租金、债务和杂货：美国人如何花费退税款

退税季感觉就像一次难得喘息的财务机会。但对许多美国人来说，这笔钱并非额外的现金——它是一条生命线。
根据 LendingTree 的调查数据，今年超过三分之一的报税者表示，他们计划用退税来支付杂货、租金、账单、债务偿还或储蓄。今年的这笔钱主要用于满足财务必需品，而不是挥霍。
美国人越来越依赖退税
退税正成为许多家庭维持收支平衡的重要组成部分。
33 岁的罗伯特·杰克逊（Robert Jackson）在佛罗里达州圣彼得堡的两家餐厅担任服务员。作为三个不到 10 岁的孩子的父亲，他说，他的退税对于支付他原本负担不起的大额购买和开支至关重要。
“过去几年，我们一直用退税来支付搬家费用，”杰克逊说。“这是我唯一能支付第一个月和最后一个月租金、押金以及搬家相关所有其他费用的方式。”
今年，他打算用这笔钱作为购车的首付款。“能买到车很重要——只靠一辆车生活已经不现实了，”他说。“这是必要的，但几乎我所有的退税都花在了这上面。”
根据 LendingTree 的调查数据，近一半的报税者（46%）表示，他们今年指望着能收到退税。去年这一比例为 42%，2024 年为 40%。
对许多家庭来说，包括杰克逊家在内，退税已经从“锦上添花”转变为更接近于“财务后盾”。
“我觉得我一年有一半时间都处于麻痹状态，等着这些税款到账，”他说。
三分之二的报税者表示，退税对他们的财务状况非常重要或比较重要，超过一半的人表示，他们收到退税后一个月内就需要花掉。
“退税时间一直都是为了生存——我需要食物，我需要搬家，我需要支付房租，”杰克逊说。“我认识的大多数人都在某种程度上处于同样的情况。”
最有可能表示依赖退税的群体也承受着最大的财务压力：年轻成年人、有 18 岁以下子女的父母以及低收入家庭。
但这种依赖并非仅限于那些为生计发愁的家庭。即使是年收入在 10 万美元或以上的家庭，也有 70% 的人表示，退税对他们的整体财务状况仍然很重要。
阅读更多：我的退税在哪里？如何查询您的报税状态。
纳税人计划如何花费退税款
许多家庭表示，他们将利用退税来解决眼前的财务问题或预防未来的问题。
日常账单
在接受调查的报税者中，34% 的人表示，他们计划将至少一部分退税用于日常开支，如杂货、租金或账单。这在低收入报税者、千禧一代和有年幼子女的父母中尤为普遍。
如果退税有助于支付必需品，而无需您刷爆信用卡、拖欠房租或周转账单，那么这笔钱就起到了它应有的作用。
与此同时，这也凸显了一个更严峻的现实：对于许多家庭来说，仅靠月收入已经无法留下足够的余地，Noor Financial Services 的认证财务规划师兼创始人 Patrick Yaghoobians 表示。
“许多人目前正面临日益增长的财务压力，”他说。
然而，Yaghoobians 和其他专家表示，即使将退税的一小部分——比如 5%——存起来，也能积少成多，并在未来产生有意义的影响。
“它可以建立动力，让您更容易地实现其他的财务目标，”他补充道。
偿还债务
另有 34% 的调查受访者表示，他们将用退税来偿还债务。
Yaghoobians 表示，这是退税最明智的去向之一，尤其是当债务是高息信用卡债务时。
偿还昂贵的循环债务可以减少您未来支付的利息，为您的月度预算腾出空间，并降低一次意外开支演变成长期财务困境的风险。
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将钱存起来
储蓄紧随其他热门类别之后，32% 的报税者表示，他们将把至少一部分退税存入储蓄或应急基金。
明尼阿波利斯 Cahill Financial Advisors 的首席财务规划师 Scott Oeth 表示，虽然这一举措可能无法提供像支付账单那样的即时缓解，但建立现金缓冲至关重要，尤其是对于有孩子的工薪家庭。
“任何时候收到一笔一次性款项，如奖金、遗产或退税，我认为制定如何使用这些资金的计划很重要，而且重要的是，您应该如何使用这些资金，”他说。
Oeth 说，没有计划，您的退税意外之财很容易溜走或被冲动购买花掉。
大多数专家建议储蓄三到六个月的生活开销，但即使是适度的应急基金也能产生真正的区别。
分拆策略也可以奏效。如果您在偿还债务和储蓄之间犹豫不决，您不必一定选择其中之一。对许多家庭来说，最好的策略是将退税分配给多个财务目标。
