美国最安全的五家银行

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在您存放资金的地方，信任至关重要。并非所有金融机构都提供同等水平的财务实力、安全保护或长期稳定性。

为了帮助消费者识别最安全的银行，我们开发了一个全面的排名系统，该系统根据一系列关键因素评估银行，包括资产规模、保险覆盖范围、信用评级、安全措施等，以确定美国最安全的银行（请参阅我们的完整方法论）。

美国最安全的银行

虽然没有银行是完全没有风险的，但有些银行比其他银行更能应对经济低迷并保护客户数据。以下是对我们分析中得分最高的银行以及帮助它们跻身美国最安全银行之列的因素的更详细介绍。

1. 摩根大通银行 (Chase Bank)

摩根大通银行是美国按资产规模计算的最大国民银行。它在美国各地设有超过 5,000 个分支机构和 15,000 台自动取款机，并提供广泛的产品，包括存款账户、信用卡、房屋和汽车贷款以及商业和企业银行业务。

摩根大通银行以 3.55% 的德州比率和穆迪 Aa1 的近乎完美的评级位居榜首。

摩根大通银行在金融稳定委员会 (FSB) 的年度全球系统重要性银行 (G-SIB) 名单中也一直排名最高，该名单考虑了资本缓冲、总损失吸收能力、可处置性和更高的监管期望。

然而，需要注意的是，即使是最大、最安全的银行也无法幸免于数据泄露。2014 年，该银行遭受了一次网络攻击，导致 7600 万户家庭和 700 万家小型企业的账户受到影响。

此后，该银行大幅增加了其网络安全预算；目前为消费者提供多项安全功能，例如欺诈警报、信用监控和多因素身份验证。

阅读更多：选择银行时要关注的 6 项重要安全功能

2. 美国银行 (Bank of America)

美国银行是美国按资产规模计算的第二大银行。它为个人和企业客户提供一系列产品，包括存款账户、信用卡、信贷额度和财富管理服务。该银行还拥有超过 3,500 个金融中心，并拥有约 15,000 台自动取款机的网络。

美国银行在金融稳定委员会的全球系统重要性银行名单中排名仅次于摩根大通银行。它还获得了 Aa2 的信用评级，德州比率为 3.17%。

尽管如此，该银行在 2024 年发生的最新数据泄露事件中受到了处罚，当时未经授权的第三方访问了其系统，导致美国银行客户的姓名、地址、护照号码、电话号码、社会安全号码和贷款号码受到影响。

3. 花旗银行 (Citibank)

花旗银行在美国设有 660 个分支机构和 2,300 台品牌自动取款机。客户还可以使用遍布全国的 60,000 多台免手续费自动取款机网络。花旗银行提供多种存款账户、退休账户、抵押贷款和个人贷款、企业银行账户等。

花旗银行以 Aa3 评级（被认为是稳定的）和 2.79% 的德州比率（被认为是优秀的，远低于我们的前两家银行）位居第三。它也是我们首选银行之后，被认为是最具系统重要性的银行之一。

花旗银行提供多因素身份验证和欺诈警报等欺诈保护功能。尽管如此，与此列表中的其他银行一样，花旗银行也并非没有数据泄露的经历，并且过去因其数据管理问题的处理方式而受到监管机构的批评。

阅读更多：在线银行安全吗？您需要了解的内容。

4. 富国银行 (Wells Fargo)

富国银行为个人、小型企业、企业和公司客户提供银行产品和服务。这包括支票和储蓄账户、定期存单、房屋和汽车贷款、信贷额度、商业融资、投资和财富管理服务。该银行在美国拥有超过 4,000 个分支机构，并拥有超过 11,000 台自动取款机的网络。

富国银行以 1.82 万亿美元的合并资产和 1.81 万亿美元的国内资产位居第四。它拥有 Aa2 的长期存款评级和 5.16% 的德州比率，这被认为是优秀的，但仍然是我们名单中最高的。该银行也被认为是一家全球系统重要性银行，但目前在该名单的末尾。

5. 美国银行 (U.S. Bank)

美国银行成立于 1863 年，是美国按资产规模计算的第五大银行。它在国内拥有广泛的业务，在全国拥有 2,000 多个分支机构，一个外国分支机构，并通过 Moneypass ATM 网络拥有庞大的 ATM 网络。

该银行提供广泛的个人和企业产品和服务，包括支票和储蓄账户、信用卡、个人贷款和信贷额度、房屋贷款和汽车贷款。

该银行以略高于 6760 亿美元的合并资产和近 6700 亿美元的国内资产位居榜单的最后一位。与此列表中的其他银行不同，美国银行不被认为是全球系统重要性银行，但根据穆迪的说法，它拥有 Aa3 的长期存款评级，德州比率为 3.1%。

值得注意的是，近年来，美国银行经历过数据安全事件，包括 2022 年的一次泄露事件，影响了 11,000 名客户。

最安全银行的方法论

我们的评分系统由我们的个人理财专家收集和仔细审查，包含数百个数据点，以制定我们美国最安全银行的名单。

我们根据几个关键指标评估了这些银行——以下是我们考虑的类别的详细介绍：

- FDIC 保险：我们为获得 FDIC 最高 250,000 美元保单的银行加分。- 穆迪信用评级*：长期存款评级较高的银行得分高于评级较低的银行。- *欺诈责任险政策：我们表彰了为消费者在未经授权的购买时提供欺诈责任保护的金融机构。- 多因素身份验证：通过面部或指纹识别、安全代码或其他双因素身份验证形式提供额外安全层级的应用程序比不提供的应用程序得分更高。- 资产规模：管理资产规模较大的银行得分更高，因为资产分布在不同类别的银行可能比小型银行更能吸收损失并提供更稳定的服务。- 德州比率：德州比率是一个衡量银行健康的公式，它将不良资产除以有形股本和贷款损失准备金。德州比率较低的银行在此榜单上得分更高。- 数据泄露历史：**过去五年没有公开报告数据泄露的金融机构在排名中获得提升。