美国放松资本规则：“大银行可以宣布任务完成”

美国联邦监管机构正在试图放松银行要求，降低美国银行必须持有的资本量，这将是自2008年金融危机以来对银行限制的最大变化之一，也是对金融机构的巨大胜利。
周四，预计美国联邦储备委员会官员将投票降低最大银行的资本要求——即他们需要覆盖风险资产的资金——降低4.8%，这可能会为摩根大通、高盛和摩根士丹利等银行释放资本。
像 PNC 这样的大型区域银行将看到其要求降低 5.2%，而资产少于 1000 亿美元的银行的要求将降低 7.7%。
华尔街的风险押注引发了 2008 年金融危机后，资本要求有所增加。伊丽莎白·沃伦，一位民主党参议员和参议院银行委员会的排名委员，她在 2008 年金融危机后帮助制定法规，在一份声明中表示，银行业已经进行了“为期多年的游说攻势，旨在削弱对华尔街风险承担的适度保障”。
“大银行现在可以宣布任务完成。 今天提议的方案满足了他们的每一个愿望，”沃伦说。“这意味着对大型银行股东和高管的更高派发额，对小企业和家庭的贷款减少，以及一个更容易遭受毁灭性崩溃和纳税人救助的银行系统。”
这项举措由米歇尔·鲍曼发起，她是美联储的州长兼央行的监管副主席，唐纳德·特朗普去年任命了她。
在上周在卡托研究所发表的讲话中，鲍曼表示，这些变化将提供“更有效的监管以及更好地支持经济增长的银行”。
“在 2008 年金融危机之后，监管机构实施了改革，大大增加了银行资本并加强了金融体系的韧性，”鲍曼说。“虽然这些最初的改革是必要的，但经验表明，过度校准低风险活动的规定会产生意想不到的后果。”
这些变化是对巴塞尔 III 的重大修订，巴塞尔 III 是全球银行业务条例，在 2008 年金融危机之后制定。
在 2023 年硅谷银行 (SVB) 倒闭之后，美国监管机构正在寻求收紧巴塞尔 III，并要求大型银行持有更多资本。但大型银行在 2024 年积极反驳，声称他们帮助稳定了经济，SVB 倒闭后，更严格的法规可能会导致更多企业转向风险更高的信贷渠道。
“现在是反击的时候了，”摩根大通首席执行官杰米·戴蒙当时说，并补充说银行担心“与他们的监管机构发生冲突，因为他们只会来惩罚你更多”。
随着鲍曼取代了迈克尔·巴尔，监管风向发生了变化，迈克尔·巴尔是乔·拜登领导下的银行监管负责人，也是更严格的资本要求坚定的倡导者。