新的老年税收抵免正受到广泛关注。以下是完整情况——以及它对您的税务的影响。

关键点

新的老年税收抵免可以将您的应税收入减少高达每人 6,000 美元。

仅适用于符合某些标准的 65 岁及以上的个人。

此税收抵免仅在 2028 年的纳税年度有效。

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2025 年的纳税申报截止日期已经过去，但您可能仍然对最近的申报单有一些疑问。这对于符合新老年税收抵免的退休人员来说尤其常见，该抵免是特朗普总统“宏伟而美丽”法案的一部分。

虽然白宫将此描述为对社会保障福利征税的结束，但法律本身讲述了不同的故事，您的税单可能没有您希望的改变那么大。以下是您更深入地了解新的税收抵免是什么以及它不是什么，以便您为明年做好更好的准备。

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新老年税收抵免的工作原理

税收抵免可以减少您当年的应税收入。例如，如果您的应税收入为 60,000 美元，并且您符合 5,000 美元的税收抵免条件，政府将忽略您收入的 5,000 美元，仅对剩余的 55,000 美元征税。这与税收抵免不同，税收抵免是对您的税单的逐美元减少。

新的老年税收抵免对单身成年人最高可达 6,000 美元，对已婚夫妇最高可达 12,000 美元。但是，富裕的美国人可能不会获得这么多。当单身成年人的收入超过 75,000 美元或已婚夫妇的收入超过 150,000 美元时，抵免额开始逐步取消，每 1,000 美元减少 60 美元。收入超过 175,000 美元的单身成年人和收入超过 250,000 美元的已婚夫妇将不符合申请此抵免的资格。

新的老年抵免叠加在您纳税身份的标准抵免额和 65 岁及以上成年人的额外标准抵免额之上。后者对 2026 年的单身成年人而言价值 2,050 美元，或对已婚夫妇而言每个价值 1,650 美元。

这与结束对社会保障福利征税不同，对老年人每年造成数千美元的损失，并且在“宏伟而美丽”法案下没有改变。但如果您的资格符合条件，它可能会对您的纳税申报单产生一些影响。

此抵免将产生的储蓄在很大程度上取决于您的收入和其他费用。但经济顾问委员会的一份报告表明，它应导致人均平均税后收入增加 670 美元。对于已婚夫妇来说，这将平均节省约 1,340 美元。

谁有资格获得新的老年税收抵免？

为了申请新的老年税收抵免，您必须满足以下几个标准：

• 您必须拥有有效的社会保障号码。
• 如果您已婚，您必须提交联合纳税申报表。
• 您必须在税收年度的最后一天年满 65 岁。

请注意，这意味着许多在 65 岁以下领取社会保障福利的人将无法利用此抵免。

抵免是暂时的——目前

特朗普总统的“宏伟而美丽”法案仅为 2025 年至 2028 年的纳税年度创建了新的老年税收抵免。目前的法律规定在之后到期。如果发生这种情况，老年人可能会在 2029 年开始看到他们的税单大幅增加。

但是，政府也可能决定延长新的老年抵免或使其永久化。这是我们需要在 2028 年截止日期临近时密切关注的事情。如果它没有得到延长，您可能需要咨询会计师，以了解这可能会如何影响您未来的纳税。

同样值得注意的是，随着您的社会保障福利在生活成本调整 (COLA) 的推动下继续增加，您可能会欠更多福利税。这可能会部分抵消您从新的老年抵免中获得的某些储蓄。如果您对此感到担忧，会计师可以为您提供个性化的建议。

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