为养老储蓄：为什么Z世代并非都依赖退休

Mehjabin，23岁，是一名代课老师，与她的父母在伦敦同住。她不知道自己是否能够停止工作。
她为一家教学机构工作，一个完整的星期她通常可以赚到大约650英镑。然而，有时她每周只能工作两天或三天。
“很难找到一份永久性的工作，而且由于我现在没有什么稳定的东西，很难实现我的财务目标，”她说。“想到未来真的令人担忧。我觉得退休可能根本不可能……即使节省小笔钱也变得不可能了。”
Mehjabin并非孤例。根据People’s Pension（英国一家大型工作场所养老金计划）的研究，12%的Z世代——通常指1997年至2012年之间出生的人群——认为养老金毫无意义，因为他们并不认为退休是一个选项。
接受调查的近三分之一的人认为金融服务行业未能传达为退休储蓄的好处。五分之一的人表示，金融公司使养老金看起来无聊和不相关。
当《卫报》询问读者为什么不为养老金储蓄时，一些人引用了当前的生活成本问题。
Alex，28岁，居住在坎布里亚，通过工作被纳入了养老金计划，但他只能将他工资中很小的一部分投入到该计划中。此后，他选择退出，并尝试每月管理他的资金。
他和他的丈夫一起每月带回家1500英镑——他说这受到照顾责任的限制，因此在不久的将来不太可能增加。
“在支付了必需品和驾驶课程的费用后，我们大约剩下260英镑用于服装、旅行、娱乐等，”他说。“剩下的钱会存入储蓄。我们很少外出，而且大部分东西都是二手购买。我们甚至自己剪头发。”
Alex说，将钱存入即时提取储蓄账户——这通常意味着低利率——对他们的财务状况来说是最好的，因为这意味着资金可以轻松提取以支付任何意外费用。
“我们需要确保我们能够提取这些储蓄，因为你永远不知道会发生什么，”他说。“当我们只是努力应对现在的生活时，很难考虑像退休这样的事情。”
Alex说，他对财务的看法与他的父母不同，他的父母最初无法理解他在20多岁时为什么要停止养老金缴款。
“我不得不让我的父亲坐下来，详细地向他解释，在支付了住房成本、账单（逐年上涨）和必需品后，我们几乎没有钱剩下，”他说。
“他感到非常震惊，现在他明白为什么年轻人很难展望未来。”
在谈到退休时，Alex使用了虚拟语气。“如果”他说，这可能与他父母对退休的想法不同。
“虽然他们期待着旅行、重拾旧爱好、购买房产等事情，但我很难想象退休和老年会是什么样子，”他说。“我想象我的老年生活将更多地关注支付账单和负担食物。”
2025年发表的《养老金政策研究所》报告发现，Z世代对金融机构的信任度低于老一代，并且许多人认为当前的系统在未来将不复存在。
该报告发现，73%的人预计国家养老金将会减少，其中25%的人预计将会大幅削减。与此同时，46%的人认为在他们退休时国家养老金将不复存在。
People’s Pension提供商的业务推广主管Kirsty Ross说：“当经济不稳定和不确定时，事情可能会让人感到失去控制，尤其是在财务方面。我们的研究表明，每10名年轻成人中就有1人担心他们可能永远无法舒适地退休，甚至根本无法退休。这种担忧程度反映了许多人面临的压力。”
个人理财专家表示，虽然开始养老金绝非过晚，但错过了早期储蓄的几年将付出代价。
“它们仍然是储蓄养老金的最具税收效率的方式之一，”个人理财建议网站Money to the Masses的创始人Damien Fahy说。“如果你20岁就开始存100英镑一个月，假设增长7%，到60岁时你可能拥有大约26万英镑。
“如果你等到30岁才开始存相同的100英镑，你看到的将是大约12万英镑。等待十年实际上会让你失去你潜在的养老金储备的一半。”
投资平台Hargreaves Lansdown的Helen Morrissey说，年轻的优势在于你有更长的投资期限，即使是小额的贡献也能产生影响。
“每次获得加薪时，做出提高贡献的承诺也是提高投入金额的一种好方法，”她补充道。
“使用在线计算器是一种很好的方式，可以了解你最终可能会有多少，并且可以在需要时模拟提高贡献的影响。”