财富堆栈综述：Flourish 推出抵押贷款平台

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Flourish 是一个为注册投资顾问提供服务的技术平台，可能最著名的是其现金管理功能，现已推出 Flourish Lending，这是一种住宅抵押贷款产品，旨在帮助独立顾问与银行和大型证券公司竞争，后者利用抵押贷款利率激励措施吸引客户。
该平台作为数字优先的抵押贷款经纪商运营，为客户提供直接从资本市场获取利率的渠道，并支持再融资、现金再融资和最高 1000 万美元的新房购买贷款，用于主要住宅和投资物业。
2025 年，Flourish 收购了 AI 驱动的负债分析初创公司 Sora Finance，作为其为客户构建贷款服务的努力的一部分。
"多年来，顾问们告诉我们，当客户需要抵押贷款时，他们会因为资产流失到大型证券公司和银行而感到困扰，"Flourish 首席执行官 Max Lane 说。
该解决方案为顾问提供联合品牌的贷款体验，具有主动再融资提醒、简化申请流程和快速结案等功能。
"贷款长期以来一直是银行和大型证券公司相对于独立顾问的最大结构性优势之一，"Carson Group 首席战略官 Dani Fava 说。"当客户需要抵押贷款或再融资时，顾问通常很难提供帮助，这可能导致资产从咨询关系中流失。"
Flourish Lending 目前在 20 多个州获得许可，覆盖美国人口的一半以上，预计 12 个月内实现全国可用性。
Flourish 报告称，它与 1100 多家 RIA 合作，管理着超过 2.6 万亿美元的资产。
Subatomic 推出了 Concierge，这是一种代理 AI 系统，作为参谋长，负责指挥专门的 AI 工作人员在财富管理公司的运营中工作。
Concierge 作为特定于公司的 AI 层运行，管理跨连接系统的多步骤工作流程，将工作路由给人类和 AI 工作人员，处理会议准备、数据同步、客户跟进和合规文档等任务，而无需在每次交接时都进行人工监督。
该系统允许顾问和员工通过聊天、Slack、电子邮件或语音进行交互，在每个公司的环境中运行，数据保留在他们的系统中。
Subatomic 在部署 Concierge 之前构建了一个名为 Subatomic IQ 的统一数据层，连接 CRM 平台、托管数据、规划工具、文档存储库和合规系统。
Concierge 指挥五名专门的 AI 工作人员：顾问智能，在对话前综合客户资料；会议准备，收集客户数据和投资组合变化；客户跟进，起草摘要并更新 CRM 系统；数据运营，同步托管数据和 CRM 数据；以及文档和合规镜头，自动化表单填写并生成审计跟踪。
在一家 14 亿美元资产管理规模的 RIA 中，根据 Subatomic 的数据，该系统每年帮助回收超过 8000 小时，在第一年提供超过 50 万美元的运营价值，相当于四名全职员工。
Subatomic 证实，在其客户群中部署了第 50 个 AI 工作人员，每个工作人员都根据公司特定标准进行了定制。
顾问技术平台 Nitrogen 获得了 ISO/IEC 42001 认证，这是人工智能管理系统国际标准，成为该公司认为的首家获得该认证的财富科技公司。
该认证创建于 2023 年，已被授予包括 IBM 和 Google Cloud 的人工智能服务在内的少数大型提供商，以及金融服务领域的少数小型公司。
ISO/IEC 42001 提供了组织如何治理、部署和监督 AI 系统的要求。在独立第三方审计确认公司已实施正式的 AI 治理、风险管理、道德保障和持续监督流程后，将授予认证。
"人工智能正迅速成为财务建议技术的基础，但信任和治理必须放在首位，"Nitrogen 首席执行官 Dan Zitting 说。"ISO 42001 认证表明，我们的人工智能系统不仅功能强大，而且是负责任地构建、精心治理和持续监控的。顾问在受监管的世界中运营，当合规团队询问我们的人工智能如何管理时，我们现在可以提供独立审计的证明。"
该认证强化了 Nucleus 背后的治理框架，Nucleus 是 Nitrogen 的人工智能驱动的顾问赋能引擎，直接嵌入到单个客户资料中。Nucleus 不是作为独立的聊天机器人运行，而是作为 Nitrogen 平台内的任务执行助手，允许顾问将经纪报表转换为投资组合、将税务文件转换为客户交付物、使用自然语言提示应用安全筛选、将会议转换为笔记、准备退休收入地图以及生成客户报告以供下载、打印或电子邮件发送。
Zocks（财务顾问已经熟悉的 AI 助手）已为人寿保险市场推出 AI 自动化运营和文档智能功能，并已在美国三大人寿保险公司中的两家独家使用。
该平台在发现会议期间捕获并创建家庭、财务和生活细节的笔记，然后自动完成文书工作，包括承运人申请、事实调查员和客户入职表格。根据公司文档，任何格式的处理时间不到 60 秒，并与应用程序和表格同步。
"人寿保险专业人士面临着高会议量、复杂文档要求和极低的错误容忍度的独特组合，"Zocks 首席执行官 Mark Gilbert 说。"在这个竞争激烈的市场中获胜的公司正在利用 AI 消除每个步骤的摩擦，从第一次会议到签发保单再到客户保留。"
Zocks 自动将客户信息从会议和文档同步到客户关系管理系统、说明书和其他规划工具。该平台提取客户详细信息，用于需求分析、适用性、案例设计和行政工作，减少承保延迟和 "未按要求处理" 周期。
该平台还自动化会议准备、跟进电子邮件和客户沟通，识别缺失项目、安排考试、确认受益人、确定交付要求并设置付款。
Prospecting 和潜在客户生成平台 WealthFeed 推出了其 Warm Introduction 功能集，旨在帮助顾问通过超过 1 亿个资料的数据库，在现有网络中识别潜在客户。
该功能是对 WealthFeed 的 Discover 功能的增强，使用 AI 在潜在客户开发推广上叠加网络智能，解决在大型潜在客户数据库中手动识别二度连接的耗时挑战。
"使用 WealthFeed，顾问现在可以询问：'我认识谁可以向我介绍高机会潜在客户？'"WealthFeed 联合创始人兼总裁 Sam Kendree 说。
顾问现在可以找到通过共同联系人可接触的潜在客户，识别叠加在潜在客户数据上的二度关系，并搜索客户和联系人的网络以找到他们想见的人。
Warm Introduction 功能建立在 WealthFeed 的 Discover 功能之上，该功能提供专业和消费者级别的数据、净资产和收入建模、资金流动信号（包括晋升和企业出售）、按净资产和职位的高级过滤以及经过验证的联系信息。
WealthFeed 将潜在客户识别、丰富、监控、营销自动化和 CRM 激活整合在按使用付费的定价模式下，可与 Redtail、Salesforce、Wealthbox 和 Hubspot 集成。
潜在客户开发和潜在客户生成空间对于顾问来说正变得日益竞争激烈，几家初创公司竞相引入新的 AI 驱动的匹配功能，包括 Cashmere、Catchlight、FINNY、Aidentified，以及在更企业化端的 Datalign Advisory 等。