為什麼擁有 Roth 帳戶的退休人士可能無法從新的老年人稅收減免中受益

重點
退休人士獲得了新的 6,000 美元的稅收減免。
該減免疊加在老年人的其他節稅優惠之上。
老年人需要了解新減免的全部影響，以便就稅務問題做出明智的選擇。
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2026 年的納稅季節正在進行中，4 月是為 2025 納稅年度提交稅單的截止日期。 然而，去年有一些重大的規則變化，這使得今年的納稅季節對受影響的人來說略有不同。
對於許多老年人來說，創造了新的 6,000 美元的稅收減免。 該減免適用於符合資格要求且年滿 65 歲的人。 其中包括保持在收入限額內，因為單獨報稅的人的收入超過 75,000 美元和聯名報稅的夫妻的收入超過 150,000 美元時，減免將開始逐步取消。
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雖然此減免可以為一些退休人士提供有價值的節稅，但如果您的大部分退休收入都在 Roth 帳戶中，您可能無法受益。 原因如下。
新的 6,000 美元減免對擁有 Roth 的退休人士是否有好處？
有一個簡單的原因可以解釋為什麼新的減免可能對擁有 Roth 的退休人士沒有太大好處。 原因是什麼？ 這是減免，而不是可退款的抵免，而且主要依靠 Roth 派息的人可能沒有足夠的其他應稅收入來利用它。
稅收抵免有時可以退款，因此如果您有較低的稅單，您可以獲得退款。 例如，額外兒童稅收抵免的最高 1,700 美元可以退款。 因此，稅單為 500 美元的一位家長可以從美國國稅局獲得 1,200 美元。 即使他們沒有支付那麼多的稅款。
由於其運作方式，減免永遠不會退款。 與抵免不同，稅收減免並不會按一美元對一美元的比例減少您的稅單。 它只是減少您需要繳稅的收入金額。 如果您有一個 Roth IRA，您可能沒有太多應稅收入——尤其是在有許多可供老年人使用的其他減免，新的 6,000 美元減免疊加在這些減免之上。
退休人士已經有很多減免可以申報
在新的 6,000 美元減免由《大而美麗的法案》提供之前，老年人已經有很多選擇可以節省聯邦所得稅。
具體來說，退休人士可以選擇在他們的稅單上列舉或申報標準減免，2025 納稅年度的單身申報者為 15,750 美元，從 2024 納稅年度的 14,600 美元增加。 對於已婚夫婦來說，為 31,500 美元，從 2024 年的 29,200 美元增加。
除此之外，65 歲及以上的退休人士也有資格獲得額外的標準減免金額，單身申報者為 2,000 美元或每位配偶（總計 3,200 美元）為 1,600 美元，如果雙方都符合資格。 這兩個減免組合起來為單身申報者抹去了 17,750 美元的收入，為聯名報稅的已婚納稅人抹去了 34,700 美元的收入。
如果您的收入大部分來自 Roth 且不徵稅，您可能沒有足夠的收入來扣除，因此新的 6,000 美元減免可能對您毫無影響。
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