税务规划师：中产阶级在税务上犯下的最昂贵错误

税务规划师：中产阶级在税务上犯下的最昂贵错误
Josephine Nesbit
5分钟阅读
对于中产阶级美国人来说，他们往往因为忽视关键规划机会而支付了超出需要的金额，小的税务决策可能产生重大影响。许多纳税人认为税务规划只针对高收入者或企业主，但即使是涉及退休账户、副业收入、税收抵免和扣除的小失误，每年也可能悄悄让家庭损失数千美元。
最大的税务错误通常不是关于欺骗系统，而是关于错失策略、误解规则和看似微小但有长期后果的报税决定。根据税务专家的说法，以下是中产阶级纳税人在税务上犯下的最昂贵错误。
忽视退休账户机会
"中产阶级企业家经常忽视退休账户机会，这意味着错失税收优惠，"Accounovation首席执行官Nauman Poonja解释道。"例如，如果你年收入12万美元，你可以将最多2.3万美元投入个人401(k)，并且在所有税优账户中的总投入可以超过5万美元。"
为了避免这些陷阱，Poonja建议拥有独立的企业账户，为税务预留30%，与了解业务的注册会计师(CPA)合作，并尽快开设退休账户。
IRA Financial创始人、自主退休专家Adam Bergman也看到中产阶级纳税人未能利用Roth IRA机会。
"Roth IRA是建立免税退休财富的最强大工具之一，"Bergman解释道。"由于你的供款是用税后美元进行的，你的投资可以免税增长，并且在退休时提取合格款项时无需缴税。"
根据Bergman的说法，这个错误很常见，因为Roth IRA涉及供款限额、收入门槛和提款规则，这些往往被误解。
Bergman看到的另一个常见错误是中产阶级纳税人将Roth IRA当作储蓄账户而非投资账户。
"Roth IRA不仅仅是储蓄账户；它是一种投资账户。选择正确的投资可以显著提升长期收益，"Bergman说。"由于Roth IRA提款是免税的，它是持有增长潜力高的投资的理想场所。未能适当投资会显著降低免税复利的长期效益。"
报税表错误
根据迈阿密大学会计学副教授兼注册会计师Michele Frank的说法，美国国税局报告的关于个人报税表最常见的一些错误是计算错误、缺少或错误的社保号码以及报税表上的遗漏签名。
"这些错误很烦人，因为它们经常会延迟处理你的报税表，这意味着你会等待更长时间才能收到任何应得的退款，"Frank解释道。"使用报税软件可能防止纳税人犯下这类错误。"
另一个常见错误与儿童税收抵免有关。要符合条件，儿童必须在纳税年度结束时未满17岁，但根据Frank的说法，一些纳税人意外地为17岁的儿童申请了抵免。
"再次强调，使用报税软件可能有助于防止这个问题，"她解释道。"此外，只有一位父母可以申请抵免。因此，如果离婚父母未能沟通并且都为同一个孩子申请抵免，他们的报税表可能会被标记。"
过于随意对待额外收入
当Poonja为中产阶级企业主和企业家审查报税表时，他经常看到他们过于随意地对待副业或咨询收入，例如存入支票时没有预留税款，并且错过了季度预估付款期限，然后在4月份面临税单和罚款。
"劳动力中的许多人对外部咨询收入的预扣税额过低：他们假设自己将按普通税率纳税。但他们很可能对其最低10%的供款负有税务责任，基于这三个因素中的较高者，实际上甚至可能达到32%至35%，"Poonja补充道。
根据Poonja的说法，当符合家庭办公室抵免条件的员工不申请抵免或进行可能招致审计的费用计算时，这个问题也会加剧。"美国国税局坚持认为该空间必须专门且定期用于业务；这是一个经常被误解的规则，"他说。
提前支取
提前支取是另一种代价高昂且常见的错误。虽然在任何年龄都可以提取供款，但Bergman指出，在59岁半之前这样做可能会触发罚款或税款。除非你符合例外情况，否则将面临10%的提前支取罚款加上所得税。
"提前支取收益可能产生重大的长期影响，因为它不仅减少了当前的储蓄，还消除了数十年的潜在复利增长，"Bergman说。
不列举扣除
根据Frank的说法，许多中产阶级纳税人通常认为如果他们过去没有列举扣除，通常是因为他们的可列举扣除额低于标准扣除额，今年就不值得花时间看看是否应该列举扣除。
"鉴于今年税法发生了相当大的变化，纳税人可能想要重新检查这个假设，"她解释道。"例如，在过去几年中，单身纳税人和联合报税的已婚纳税人只能列举扣除最多1万美元的州和地方税款。然而，在2025年，这一上限提高到了4万美元。"
Frank解释说，这一增长意味着更多纳税人，特别是居住在高税率州的纳税人，可能受益于列举扣除而非采用标准扣除。
Caitlyn Moorhead为本文的报道做出了贡献。