您认为可以忽略RMD吗？看看它会付出什么代价。

要点
尽管RMD会增加您的税负，但不领取可能会导致更糟糕的后果。
您可以采取一些策略来减轻RMD的影响。
通过适当的规划，您可以减少RMD，甚至完全消除它们。
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如果您在传统的退休账户中为老年储蓄，那么您将无法完全控制您晚年的金钱。一旦您年满73岁（或75岁，取决于您的出生年份），您就必须开始领取强制性提款，称为最低强制提款（RMD）。
如果您接近那个年龄，并且认为您将忽略您的RMD，您可能需要制定一个不同的计划。不领取您的RMD可能会是一个代价高昂的错误。
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警惕高额罚款
对于传统的个人退休账户（IRA）或401（k），您可以享受缴款的税收减免。美国国税局希望最终有机会对这笔钱征税，这就是它规定RMD的原因。
RMD每年12月31日到期。如果您未按时领取RMD，您可能会面临您未从储蓄中提取的金额的25%的罚款。
现在，如果您有一个2,000美元RMD的小额IRA，未能领取意味着面临500美元的罚款。损失金钱不是什么好事，但500美元的罚款您可能很容易就能弥补。
但是，如果您需要领取40,000美元的RMD，未能按时领取可能意味着被罚款10,000美元。如果您有100,000美元的RMD，不领取可能意味着损失25,000美元给美国国税局。
因此，忽略RMD是不明智的。但这并不意味着您不能减轻影响。
如何减轻RMD的痛苦
RMD可能会导致巨额税单以及其他后果。如果它们导致您的收入大幅增加，您可能会面临社会保障福利税和医疗保险保费附加费。
好消息是，您可以采取一些措施来减轻RMD的影响。一种选择是进行合格慈善捐赠（QCD）。这些允许您将退休账户中的资金直接发送给符合条件的慈善机构，从而避免税收。
QCD只能从IRA中进行，不能从401（k）中进行。但是，如果您有401（k）计划，您应该能够将这笔钱转入IRA，以便进行QCD。
您还可以考虑在退休前进行罗斯转换，以完全摆脱RMD。假设您在传统的退休账户中有500,000美元，您在63岁退休，并开始依靠社会保障和兼职工作的工资生活。
在这种情况下，您可能处于一个非常低的税收等级。而且您还有10年的时间才能开始领取RMD。
届时，您可以每年将50,000美元的储蓄转换为罗斯IRA。您每年都会增加税单，但如果您将这些转换分开进行，您可能不会将自己推入不合理的税收等级。
尽管RMD可能让您烦恼，但忽略它们只会使事情变得更糟。与其冒着罚款的风险，不如想办法让RMD问题变小——或者进行一次转换，让您完全摆脱困境。
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