$2,000 美元药物上限正在为医疗保险退休人员每年节省超过 1,500 美元

$2,000 美元药物上限正在为医疗保险退休人员每年节省超过 1,500 美元
Michael Williams
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医疗保险的 IRMAA 对第 B 部分和第 D 部分保费的附加费是由前两年的收入触发的，这意味着 2024 年的收入决定 2026 年的成本；因一次性收入激增（如房屋销售或大型 IRA 分红）而导致收入超过标准的退休人员可以使用表格 SSA-44 申诉，如果收入已恢复正常。2026 年标准第 B 部分保费达到每月 202.90 美元，占平均社会保障 COLA 增长的 32%，这使得医疗保险优势计划用户比较年度总成本（包括共同支付）与带有 Medigap 覆盖的原始医疗保险至关重要。
第 D 部分处方药成本的 2,000 美元年度自付额上限现在正在为平均医疗保险受益人每年在药物上节省超过 1,500 美元，而胰岛素单独上限为每月 35 美元，从根本上改变了正在管理需要专用药物的慢性病退休人员的成本计算。
一项最新研究发现，一种单一习惯使美国人的退休储蓄翻了一番，并将退休从梦想变成了现实。在此处阅读更多信息。
大多数退休人员在规则对他们造成了损失之后才发现医疗保险最昂贵的规则。收到一份保费通知，一张药费账单寄来，或者一份税单触发了他们从未被告知过的附加费。在 2026 年，有三条规则值得您现在关注，因为其中两条正在让人们损失金钱，而一条正在将钱放回口袋里。
IRMAA 惊喜：您的 2024 年收入正在影响您的 2026 年保费
医疗保险并不会查看您今天的收入。它会查看您前两年的收入。因此，您的 2026 年第 B 部分和第 D 部分保费基于您的 2024 年税单，如果您的收入超过了某些门槛，您已经支付了称为 IRMAA（每月调整金额）的附加费。
IRMAA 现在在单身申报人 109,000 美元和已婚共同申报人 218,000 美元处开始生效。超过这些界限，您的第 B 部分保费就会大幅高于标准费率。附加费等级会进一步提高，最高收入者支付的基础保费的数倍。
大多数美国人严重低估了他们需要多少钱才能退休，并且高估了他们准备好了多少。但数据显示，拥有一个习惯的人的储蓄是那些没有这种习惯的人的两倍以上。
这种情况最常发生在当年他们出售房屋、提取大型 IRA 分红或将资金转换为 Roth 的年份时让退休人员措手不及。2024 年的一次性收入激增会在 2026 年造成实际的每月成本，即使您的收入已恢复正常。如果您今年收到医疗保险保费通知，并且数字看起来不正确，那么 IRMAA 很可能是原因。
好消息：您可以申诉。如果您的收入因生活变化事件（如退休、离婚或配偶去世）而下降，请向社会保障局提交表格 SSA-44。他们可以使用最近的纳税年度来重新计算您的保费。
第 B 部分现在每月成本超过 200 美元
2026 年标准第 B 部分保费首次达到每月 202.90 美元，占平均社会保障 COLA 增长的 32%。对于许多退休人员来说，这意味着他们年度生活成本调整的很大一部分直接用于医疗保险，他们甚至还没看到。
这对于那些在医疗保险优势计划中接受医疗保险的人来说最为重要，他们可能没有仔细比较总成本。优势计划的每月保费通常低于原始医疗保险加上 Medigap 补充保险。但完整的图景包括共同支付、共同保险、免赔额和网络限制，这些限制可能会迅速累积，尤其是在您使用专科医生或有持续处方药的情况下。
如果您在医疗保险优势计划中，值得进行的比较是：将您去年支付的每一美元加起来，包括保费、共同支付和自付费用。然后获取您所在地区原始医疗保险加上 Medigap 计划 G 或计划 N 的报价。研究和消费者分析表明，在原始医疗保险加上 Medigap 补充保险下的年度总成本可能与医疗保险优势成本存在显着差异，具体取决于个人使用情况和健康需求。
$2,000 美元的药物上限是真实的，并且值得实际的金钱
这是对退休人员有利的规则。根据《降低通货膨胀法案》，第 D 部分处方药成本的 2,000 美元年度自付额上限现已在 2026 年生效，为平均医疗保险受益人每年在药物上节省超过 1,500 美元。
在此上限存在之前，您在一年内对药物的支出没有上限。患有癌症、多发性硬化症或类风湿性关节炎，并使用专用药物的人可能会面临数万美元的年度药物成本。此上限完全改变了这种计算方式。
考虑一下服用慢性病品牌药物的退休人员，该药物以前的每月自付费用很高。在旧规则下，这些费用全年累积，没有上限。在新的上限下，成本会在 2,000 美元时停止。对于那些现在在同一法律下每月胰岛素上限为 35 美元的人来说，节省的钱是即时的，并且逐年累积。
如果您自此上限生效以来没有审查过您的第 D 计划，受益人可以在开放期间审查计划。一些计划已经围绕新的规则重新构建了其处方集，在开放期间（每年 10 月 15 日至 12 月 7 日）转换计划可能会减少您在达到上限之前支付的费用。
需要注意的步骤
受益人可以提取他们的医疗保险保费通知并验证是否应用了 IRMAA 附加费。那些在 2024 年因一次性原因收入较高，并且收入已恢复正常的人可以选择申诉。比较您去年从原始医疗保险 + Medigap 政策报价中获得的全部医疗保险成本（包括每笔共同支付）是了解完整成本图景的一种方法。受益人还可以检查他们的当前第 D 计划是否在市场重塑之后仍然具有竞争力。这些步骤可能会在今年结束之前揭示潜在的节省机会。
数据显示一种习惯使美国人的储蓄翻倍并促进退休
大多数美国人严重低估了他们需要多少钱才能退休，并且高估了他们准备好了多少。但数据显示，拥有一个习惯的人的储蓄是那些没有这种习惯的人的两倍以上。
而且，不是增加您的收入、储蓄、剪优惠券，甚至削减生活方式。它比任何这些都更简单（也更强大）。坦率地说，考虑到它有多么容易，令人震惊的是不是更多的人会采用这种习惯。