隱藏的醫療保險費用，您可能直到為時已晚才知曉

重點
即使擁有傳統醫療保險，一位 65 歲的人可能需要 172,500 美元的稅後儲蓄來支付退休時的醫療費用。
您越早開始制定醫療保健預算，就越容易應對醫療費用。
雖然沒有人能控制所有事情，但考慮補充保險並利用您所有可用的資源，可以幫助減輕退休時的醫療費用。
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Fidelity 2025 年退休醫療保健費用估算報告發現，一位 65 歲的人可能需要 172,500 美元來支付退休時的醫療保健費用。 對於許多美國人來說，這個數字可能看起來很難以置信，尤其是在他們一直認為醫療保險會支付所有與健康相關的費用時。
目前的問題是醫療保險受益人必須承擔的隱藏醫療保健費用數量。 這些費用包括以下內容。
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保險並非免費
雖然大多數美國人有資格獲得免費的醫療保險 A 計劃（住院保險）的覆蓋，但如果您生病，仍然需要支付一些自費費用。 例如，如果您住院，您將支付每個給付期 1,736 美元的免賠額。 在住院 60 天後，您還將面臨每天的費用，範圍從 434 美元到 838 美元。
此外，B 和 D 部分（醫療和處方藥物覆蓋）有每月費用。 2026 年 B 部分的標準每月費用為 202.90 美元，D 部分為 38.99 美元。
B 部分的 20% 缺口
原始醫療保險通常涵蓋批准的醫療費用的 80%，讓您支付剩餘的 20%（沒有最高自付額上限）。
注意：優選醫療保險計劃提供不同程度的覆蓋，並且可能更好地滿足您的需求。 在決定計劃之前，請務必將原始醫療保險與優選醫療保險進行比較。
缺乏牙科、視力和聽力覆蓋
例行檢查以及您可能需要的用品——如眼鏡、假牙和助聽器——不屬於原始醫療保險的覆蓋範圍。 根據您的醫療需求，缺乏覆蓋範圍可能會在您的退休期間造成數千美元的費用。
IRMAA 附加費
如果您的年度收入超過特定門檻，您將需要支付 B 部分和 D 部分覆蓋的較高保費。 假設您想從您的退休帳戶中提取足夠的資金來環遊世界或購買房車。 如果您從應稅帳戶（如 401(k) 或傳統 IRA）中提取資金，則這些資金將被添加到您的年度收入中，您可能需要面臨保費的（有時相當大）上漲。
D 部分的變化
D 部分計劃有時會在一年中更改其藥品清單。 如果發生這種情況，您服用的藥物可能會被轉移到較高層次，這將帶來更高的價格。
海外旅行
無論您是為了休閒旅行還是考慮在退休後移居海外，原始醫療保險通常不涵蓋美國境外的醫療保健費用，這可能會導致一筆大額的意外醫療費用。 如果您計劃在美國境外旅行，請考慮購買旅行醫療保險。
如何彌補缺口
您可以採取幾項步驟來為 непредвиденные 費用做好準備。 這些步驟包括：
- 補充保險：考慮購買 Medigap 計劃，這是一項私人保險計劃，有助於支付免賠額、共同支付和共同保險等費用。
- 仔細比較：花時間比較醫療保險計劃，因為它們可能差異很大。 此外，比較原始醫療保險計劃與優選醫療保險計劃。
- 利用可用資源：如果您難以支付醫療費用，請調查您所在地區醫療保險受益人可用的資源。 您可以從登錄老年定位網站開始。
在退休時為醫療費用做好準備的最佳方法之一是將其納入您的退休計劃。 如果您不確定如何開始，財務或退休顧問可以提供幫助。
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