您今年可能会收到更大的退税
一些纳税人可能会在今年的报税季收到更大的退税。
截至 2026 年 3 月 6 日当周，IRS 报告称，平均退税金额为 3,676 美元，比去年同期增长 10.6%。
一些报税者可能收到更大退税的一个原因是，根据《一项重大法案》（One Big Beautiful Bill Act）签署成为法律的新税收变化。
对于当前的报税季，IRS 强调了与该立法相关的几项新的或增强的扣除项，包括对以下项目的额外扣除：
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符合条件的退休人员
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合格的小费
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合格的加班收入
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扩大的州和地方税（SALT）
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一些新的汽车贷款利息
一般来说，扣除项会降低应税收入，从而减少报税者的税单，在某些情况下，还会增加退税额。
尽管如此，平均退税额的增加并不意味着每个人都收到了更多的钱。您的退税取决于您的收入、预扣税、抵免、扣除和申报身份。有些人会收到更多；有些人则不会。
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为什么更大的退税不总是好事
更大的退税感觉像是一种胜利。但它可能并不是您财务的最佳选择。
在某些情况下，大额退税可能表明您一年中从工资中预扣了过多的税款。这意味着您给了政府比您需要的更多的钱，然后在报税季才拿回多余的部分。
Oeth 说，这可能导致全年错失机会。“这些钱本可以在高收益储蓄账户中为您赚取利息，”他解释道。
尽管如此，收到可观的退税并不总是坏事。对一些人来说，强制储蓄效应很有用。如果您全年都难以存钱，退税可能是您获得一笔可观的款项的唯一一次机会。
但从资金管理角度来看，超额退税可能意味着您的实际到手工资减少了——这笔钱本可以在全年用于支付必需品或解决债务，而不仅仅是在报税时使用。
IRS 鼓励纳税人使用该机构的“税款预扣估算器”来审查其预扣税。
阅读更多：预扣税：它是什么，我如何检查或更改它？
专家建议的最佳退税方式
退税的最佳使用方式取决于目前最损害您财务状况的是什么。
如果您有高息信用卡债务，退税可以成为降低未来利息成本和改善月度现金流的有力工具。
“找到一个您会持续使用的良好预算工具来帮助管理账单和评估支出，可以带来巨大的不同，”Oeth 建议道。
如果您的账单已得到控制，但您没有应急基金，那么用这笔额外现金建立一个应急基金是一个明智之举。
“小步骤可以帮助建立动力，并从长远来看培养更好的财务习惯，”Yaghoobians 说。
如果您的必需品、债务和储蓄状况良好，那么您可以更具战略性地考虑。也许您的退税可以用于退休、用于不定期开支的储蓄基金，或者用于您一直推迟的特定财务目标。
阅读更多：今年的退税额更高了。以下是 5 种明智的花费方式。
常见问题解答
需要多长时间才能收到退税？
IRS 表示，当您电子报税并选择直接存款时，大多数退税将在 21 天内发出。但有些退税需要更长时间，如果它们需要额外审查、有错误或被标记为可能的身份盗窃或欺诈。
我如何查询我的退税状态？
您可以使用 IRS 的“我的退税在哪里？”工具、IRS2Go 应用程序或您的 IRS 在线账户来查询您的退税状态。IRS 表示，通常在您电子报税当年退税单的 24 小时后，或在纸质退税单提交四周后，即可获得状态信息。
谁往往会收到最大的退税？
没有哪一类报税者总是收到最大的退税。一般来说，较大的退税通常会发给符合条件获得有价值税收减免和可退还税收抵免的纳税人，例如劳动所得税抵免和额外儿童税收抵免。
他们也可能发给那些申报了降低应税收入的扣除项的纳税人。但退税金额仍然因收入、预扣税、家庭规模以及您申报的抵免和扣除项而有很大差异。