神奇先生"真的发现了什么吗？
以下是他的论点以及这对大多数人来说是否实际可行的深入探讨，特别是从退休角度考虑。
如今，50万美元似乎并不算很多钱。事实上，它不到美国人平均认为退休所需金额的一半：最新的西北互惠研究发现，美国成年人认为2025年退休的"神奇数字"是126万美元（2）。
仅从这一点来看，奥利里的数字已经听起来微不足道。
尽管如此，他相信正确的投资可以提供合理的退休生活。他表示，一个典型的储蓄者可以在固定收益证券中获得5%的回报且"风险非常小"，或者如果你将部分资金投入股票并愿意承受波动性，可以获得8.5%至9%的回报（1）。
这些数字看起来确实现实。目前10年期美国国债的收益率约为4.20%（3），而自1957年以来，标普500指数的平均年回报率约为10.56%（4）。
但靠50万美元的4.20%收益生活并不容易。它每年只产生22,500美元的收入，根据RBC财富管理公司的一项研究，到65岁时，其中约15%将用于医疗费用（5）。这意味着遵循这一策略的退休人员需要依靠社会保障来弥补差额，或者大幅调整生活方式。
即使奥利里假设的最高端也仍然不足。假设一个人将50万美元投资于股票和债券组合，以60/40的经典配置获得9%的年回报，他们每年只能赚到不到5万美元。
简单地说，奥利里的提议对绝大多数人来说并不可行。
阅读更多：我快50岁了，没有退休储蓄。现在补救还来得及吗？
阅读更多：非百万富翁现在可以投资这只1亿美元的私人房地产基金，起投额仅为10美元
如果目标是退休后舒适生活，另一个选择是"4%规则"指南。
这个规则由理财顾问比尔·本根创建，基于对债券和股票的历史回报和波动性的分析。它表明，退休人员可以在30年期间每年从退休基金中安全提取4%。第一年之后，每年都要调整美元金额以考虑通货膨胀。
通过这种方式，假设如果按照指南支出，退休人员在30年内不会耗尽资金（6）。然而，即使这个规则在细分时也可能不足。
假设有100万美元的退休基金，根据这个规则，一位年长的美国人每年只能提取4万美元，在调整通货膨胀之前。与此同时，根据最新联邦储备数据，2024年由退休人员领导的家庭平均每年支出59,616美元（7）。
再一次，这意味着平均退休人员需要依靠社会保障来弥补约2万美元的差额。这几乎没有余地应对意外支出，并且假设你的大部分债务——从抵押贷款到贷款——将在退休前还清。
如果你担心退休或想在你还能行动时领先一步，这里有一些方法可以潜在地打造更具弹性的投资组合。
对冲市场崩溃和通货膨胀的经典策略之一是黄金。
与法定货币不同，这种珍贵的黄色金属不能由银行或政府随意印刷。
因此，理论上，黄金可以通过其有限的供应量和历史价值在经济低迷时期更好地保持其价值。这对于那些担心突然低迷可能如何影响他们提取4%能力的人来说可能特别有吸引力。
黄金在经济或地缘政治压力时期也通常表现良好。截至3月，黄金较去年同期上涨约70%，尽管有所回调，但仍延续其作为2025年表现最佳资产之一的势头（8）。
现在，你可以通过开设黄金IRA来利用这种贵金属的长期市场潜力，并在Priority Gold的帮助下进行操作。
黄金IRA允许投资者在退休账户内持有实物黄金或黄金相关资产，它将IRA的税收优惠与投资黄金的保护性优势相结合，使其成为那些希望对冲退休基金以防范经济不确定性的人的有吸引力选择。
要了解更多信息，你可以获取一份免费信息指南，其中包括如何获得高达1万美元免费白银的详情（符合条件的购买）。
请记住，黄金通常最好作为整体上多元化投资组合的一部分。
即使你不遵循他关于靠50万美元退休的建议，奥利里仍然值得倾听。
在他的许多投资建议中，他为任何追求财务自由的人宣扬一个简单的信条："储蓄。投资。复利"。
他相信如果你坚持足够长的时间，你会变得富有。
但当近四分之一的美国家庭入不敷出时（9），说起来容易做起来难。当然，为退休储蓄很重要，但你无法避免的账单和购买同样重要。
这就是为什么找到一种在消费时储蓄的方法可以帮助你获得优势，特别是如果结合现有的投资策略。
通过Acorns——一种自动投资和储蓄平台——你可以让必要的消费成为储蓄的机会。
你所要做的就是将你的银行账户与应用程序关联，然后像平时一样消费。Acorns会自动将价格四舍五入到最接近的美元，并将差额存入智能投资组合，让你在不经意间增长财富。
通过Acorns，你可以用最低5美元投资指数ETF——如果你今天注册并设置定期投资，Acorns会额外赠送20美元奖金，帮助你开始投资之旅。
但并非每个人都想设置后忘记他们的投资。对于那些想要掌控投资的人来说，有可用的选项可以帮助你做出更明智的选择。
对于那些愿意投资个股但不知道从何开始的人来说，像Moby这样的平台可以提供专家研究和建议，帮助你识别由前对冲基金分析师建议支持的强大、长期投资。
在四年内，在近400只股票选择中，他们的建议平均比标普500指数高出近12%。他们还提供30天退款保证，这样你可以感受一下他们的投资建议是否适合你。
Moby的团队花费数百小时筛选财经新闻和数据，为你提供直接发送给你的股票和加密货币报告。他们的研究让你随时了解市场变化，可以帮助你减少选择股票和ETF时的猜测。
此外，他们的报告对初学者来说易于理解，因此你可以在短短五分钟内成为更聪明的投资者。
如果你仍然被所有财务建议压得喘不过气，并想减轻自己的负担，现在可能是联系理财顾问的合适时机。
通过Vanguard，你可以联系到个人理财顾问，他们可以帮助评估你目前的状况，并确保你拥有合适的投资组合以按时实现目标。
Vanguard的混合理财顾问系统结合了专业理财顾问的建议和自动化投资组合管理，确保你的投资正在努力实现你的财务目标。
你所要做的就是填写一份关于你的财务目标的简短问卷，Vanguard的理财顾问将帮助你制定定制计划并坚持执行。
一旦设置完成，你就可以坐下来让Vanguard的理财顾问管理你的投资组合。因为他们是受托人，所以他们不赚取佣金，因此你可以相信你获得的建议是公正的。
加入250,000多名读者，率先获取Moneywise的最佳故事和独家采访——每周精心策划和提供的清晰见解。立即订阅。
我们仅依赖审核过的来源和可信的第三方报道。详情请参阅我们的编辑道德和指南。
@kevinoleary (1); 西北互惠 (2); CNBC (3), (6); Investopedia (4); RBC财富管理 (5); 联邦储备局 (7); 纽约时报 (8); 美国银行研究所 (9)
本文仅提供信息，不应被视为建议。本文不提供任何形式的保证。