这则被忽视的规则可能会使您的一些 Roth IRA 储蓄需要纳税

要点
您可以随时在任何年龄提取 Roth IRA 供款，无需纳税或罚款。
在您的 Roth IRA 存在至少五年之前，您无法免税提取收益。
每个 Roth IRA 转换都有自己的五年的期限，您必须等待到期才能免税地访问这些资金。
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Roth IRA 受欢迎的主要原因之一是：您可以在退休时进行免税提取。这意味着所有资金都供您以任何您想要的方式支配。没有猜测您将来可能会向美国国税局损失多少。
但是，存在一种具体情况，政府在您提取时可能会拿走您 Roth IRA 储蓄的一部分。以下是如何避免这种情况。
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您在做出 Roth IRA 时，需要对您个人贡献的税款，因此您可以在任何年龄以免税和无罚款的方式提取这些资金。当您进行 Roth IRA 提取时，政府将首先考虑您正在提取供款，其次是转换，最后是收益。
Roth IRA 转换和收益的提取规则与供款不同。对于收益，您不能在您的 Roth IRA 存在至少五年之前免税地提取这些。如果您当前 Roth IRA 没有存在五年，但您有另一个存在至少这么长时间，这没关系。
对于转换，每个转换都有自己的五年的期限，从您进行转换年份的 1 月 1 日开始。例如，如果您今天进行 Roth IRA 转换，您将无法在 2031 年 1 月 1 日之前免税地使用这笔资金。
如果您距离退休还有很长时间，这些都不应该成为问题。但是，如果您接近退休年龄，您可能需要提前计划。这可能意味着您比计划的更早开始 Roth IRA 转换，以便在您准备退休时一切顺利。
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