当您去世时，您的401(k)会发生什么？继承人需要在2026年了解的内容。

关键点
务必及时更新您的401(k)受益人，因为它们优先于遗嘱和其他安排。
幸存配偶会自动继承账户持有人的401(k)。子女也可能继承，但并非总是如此。
一些积极的尽职调查可以避免日后的心痛和冗长的法律纠纷。
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对于许多在职人士来说，401(k)退休计划是他们第一或第二大财务资产。您可能会花数年，甚至数十年时间来存钱，让它增长和复利。尤其是在主要想法是不在人生的晚年才动用这笔钱的情况下，很容易设置好后就忘记它。
最终，时间之神会召唤我们所有人回家，并且希望您的401(k)能够帮助您舒适地度过人生的最后几年。但值得问一下：我们去世后，这笔钱会发生什么？
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您的401(k)的命运可能与您去世后无关，但它对您的亲人来说将意义重大。那么，2026年，继承人需要了解关于账户持有人去世后401(k)计划的哪些内容？
配偶是继承401(k)的第一顺位
您可能在电影中看到过一家人在遗产律师的办公室里坐在一起，阅读死者的遗嘱，将资产分配给家庭成员。401(k)通常不这样运作。
如果账户持有人已婚，账户持人去世后，401(k)通常会传递给幸存配偶。法律对此非常明确。如果账户持人指定了非配偶受益人，配偶通常需要签署放弃文件才能尊重这一意愿。
继承的配偶可以选择如何处理这笔钱，无论是将其一次性取出，还是分期提取，还是将其401(k)转入自己的退休账户，或者只是让它保持不变。不同的选择会产生不同的税务后果，甚至可能产生潜在的罚款，因此，如果您发现自己处于这种情况中，最好咨询专业人士。
将子女指定为受益人
如果401(k)账户持有人没有配偶去世——也许他们没有结婚或丧偶——子女受益人通常会被指定为接收401(k)资产。但是，有一些规则。
例如，如果子女是未成年人，他们将无法在达到法定成年年龄（大多数美国州为18岁）之前访问401(k)。如果账户持有人指定未成年人为受益人，父母或法定监护人可以在未成年人成年之前代表未成年人管理账户。
再次强调，401(k)上指定的受益人通常优先于其他一切，因此账户持有人需要仔细考虑他们的受益人安排。仅列出五名子女中的一名子女作为继承人会排除其他子女，因此账户持有人在做出安排时必须非常字面化。
最后，成年子女通常受到10年规则的约束。他们必须在10年内耗尽401(k)资金。如果账户持有人已经开始进行强制最低提款，继承人必须继续进行强制最低提款并到第10年耗尽账户。当然，可能会适用税收和罚款，因此，就像配偶一样，请咨询专业人士以获得指导。
如果没有指定受益人会发生什么？
如果没有指定受益人，401(k)分配将遵循联邦法律和计划规则。通常情况下，如果账户持有人有幸存配偶，幸存配偶将继承。从那里开始，您需要仔细查看其他家庭成员是否可以直接继承，或者401(k)是否必须与该人的其他财务资产一起进入遗产。从那里开始，遗产代表将根据账户持人的遗嘱或继承法分配401(k)的价值。
一种经常发生的噩梦场景是，有人将配偶指定为受益人，然后离婚但从未更新他们的受益人。不幸的是，口头安排或401(k)中未明确说明的任何内容都无法通过审查。
如果您或您的家人有401(k)，只需保持您的受益人列表最新，就可以减轻大量的压力。
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