一些美国人因学生贷款债务缠身而选择离开美国

一些美国人因学生贷款债务缠身而选择离开美国

Brian Baker

阅读 6 分钟

学生贷款债务的负担正迫使一些美国人做出不可思议的决定：离开美国。

有超过 4000 万借款人（1）背负着 1.833 万亿美元（2）的联邦学生贷款，其中 770 万人已违约（3）。一小部分但不断增长的毕业生正在打包行李，移居海外。这并非为了重新开始，而是为了与债务拉开距离。

根据大学入学与成功协会（4）的一项调查，42% 的学生贷款借款人不得不在每月还款和支付基本生活开销之间做出选择，这也是为什么 20% 的人目前处于拖欠或违约状态的主要原因。

对另一些人来说，彻底摆脱拖欠和违约状态似乎是唯一的选择。这种看似聪明的做法是为了生存。对另一些人来说，这是多年还款却收效甚微后，他们沮丧情绪的爆发。

Amanda Lynn Tully 于 2017 年毕业于俄勒冈大学，背负着 65,000 美元的联邦学生贷款，但她的历史保护专业本科毕业却没有任何工作机会。

“这些还款甚至连利息都还不上，这让人很沮丧，”Tully 告诉《纽约时报》（5）。

虽然逃避学生贷款的想法听起来像是一个漏洞，但现实情况要复杂得多，而且潜在风险也很大。

为什么一些借款人选择离开

在没有工作前景且参加了基于收入的还款（IBR）计划的情况下，该计划允许借款人在支付符合条件的款项 20 年后免除剩余债务，Tully 搬到了捷克共和国的布拉格。

尽管她通过 IBR 计划的每月还款额为 60 美元，但这些还款甚至连她贷款的利息都无法支付。根据联邦学生援助局（6）的数据，一些还款计划的每月金额可能低至 0 美元，但这个金额会随着您收入的增加或减少而变化。

三种不同的收入驱动计划包括收入基本还款（IBR）、收入相关还款（ICR）和按收入支付（PAYE）。

对于 Tully 的 IBR 计划，如果她在 2014 年 7 月 1 日之后借款，她可支配收入的欠款比例将是 20 年内的 10%。如果她在该日期之前借款，则为 25 年内的 15%。ICR 计划为 25 年内的 20%，而 PAYE 计划为 20 年内的 10%。

特朗普政府在 2025 年 7 月暂停 IBR 计划的临时措施给大多数借款人带来了麻烦，但该计划在 10 月份恢复。截至那时，有 74,510 名借款人等待公共服务贷款豁免（PSLF）。该计划为那些为某些非营利组织或政府工作了十年的人提供债务减免。

大学入学与成功协会（TICAS）的联邦政策和倡导副总裁 Michele Zampini 看到许多像 Tully 一样的毕业生在债务偿还方面遇到困难，无论他们的还款金额看起来多低。

她告诉《纽约时报》（8）：“即使债务看起来在经济上可以承受，但背负债务的心理负担是一个非常普遍的问题。”“不一定是因为‘我负担不起’。有时是因为‘感觉我别无选择，只能上大学，我不得不贷款去上学，现在我将因此被困住’，这会以一种非常不公平和有害的方式定义人们的生活。”

尽管如此，根据一位专攻学生债务的巴尔的摩律师的说法，无论一个人去世界的哪个地方，他们的债务仍然有效。

“联邦学生贷款是合同债务，”Stanley Tate 告诉《纽约时报》（9），并补充说，无论公民身份如何，偿还这些贷款的责任都不会消失。

对于那些希望移居海外以避免或减轻脖子上财务负担的人来说，一个选择是外国收入豁免，它允许居住在海外且年收入低于 130,000 美元的联邦学生贷款借款人在基于收入的还款计划下每月支付 0 美元。

这比让债务拖欠或完全违约要好。

Experian（10）鼓励已移居国外的借款人抵制停止还款的诱惑。

“在错过付款和违约方面，联邦政府比私人贷款人提供了更多的宽容，”作家 Ben Luthi 在 Experian 的博客上分享道。“一般来说，您的贷款服务机构要到逾期 90 天后才会将迟付款报告给信用局，而您在连续大约九个月不付款的情况下才会被视为违约。”

如果您让贷款违约，将有三个阶段（11）：

一天后，一次错过付款将导致您的贷款被视为拖欠，您可能会被收取滞纳金。

在连续 90 天未付款后，服务机构会将您的账户作为拖欠报告给三大信用局——Equifax、Experian 和 TransUnion——这意味着它将影响您的信用报告并降低您的信用评分。

在连续 270 天未付款后，贷款将正式违约，债务可能会被移交给催收机构。

教育部贷款服务局已发布了一份指南（12），以帮助借款人减少拖欠并避免违约。

如果您因学生债务感到不知所措，知道自己并不孤单会让人感到安慰。但离开美国并不是唯一的选择，也不是最安全的选择。

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联邦学生援助（1）；教育数据倡议（2）；联邦学生援助（3）；大学入学与成功协会（4）；《纽约时报》（5）（8）（9）；联邦学生援助（6）；CourtListener（7）；Experian（10）；SoFi（11）；教育部贷款服务局（12）

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